Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам № 2-1293/2017 ~ М-1863/2017

Дело № 2-1293/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Макаренко Н.О.,

при секретаре Павлюченко В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Михеенко С.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Михеенко С.Ю., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору от 19.06.2014 по состоянию на 17.08.2016 в размере 497239,58 руб., в том числе: 443330,03 руб. – размер задолженности по основному долгу, 53909,55 руб. – размер задолженности по процентам; задолженность по договору от 10.12.2013 по состоянию на 17.08.2016 в размере 464923,58 руб., в том числе: 404651,79 руб. - размер задолженности по основному долгу; 60271,79 - размер задолженности по процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 12821,63 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 19.06.2014 ОАО «Промсвязьбанк» и Михеенко С.Ю. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели . В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Условия) истец предоставил ответчику денежные средства в размере 492000 руб. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых. Ответчик с 15.01.2016 прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем у него сформировалась задолженность перед банком в сумме 497239,58 руб.

10.12.2013 ОАО «Промсвязьбанк» и Михеенко С.Ю. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели . В соответствии с данным заявлением банк предоставил ответчику денежные средства в размере 531000 руб. сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых. С 15.02.2016 ответчик прекратил надлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем у него сформировалась задолженность перед банком в сумме 464923,58 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» Станина И.С., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Михеенко С.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 30.09.2014 наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк»).

В соответствии с п. 4 ст. 57, п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при реорганизации юридического лица в форме преобразования юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Положениями части 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из нормативных положений ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 10.12.2013 Михеенко С.Ю. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели на следующих условиях: сумма кредита 531000 руб., срок кредита 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,9% годовых. ОАО «Промсвязьбанк» предложение Михеенко С.Ю. приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных в заявлении условий, а именно: открыло заемщику банковский счет и 10.12.2013 перечислило на указанный счет сумму кредита в размере 531000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Михеенко С.Ю. за период с 10.12.2013 по 17.08.2016.

Заявление на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели содержит указание на то, что Михеенко С.Ю. ознакомлен и согласен с действующей на дату подачи заявления на заключение договора редакцией «Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», о чем имеется его подпись в соответствующей графе заявления.

Правила предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила) определяют стандартные условия и порядок предоставления кредитором заемщикам кредитов и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между сторонами.

Из пунктов 2.3, 3.1, 3.2.1, 3.5.1, 3.6 Правил следует, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором. Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем представления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж. Ежемесячный платеж включает в себя проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течение соответствующего процентного периода, и часть суммы текущей задолженности по кредиту, равную сумме ежемесячного платежа за вычетом процентов. Заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, указанной в заявлении на заключение договора, в следующем порядке: проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в заявлении на заключение договора, и действительного числа календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования. Платежи осуществляются заемщиком в соответствии с графиком погашения (информационным расчетом), предоставляемым кредитором в день оформления заявления на заключение договора.

В соответствии с п. 1.5 заявления на заключение договора дата уплаты ежемесячного платежа – 15 число каждого календарного месяца.

Из информации о погашениях по кредитному договору от 10.12.2013 следует, что Михеенко С.Ю. нарушал срок погашения кредита по договору, последние приходно-расходные операции произведены 31.05.2016, после чего внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту прекратилось.

В связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору от 10.12.2013 по состоянию на 17.08.2016 в размере 464923,58 руб., в том числе: 404651,79 руб.– размер задолженности по основному долгу, 60271,79 руб. – размер задолженности по процентам.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 6.1, 6.2 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной в направленном кредитором требовании.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по кредитному договору в адрес ответчика 29.06.2016 банком направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до 27.07.2016 (включительно), однако до настоящего момента указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по договору от 10.12.2013 не погашена.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по договору от 10.12.2013 до принятия судом решения ответчиком Михеенко С.Ю. в материалы дела не представлено.

При таких данных, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору от 10.12.2013 по состоянию на 17.08.2016 в размере 464923,58 руб., в том числе: 404651,79 руб. – размер задолженности по основному долгу, 60271,79 руб. – размер задолженности по процентам.

В судебном заседании также установлено и подтверждается материалами дела, что 19.06.2014 Михеенко С.Ю. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение договора потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита 492000 руб., срок кредита 84 месяца, процентная ставка по кредиту 22,9% годовых. ОАО «Промсвязьбанк» предложение Михеенко С.Ю. приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных в заявлении условий, а именно: 19.06.2014 перечислило на счет Михеенко С.Ю. сумму кредита в размере 492 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Михеенко С.Ю. за период с 19.06.2014 по 17.08.2016.

Заявление на заключение договора потребительского кредита содержит указание на то, что Михеенко С.Ю. соглашается с тем, что в случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора составными частями договора будут являться заявление на заключение договора, Индивидуальные условия договора и действующая на момент подписания заявления редакция Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, о чем имеется его подпись в соответствующей графе заявления.

Правила предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила) определяют общие условия договора и являются типовыми для всех заемщиков, предоставивших кредитору анкету на получение кредита в ОАО «Промсвязьбанк», начиная с 04.06.2014.

Из пунктов 2.3, 3.1, 3.2. Правил следует, что заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и действительного числа календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования.

В соответствии с п.п. 6.1, 6.2, 6.3, 6.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату уплаты ежемесячных платежей – 15 число каждого календарного месяца. Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующим за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж. Ежемесячный платеж включает в себя проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течение соответствующего процентного периода, а также часть суммы текущей задолженности по кредиту, равную сумме ежемесячного платежа за вычетом процентов.

Из информации о погашениях по кредитному договору от 19.06.2014 следует, что Михеенко С.Ю. нарушал срок погашения кредита по договору, последние приходно-расходные операции произведены 12.02.2016, после чего внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту прекратилось.

В связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору от 19.06.2014 по состоянию на 17.08.2016 в размере 497239,58 руб., в том числе: 443330,03 руб.– размер задолженности по основному долгу, 53909,55 руб. – размер задолженности по процентам.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным.

Согласно п.п. 7.1, 7.2 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан погасить указанную задолженность по договору не позднее даты, указанной направленном кредитором требовании.

В связи с допущенными нарушениями обязательств по кредитному договору в адрес ответчика 29.06.2016 банком направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 19.06.2014 в срок до 27.07.2016 (включительно), однако до настоящего момента указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по договору от 19.06.2014 не погашена.

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по договору от 19.06.2014 до принятия судом решения ответчиком Михеенко С.Ю. в материалы дела не представлено.

При таких данных, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору от 19.06.2014 по состоянию на 17.08.2016 в размере 497239,58 руб., в том числе: 443330,03 руб. – размер задолженности по основному долгу, 53909,55 руб. – размер задолженности по процентам.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12821,63 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 74333 от 18.08.2016.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Михеенко С.Ю. удовлетворить.

Взыскать с Михеенко С.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по договору от 19.06.2014 по состоянию на 17.08.2016 в размере 497239,58 руб., в том числе: 443330,03 руб. – размер задолженности по основному долгу, 53909,55 руб. – размер задолженности по процентам; задолженность по договору от 10.12.2013 по состоянию на 17.08.2016 в размере 464923,58 руб., в том числе: 404651,79 руб. - размер задолженности по основному долгу; 60271,79 - размер задолженности по процентам.

Взыскать с Михеенко С.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12821,63 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска.

Председательствующий: Макаренко Н.О.