Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам № 2-1468/2017

Дело № 2-1468/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2017 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Фурсовой О.М.,

при секретаре Кузьминой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «БИНБАНК» к Анискиной И.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Ленинский районный суд г. Барнаула с иском к Анискиной И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 066 руб. 45 коп., в том числе сумма задолженности по кредиту в размере 14 980 руб. 41 коп., сумма задолженности по процентам в размере 1261 руб. 11 коп., сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу в размере 124 руб. 93 коп., сумма задолженности по уплате комиссии за обналичивание денежных средств в структуре Банка в размере 700 руб., о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 949 руб. 57 коп., в том числе сумма задолженности по кредиту в размере 175 209 руб. 41 коп., сумма задолженности по процентам в размере 19051 руб. 27 коп., сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу в размере 688 руб. 89 коп., а также взыскании государственной пошлины в размере 5 320 руб. 16 коп.

В качестве оснований исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МДМ Банк» и Анискина И.С. заключили кредитный договор №

По кредитному договору банком заемщику был предоставлен овердрафтный кредит с максимальным лимитом в размере 15 000 рублей под 20 % годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления траншей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

При получении наличных средств в инфраструктуре Банка и банков-агентов взимается комиссия от обналичиваемой суммы, в размере согласно действующему Тарифу на день совершения операции.

Тарифным планом предусмотрена комиссия за снятие собственных наличных денежных размещенных на карточном счете средств в банкоматах, пунктах выдачи наличных, кассах других банков (без учета комиссий сторонних банков, взимается от суммы операции) в размере 1% от суммы операции, но не менее 100 руб.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик стал нарушать исполнение своих обязательств, установленные кредитным договором, по погашению задолженности по овердрафтному кредиту и уплаты процентов, что повлекло:

- Изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов путем направления соответствующего уведомления-требования. Уведомление-требование направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

- Начисление Банком штрафных санкций в соответствии с кредитным договором.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 17 066 руб. 45 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МДМ Банк» и Анискина И.С. заключили кредитный договор №

По кредитному договору (Раздел Б Данные о кредите) банком заемщику был предоставлен кредит в размере 185 000 рублей под 25 % годовых с окончательным возвратом всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

П. 3.1, 3.2 Условий кредитования, графиком возврата кредита по частям установлена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

С ДД.ММ.ГГГГ заемщик стал нарушать сроки исполнения своих обязательств, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, установленные кредитным договором, что повлекло:

- Изменение банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов (соответствующее право банка предусмотрено п. 5.1 Условий кредитования) путем направления соответствующего уведомления-требования. Копия уведомления – требования направлено в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

- Начисление Банком штрафных санкций в соответствии с п. 12 Кредитного договора в размере 0,05% от суммы за каждый день нарушения обязательства.

Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 194 949 руб. 57 коп.

Определением Ленинского районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ гражданское делу по иску ПАО «БИНБАНК» к Анискиной И.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд г. Барнаула.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении иска в его отсутствие.

Ответчик Анискина И.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «МДМ Банк» и Анискиной И.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить Анискиной И.С. кредит в размере 185 000 руб. на срок 60 месяцев.

Анискина И.С. в свою очередь, обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в размере 25% годовых.

Как следует из выписки по счету №, банком были зачислены на счет Анискиной И.С. денежные средства в размере 185 000 руб.

Таким образом, суд полагает, что ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с момента зачисления суммы кредита на счет Анискиной И.С. между сторонами был заключен кредитный договор, и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия кредитного договора, заключенного между Анискиной И.С. и ПАО «МДМ Банк», указаны в индивидуальных условиях кредитного договора по продукту «Гарантированный кредит», договоре комплексного обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк».

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Представленный расчет ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратного, суду не представлено. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком также не представлено.

Заемщик Анискина И.С. ознакомлена с условиями предоставления кредита, в том числе о возврате денежных средств, а также о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение обязательств, и выразила согласие о соблюдении его условий, что подтверждается ее подписью в индивидуальных условиях кредитного договора по продукту «Гарантированный кредит». Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен и подтвержден выпиской по счету.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждается выпиской по счету, что Анискина И.С. воспользовалась кредитными денежными средствами банка, однако свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, а именно осуществлением просрочек очередных платежей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (статья 10 ГК Российской Федерации).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательства.

В судебном заседании также установлено и подтверждено материалами дела, что 18.11.2016 в ЕГРЮЛ зарегистрировано изменение наименования ПАО «МДМ Банк» на ПАО «БИНБАНК».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ПАО «БИНБАНК» составляет 194 949 руб. 57 коп., в том числе сумма задолженности по кредиту в размере 175 209 руб. 41 коп., сумма задолженности по процентам в размере 19051 руб. 27 коп., сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу в размере 688 руб. 89 коп.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается соответствующим расчетом; поступившие в погашение кредита денежные суммы отражены в выписке по лицевому счету.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком, равно как и сумма процентов за пользование кредитом и проценты на просроченный кредит.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «МДМ Банк» и Анискиной И.С. был заключен кредитный договор №-№ в соответствии с которым банк обязался предоставить Анискиной И.С. овердрафтный кредит с максимальным лимитом в размере 15 000 руб. под 20% годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления траншей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

Таким образом, суд полагает, что с момента зачисления суммы кредита на счет Анискиной И.С. между сторонами был заключен кредитный договор, и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.

Существенные условия кредитного договора, заключенного между Анискиной И.С. и ПАО «МДМ Банк», указаны в уведомлении об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте, тарифном плане, договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «МДМ Банк».

Тарифным планом предусмотрена комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах, путем выдачи наличных в кассах ОАО «МДМ Банк», а также Банков-агентов ОАО КБ «Восточный», ООО КБ «Кольцо Урала», КБ «Кубань Кредит» (ООО) (взимается от суммы операции): 4,9% min 300 руб. в кассах других банков – 5,9% min 400 руб.

Заемщик Анискина И.С. ознакомлена с условиями предоставления кредита, в том числе о возврате денежных средств, а также о штрафных санкциях за ненадлежащее исполнение обязательств, и выразила согласие о соблюдении его условий, что подтверждается ее подписью в уведомлении об условиях кредитования по международной банковской расчетной карте, анкете-заявлении (оферта) на получение международной банковской карты. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен и подтвержден выпиской по счету.

В судебном заседании достоверно установлено и подтверждается выпиской по счету, что Анискина И.С. воспользовалась кредитными денежными средствами банка, однако свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, а именно осуществлением просрочек очередных платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ПАО «БИНБАНК» составляет 17 066 руб. 45 коп., в том числе сумма задолженности по кредиту в размере 14 980 руб. 41 коп., сумма задолженности по процентам в размере 1261 руб. 11 коп., сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу в размере 124 руб. 93 коп., сумма задолженности по уплате комиссии за обналичивание денежных средств в структуре Банка в размере 700 руб.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается соответствующим расчетом; поступившие в погашение кредита денежные суммы отражены в выписке по лицевому счету.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма основного долга рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком, равно как и сумма процентов за пользование кредитом и проценты на просроченный кредит, а также комиссии за обналичивание денежных средств.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная истцом госпошлина, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 5 320 руб. 16 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» к Анискиной И.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Анискиной И.С. в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 066 руб. 45 коп., в том числе сумма задолженности по кредиту в размере 14 980 руб. 41 коп., сумма задолженности по процентам в размере 1261 руб. 11 коп., сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу в размере 124 руб. 93 коп., сумма задолженности по уплате комиссии за обналичивание денежных средств в структуре Банка в размере 700 руб.

Взыскать с Анискиной И.С. в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 194 949 руб. 57 коп., в том числе сумма задолженности по кредиту в размере 175 209 руб. 41 коп., сумма задолженности по процентам в размере 19051 руб. 27 коп., сумма задолженности по процентам по просроченному основному долгу в размере 688 руб. 89 коп.

Взыскать с Анискиной И.С. в пользу ПАО «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 320 руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца с момента принятия его в окончательной форме.

Судья: О.М. Фурсова