Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам № 2-1614/2017 ~ М-1307/2017

№ 2-1614/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск 15 июня 2017 г.

    Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи     Ткаченко И.А.

при секретаре                 Осколковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Сноведской Л.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Сноведской Л.Н. взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 544 944 руб. 68 коп., задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 603 005 руб. 49 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 939 руб. 75 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Сноведской Л.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Сноведской Л.Н. предоставлен кредит в сумме 561 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 20,50 % годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по кредитному договору, образовалась просроченная ссудная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 544 944 руб. 68 коп., из которых: 417 361 руб. 12 коп. – задолженность по кредиту, 123 083 руб. 56 коп. – задолженность по процентам, 4 500 руб. – прочие неустойки.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Сноведской Л.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Сноведской Л.Н. предоставлен кредит в сумме 503 700 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 17,50 % годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по кредитному договору, образовалась просроченная ссудная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 603 005 руб. 49 коп., из которых: 440 648 руб. 96 коп. – задолженность по кредиту, 158 356 руб. 53 коп. – задолженность по процентам, 4 000 руб. – прочие неустойки.

В судебное заседание истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Сноведская Л.Н. в суд не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена по телефону, о чем составлена телефонограмма от ДД.ММ.ГГГГ. Представила письменное ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с очередным отпуском и поездкой в с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Разрешив указанное ходатайство, суд не нашел оснований для отложения судебного заседания по указанному ответчиком основанию и на основании ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (кредитор) и Сноведской Л.Н. (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 561 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 20,50 % годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме (п.1.1 договора).

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке, на основании заявления заемщика, составленного по форме Приложения № 1 к договору.

Заявлением заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №, подтверждается факт перечисления истцом на счет Сноведской Л.Н. суммы кредита в размере 561 000 руб., и, соответственно, исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны истца.

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 29.06.2015, дата проведения от 24.06.2015) полное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ», а сокращенное фирменное наименование изменено на ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (п.1.2 Устава ПАО «БАНК УРАЛСИБ»).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком платежей (п.3.2 кредитного договора).

Согласно п.3.1 кредитного договора календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов.

В соответствии с п.3.3.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов начисленных за пользование кредитом, может осуществляться путем списания банком денежных средств со счета заемщика для погашения задолженности по договору на основании банковского ордера на условиях заранее данного акцепта. При этом подписание заемщиком настоящего договора означает предоставление такого акцепта. Денежные средства списываются банком со счета заемщика в сумме очередного платежа по кредиту, указанной в графике платежей, в день указанный в графике погашения как последний день для оплаты очередного платежа по кредиту. Для чего заемщик обязан в дату, установленную графиком погашения, до 14.00 часов местного времени обеспечить наличие на счете, указанном в п.2.1 договора, денежных средств в сумме, достаточное для погашения очередного платежа по кредиту согласно графику погашения. Внесение средств на счет осуществляется заемщиком любыми установленными в банке способами.

Согласно графику погашения размер ежемесячного аннуитетного платежа на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлен в размере 15 020 руб., последний корректирующий платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 129 руб. 22 коп.

Согласно выписке по счету заемщика №, отражающей движение денежных средств, ответчиком Сноведской Л.Н. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, последний платеж по кредиту в размере 15 000 руб. внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п.5.1, 5.1.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

Направленное банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и погашении кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено заемщиком без удовлетворения.

Производя расчет, суд руководствуется пунктом 1.4 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (20,50 %), ст. 3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору и устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.

Заемщиком платежи по оплате задолженности по кредиту вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 417 361 руб. 12 коп.

Задолженность по кредиту рассчитывается следующим образом: 561 000 руб. (сумма выданного кредита) – 143 638 руб. 88 коп. (сумма платежей в счет погашения задолженности по кредиту) = 417 361 руб. 12 коп.

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 20,50 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты за пользование кредитом составили 234 583 руб. 99 коп.

В связи с нарушением ответчиком сроков внесения платежей в счет погашения кредита, банком в соответствии с условиями кредитного договора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислялись проценты на просроченную ссудную задолженность по формуле: просроченная задолженность по кредиту x 20,50 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты на просроченную ссудную задолженность составили 136 732 руб. 01 коп.

Ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесены денежные средства в общей сумме 248 232 руб. 44 коп., тем самым задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами составила 123 083 руб. 56 коп. из расчета: (234 583 руб. 99 коп. + 136 732 руб. 01 коп.) – 248 232 руб. 44 коп. = 123 083 руб. 56 коп.

В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, банком начислены неустойки.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьими лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 500 рублей за каждый факт просрочки платежа.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 000 руб., ответчиком в счет погашения неустойки было уплачено 2 500 рублей. Таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 4 500 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности Сноведской Л.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 544 944 руб. 68 коп. (417 361 руб. 12 коп. + 123 083 руб. 56 коп. + 4 500 руб.).

Далее, на аналогичных условиях ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Сноведской Л.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Сноведской Л.Н. предоставлен кредит в сумме 503 700 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 17,50 % годовых на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке, на основании заявления заемщика, составленного по форме Приложения № 1 к договору.

Заявлением заемщика на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №, подтверждается факт перечисления истцом на счет Сноведской Л.Н. суммы кредита в размере 503 700 руб., и, соответственно, исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ со стороны истца.

Согласно графику погашения размер ежемесячного аннуитетного платежа на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлен в размере 12 660 руб., последний корректирующий платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 049 руб. 34 коп.

Согласно выписке по счету заемщика №, отражающей движение денежных средств, ответчиком Сноведской Л.Н. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились с нарушением сроков, установленных кредитным договором, последний платеж по кредиту в размере 3 050 руб. внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Направленное банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита и погашении кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку в срок до ДД.ММ.ГГГГ, оставлено заемщиком без удовлетворения.

Производя расчет, суд руководствуется пунктом 1.4 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (17,50 %), ст. 3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору и устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности с указанием движения денежных средств по счету заемщика.

Заемщиком платежи по оплате задолженности по кредиту вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 440 648 руб. 96 коп.

Задолженность по кредиту рассчитывается следующим образом: 503 700 руб. (сумма выданного кредита) – 63 051 руб. 04 коп. (сумма платежей в счет погашения задолженности по кредиту) = 440 648 руб. 96 коп.

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту x 17,50 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты за пользование кредитом составили 116 021 руб. 11 коп.

В связи с нарушением ответчиком сроков внесения платежей в счет погашения кредита, банком в соответствии с условиями кредитного договора в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислялись проценты на просроченную ссудную задолженность по формуле: просроченная задолженность по кредиту x 17,50 % /365 (366) x количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты на просроченную ссудную задолженность составили 123 333 руб. 33 коп.

Ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесены денежные средства в общей сумме 80 997 руб. 91 коп., тем самым задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами составила 158 356 руб. 53 коп. из расчета: (116 021 руб. 11 коп. + 123 333 руб. 33 коп.) – 80 997 руб. 91 коп. = 158 356 руб. 53 коп.

Банком начислена неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 500 руб., ответчиком в счет погашения неустойки было уплачено 2 500 рублей. Таким образом, задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 4 000 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности Сноведской Л.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 603 005 руб. 49 коп. (440 648 руб. 96 коп. + 158 356 руб. 53 коп. + 4 000 руб.).

Учитывая, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено, суд полагает требования банка о взыскании с Сноведской Л.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 544 944 руб. 68 коп. и задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 603 005 руб. 49 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно разъяснениям, данным в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Исчисленный судом в соответствии с п.1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 544 944 руб. 68 коп. и задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 603 005 руб. 49 коп. составляет 13 939 руб. 75 коп.

Истцом при подаче иска исходя была уплачена госпошлина в сумме 15 486 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 13 939 руб. 75 коп.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 1 546 руб. 25 коп. подлежит возврату ПАО «БАНК УРАЛСИБ» из бюджета Муниципального образования «Город Томск».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Сноведской Л.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Сноведской Л.Н. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 544 944 руб. 68 коп., в том числе задолженность по кредиту – 417 361 руб. 12 коп., задолженность по процентам – 123 083 руб. 56 коп., прочие неустойки – 4 500 руб.

Взыскать с Сноведской Л.Н. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 603 005 руб. 49 коп., в том числе задолженность по кредиту – 440 648 руб. 96 коп., задолженность по процентам – 158 356 руб. 53 коп., прочие неустойки – 4 000 руб.

Взыскать с Сноведской Л.Н. в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 13 939 руб. 75 коп.

Возвратить публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» из бюджета Муниципального образования «Город Томск» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 546 руб. 25 коп.

    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

На дату опубликования решение не вступило в законную силу.