Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам № 2-1080/2017 ~ М-679/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17апреля 2017 года город Самара

Железнодорожный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Нягу В.В.,

при секретаре Егоровой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ24» к Кузнецову И.И. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ВТБ 24» обратилось в суд с иском к Кузнецову И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «ВТБ 24» и Кузнецовым И.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставляются денежные средства в размере 450 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 18% процентов годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, заемщик свои обязательства по погашению кредита ежемесячно двадцать восьмого числа каждого календарного месяца не исполняет. Поскольку Кузнецов И.И. систематически не исполняет свои обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 461 301, 29 рубль, из которых: 356 551, 82 рубль – остаток ссудной задолженности, 75 195, 13 рублей – задолженность по плановым процентам, 12 260, 45 рублей задолженность по пени, 17 293, 89 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу. ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «ВТБ 24» и Кузнецовым И.И. посредством подачи заявления, был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», в соответствии с условиями которого,заемщику предоставляется банковская карта, с установленным лимитом в размере 150 000 рублей, с взиманием процентов за пользование кредитом, в размере 24% годовых. Банк свои обязательства по указанному договору, исполнил в полном объеме, заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов. Поскольку Кузнецов И.И. свои обязательства по возврату полученного кредита не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 144 531, 60 рублей, из которых: 111 878, 19 рублей – остаток ссудной задолженности, 24 103, 01 рубля – задолженность по плановым процентам, 8 550, 40 рублей – задолженность по пени. На основании изложенного, просят суд взыскать в пользу ПАО «ВТБ 24» с Кузнецова И.И. сумму задолженности по кредитному договору № в размере 461 301, 29 рубль, сумму задолженности по кредитному договору № в размере 144 531, 60 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 258, 33 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ВТБ 24», не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещался надлежащим образом, в исковом заявлении, просил дело рассмотреть в отсутствии представителя Банка /л.д. 9/.

В судебном заседании ответчикКузнецов И.И. исковые требования не признал, не оспаривал наличие задолженности по кредитному договору, суду пояснил, что в связи с увольнением и трудным материальным положением, не смог вовремя вносить платежи по кредитному договору, в случае удовлетворения требований истца, просил снизить все штрафные санкции на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав пояснения ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно требованиям, п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГПК РФ заключил с кредитором путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми заемщик согласился путем подписания согласия на кредит.

Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору, если в день, определенный договором, как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся денежные средства не могли быть списаны банком в бесспорном порядке с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия, либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика.

В судебном заседании были достоверно установлены следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «ВТБ 24» и Кузнецовым И.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставляются денежные средства в размере 450 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 18% процентов годовых, а также с взиманием ежемесячной комиссии в размере 0, 36% от суммы кредита за присоединение к программе коллективного страхования, но не менее 399 рублей.По условиям кредитного договора заемщик обязался ежемесячно 28 числа погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, путем внесения суммы обязательного платежа и процентов за пользование кредитом на банковский счет /л.д.26-28/.

ПАО «ВТБ 24» свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 450 000 рублей, что не оспаривалось ответчиком Кузнецовым И.И. в судебном заседании.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что Кузнецов И.И. свои обязательства по договору не исполняет, обязательные платежи не производит, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как следует из расчета задолженности по заключенному кредитному договору ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора о возврате денежных средств и процентов за пользованием кредита, в связи с чем, у него образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет: 727 290, 32 рублей, из которых 356551, 82 рубль – остаток ссудной задолженности, 75 195, 13 рублей – задолженность по плановым проверкам, 122 604, 50 рублей – задолженность по пени, 172 938, 87 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу /л.д. 18-25/.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» и Кузнецовым И.И. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты, путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», в соответствии с условиями которого, заемщику предоставляется банковская карта, с установленным лимитом в размере 150 000 рублей, с взиманием процентов за пользование кредитом, в размере 24% годовых /л.д. 39-48/.

ПАО «ВТБ 24» свои обязательства по указанному договору, исполнил в полном объеме, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты /л.д. 41/, а также не оспаривалось ответчиком Кузнецовым И.И. в судебном заседании.

Согласно п. 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт, для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете ответчик предоставляет кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа

В силу п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» от 24.12.20054 года № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ, Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п. 5.7 Правил,если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с заемщика взимается пеня, установленная тарифами. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Как следует из расчета задолженности по заключенному кредитному договору ответчик ненадлежащим образом исполняла условия договора о возврате денежных средств, в связи с чем, у него образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет: 144 531, 60 рубль, из которых 11 878, 19 рублей – остаток ссудной задолженности, 24 103, 01 рубля – задолженность по плановым процентам, 8 550, 40 рублей – задолженность по пени /л.д. 29-38/.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчеты суммы задолженности ответчика перед истцом проверен судом и признан правильным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 311 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

29.10.2016 года ПАО «ВТБ 24» в адрес ответчика направило уведомление о досрочном истребовании задолженности /л.д. 49/, однако до настоящего времени ответчиком обязательство по договору не исполнено.

Факт нарушения исполнения обязательств по кредитным договорам и суммы задолженности ответчиком Кузнецовым И.И. не оспорены, подтверждаются исследованными судом доказательствами, у суда отсутствуют основания сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности, следовательно, требования истца в части взыскания с ответчика по кредитному договору № остатка ссудной задолженности в размере 356 551, 82 рубля, задолженности по плановым процентам в размере 75 195, 13 рублей, по кредитному договору № 633/3418-0000467 остатка ссудной задолженности в размере 111 878, 19 рублей, задолженности по плановым процентам в размере 24 103, 01 рублей, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, подлежащие уплате пени по кредитному договору № в размере 12 260, 45 рублей и пени по просроченному долгу в размере 17 298, 89 рублей, пенипо кредитному договору № в размере 8 550, 40 рублей, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание, заявленное ответчиком ходатайство о снижении размера штрафных санкций, суд находит возможным уменьшить их размер: по кредитному договору № с суммыпени с 12 260, 45 рублей до 2 000 рублей, и пени по просроченному долгу с 17 293, 89 рублей до 2 000 рублей; по кредитному договору № с суммы пени 8 550, 40 рублей до 2 000 рублей.

Судом также установлено, что при подаче данного иска ПАО «ВТБ 24» в безналичной форме была уплачена государственная пошлина в доход государства в общем размере 9 258, 33рублей, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года /л.д. 10-12/, в связи с чем, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика возврата указанной суммы.

Исходя из ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы, понесенные им по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере – 8 937рублей 28 копеек.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск ПАО «Банк ВТБ24» удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова И.И. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ24» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 435 746 рублей 95 копеек, из них: остаток ссудной задолженности - 356 551 рубль 82 копейки, задолженность по плановым процентам - 75 195 рублей 13 копеек, пени за просроченный основной долг – 2 000 рублей, пени за просроченные проценты – 2 000 рублей.

Взыскать Кузнецова И.И. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ24» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 137 981 рубля 20 копеек, из них: остаток ссудной задолженности – 111 878 рублей 19 копеек, задолженность по плановым процентам – 24 103 рубля 01 копейка, пени за просроченный основной долг – 2 000 рублей.

Взыскать Кузнецова И.И. в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ24» расходы по оплате госпошлины – 8 937 рублей 28 копеек.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                     (подпись)                В.В. Нягу

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>