Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам № 2-4285/2017 ~ М-2586/2017

Дело № 2-4285/2017,

2-4284/2017 (об.)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Фроловой Ю.В.,

при секретаре Камашевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Шараповой Т.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к Шараповой Т.А. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом, начисленных за период <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> Ответчик Шарапова Т.А. приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита <дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Общая сумма задолженности Шараповой Т.А. перед истцом по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>

Кроме того, Банк обратился в суд с иском к Шараповой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом, начисленных за период <дата> по <дата> в сумме <данные изъяты>, возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму <данные изъяты> Ответчик Шарапова Т.А. приняла на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита <дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Общая сумма задолженности Шараповой Т.А. перед истцом по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>

Требования исков основаны на положениях ст.ст. 309,310,348,350,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

На основании определения суда от <дата> исковые заявления объединены в одно производство.

В судебное заседание ПАО «БыстроБанк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечил, от Ахметгалеевой А.Н., действующей на основании доверенности поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Шарапова Т.А., будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между Банком и заемщиком Шараповой Т.А. заключен кредитный договор <номер> (Специальные условия кредитования).

Согласно п. 1.5 Специальных условий кредитования сторонами установлено, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования физических лиц ОАО «БыстроБанк», действующие на момент подписания кредитного договора (далее - Общие условия кредитования), с которыми заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п.1.1 Специальных условий кредитования Банк предоставил ответчику кредит <дата> в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> % годовых, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные п. 1.2 Специальных условий кредитования.

Передача денежных средств по договору подтверждена выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются фактическое количество дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную таблицей. Количество календарных дней в году устанавливается 365 или 366 дней соответственно.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты, производя в пользу Банка платежи в даты и размерах, которые предусмотрены в таблице (график возврата кредита и возврата процентов), указанной в Специальных условий кредитования.

Кроме того, в силу п. 4.2 Общих условий кредитования если иное не предусмотрено Специальными условиями кредитования, заемщик обязуется в сроки, указанные в таблице, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период:

- для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в таблице;

- для последующих платежей – со дня, следующего за датой предыдущего платежа, по дату текущего платежа включительно, указанную в таблице.

Даты и размер платежей указаны в п. 1.2 Специальных условий кредитования.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения платежей и прекращении оплат после <дата>.

За период с <дата> по <дата> в оплату по кредиту <номер> от <дата> на счет заемщика внесено: по основному долгу (кредиту) <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>

Заемщиком Шараповой Т.А. были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита <дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> ответчиком до предъявления иска не исполнены.

<дата> между Банком и заемщиком Шараповой Т.А. заключен кредитный договор <номер> (Специальные условия кредитования банковских счетов физических лиц).

Согласно Специальным условиям кредитования банковских счетов физических лиц сторонами установлено, что неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия кредитования банковских счетов физических лиц (овердрафт с грейс-периодом) ПАО «БыстроБанк».

Согласно п.1 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц Банк обязуется открыть клиенту банковский счет <номер> в рублях РФ и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете (овердрафт) в пределах установленного лимита кредитования.

Клиент обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные сроки, а также оплачивать услуги Банка за ведение счета, осуществление расчетно-кассового обслуживания, иные услуги Банка в соответствии с Тарифами (п.2 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц).

Для совершения операций по счету Банк выдает клиенту расчетную (дебетовую) банковскую карту системы VISA Gold <номер> (п.3 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц).

Согласно п.4 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц срок кредитования счета до <дата> включительно. В пределах срока кредитования Банк предоставляет клиенту кредиты по мере поступления от последнего распоряжений при условии недостаточности средств на счете для их исполнения.

В соответствии с п.5 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц лимит кредитования счета – <данные изъяты>

В соответствии с п.6 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц процентная ставка – <данные изъяты> % годовых.

Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов.

Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде не начисляются в случае погашения полной суммы задолженности, рассчитанной по окончании последнего дня расчетного периода, до 20 числа (включительно) месяца, следующего за расчетным (условие предоставления Грейс-периода).

Согласно п.7.1 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц обязательный платеж осуществляется клиентом ежемесячно в течение платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Обязательный платеж состоит из <данные изъяты>% от суммы задолженности клиента по полученным кредитам, рассчитанной Банком по окончании последнего для расчетного периода, а также суммы процентов, начисленных за пользование кредитами в соответствии с п.6.1 и/или 8/2 настоящего кредитного договора.

Окончательно вся задолженность по кредиту и проценты должны быть уплачены не позднее <дата>. При выполнении указанной обязанности проценты за пользование кредитами в последнем платежном периоде не начисляются (п.7.2 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц).

Обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> ответчиком надлежащим образом не исполняются, за период с <дата> по <дата> в оплату по кредиту на счет заемщика внесено: по основному долгу (кредиту) <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>

Заемщиком Шараповой Т.А. были нарушены условия договора, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита <дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Обязательства по кредитному договору <номер> от <дата> ответчиком до предъявления иска не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права по своему усмотрению (статья 9 ГК РФ).

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридиче­ских лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитные договоры № <номер> от <дата> и <номер> от <дата> заключены сторонами в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора <номер> от <дата> его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст. 819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита <дата> мировым судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Ижевска от <дата> судебный приказ был отменен.

Так как обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом по кредитному договору <номер> от <дата> подлежат взысканию с заемщика.

При этом Банком заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, в то время, как в силу п. 4.2 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом, начисляются для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита. Таким образом, проценты за пользование кредитом по кредитному договору <номер> от <дата> должны начисляться с <дата>. Однако, проверив расчеты Банка, суд находит их верными.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал условиям договора, которые в установленном законом порядке сторонами не оспаривались.

Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету нет.

На <дата> размер задолженности ответчика по кредитному договору <номер> от <дата> по основному долгу составляет <данные изъяты>, по процентам за период с <дата> (с даты, следующей за днем выдачи кредита) по <дата> – <данные изъяты>

По кредитному договору <номер> от <дата>

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.6 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно п.1 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц Банк обязуется открыть клиенту банковский счет <номер> в рублях РФ и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете (овердрафт) в пределах установленного лимита кредитования.

Согласно п.4 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц срок кредитования счета до <дата> включительно. В пределах срока кредитования Банк предоставляет клиенту кредиты по мере поступления от последнего распоряжений при условии недостаточности средств на счете для их исполнения.

Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П, п.5.8 Правил предоставления, обслуживания и использования банковских расчетных карт ОАО « БыстроБанк», п.1 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Клиент обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные сроки, а также оплачивать услуги Банка за ведение счета, осуществление расчетно-кассового обслуживания, иные услуги Банка в соответствии с Тарифами (п.2 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц).

В соответствии с п.5 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц лимит кредитования счета – <данные изъяты>

В соответствии с п.6 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц процентная ставка – <данные изъяты> % годовых.

Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов ( п.6.1 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц ).

Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде не начисляются в случае погашения полной суммы задолженности, рассчитанной по окончании последнего дня расчетного периода, до 20 числа (включительно) месяца, следующего за расчетным (условие предоставления Грейс-периода).

Согласно п.7.1 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц обязательный платеж осуществляется клиентом ежемесячно в течение платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Обязательный платеж состоит из 6% от суммы задолженности клиента по полученным кредитам, рассчитанной Банком по окончании последнего для расчетного периода, а также суммы процентов, начисленных за пользование кредитами в соответствии с п.6.1 и/или 8.2 настоящего кредитного договора.

В соответствии с п. 7.2 Специальных условий кредитования банковских счетов физических лиц окончательно вся задолженность по кредиту и проценты должны быть уплачены не позднее <дата>

В соответствии с п. 5.22 Правил предоставления, обслуживания и использования банковских расчетных карт ОАО « БыстроБанк» клиент предоставляет Банку самостоятельно определять очередность погашения перед Банком задолженности, возникшей по любым основаниям, в том числе задолженности по техническому овердрафту, комиссии за расчетное обслуживание технического овердрафта и прочих комиссий в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно п. <дата> Правил предоставления, обслуживания и использования банковских расчетных карт ОАО « БыстроБанк» технический овердрафт ( неразрешенный овердрафт) – задолженность клиента, возникшая при недостаточности или отсутствии средств на счете клиента, а также при превышении установленного договором банковского счета суммы лимита овердрафта, необходимых для завершения расчетов по допущенным к проведению и совершенным с соблюдением правил Платежных систем операциям ( только по картам платежных систем Visa и MasterCard).

Из представленной Банком выписки по счету и расчета задолженности следует, что вся задолженность по кредиту на <дата> заемщиком не уплачена, порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал условиям кредитного договора, которые в установленном законом порядке ответчиком не оспаривались.

Оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком, нет.

Таким образом, задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> составляет: по основному долгу – <данные изъяты>, по процентам за период с <дата> (с даты, следующей за днем выдачи кредита) по <дата> – <данные изъяты> Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с Шараповой Т.А. сумму в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>) руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Шараповой Т.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Шараповой Т.А. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, а именно: сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Шараповой Т.А. в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата>, а именно: сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитными средствами за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение принято судьей в совещательной комнате.

Судья Ю.В. Фролова