Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору,с участием:ответчика – Купрессовой Г.Н № 2-866/2017 ~ М-996/2017

№ 2-886/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2017 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи А.С. Лонь

при секретаре                     Е.А. Казанцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Купрессовой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием:

ответчика – Купрессовой Г.Н.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Купрессовой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что /________/ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор /________/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 610,7 рублей под 24,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на /________/ общая задолженность ответчика перед банком составляет 127 867,39 рублей, из которых: просроченная ссуда 109 512,55 рублей, просроченные проценты 7 340,22 рублей, проценты по просроченной ссуде 846,51 рублей, неустойка по ссудному договору 9 494,96 рубля, неустойка на просроченную ссуду 673,15 рубля.

На основании изложенного, со ссылками на положения ст. 309, 310, 314,393, 395, 811, 819 ГК РФ ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Купрессовой Г.Н. сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 127 867,39 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 757,35 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Купрессова Г.Н. в судебном заседании иск не признала, не отрицая фактических обстоятельств дела относительно заключения кредитного договора, и не оспаривая расчет взыскиваемых сумм, указала на мошеннические действия со стороны банка в ее отношении.

Выслушав ответчика, изучив письменные доказательства по делу в их совокупности, оценив их в соответствии с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта – до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком заключен кредитный договор /________/ от /________/, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита Купрессовой Г.Н. от /________/, заявлением на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев от /________/ и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия кредита).

По данному договору кредитор ПАО «Совкомбанк» обязался предоставить денежные средства (кредит) в размере 150 610,7 рублей заемщику Купрессовой Г.Н. путем зачисления суммы кредита на банковский счет /________/, а заемщик Купрессова Г.Н. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты.

Из условий договора следует, что ставка по кредиту составляет 24,9% годовых (поскольку потребительский кредит оформлен с финансовой защитой – п. 4.2 Индивидуальных условий кредита), срок кредита – 36 месяцев, размер ежемесячных платежей (за исключением последнего) в счет погашения кредита – 6 058,38 рублей (последний платеж оговорен сторонами в размере 6 058,16 рублей), погашение осуществляется в соответствии с графиком, являющемся приложением /________/ к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного /________/ между сторонами соблюдена.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ч. 2 ст. 811 ГК РФ с учетом ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что кредитором ПАО «Совкомбанк» заемщику Купрессовой Г.Н. предоставлены денежные средства (кредит) в размере и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждено выпиской по счету /________/ с /________/ по /________/.

Однако, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора были ответчиком Купрессовой Г.Н. нарушены, в результате чего ее задолженность перед Банком по состоянию на /________/ составляет 127 867,39 рублей, из которых: просроченная ссуда 109 512,55 рублей, просроченные проценты 7 340,22 рублей, проценты по просроченной ссуде 846,51 рублей, неустойка по ссудному договору 9 494,96 рубля, неустойка на просроченную ссуду 673,15 рубля.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ со стороны ответчика не заявлено возражений против наличия указанных фактов нарушений договора, не доказано отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом, а также не подтверждены доводы относительно мошеннических действий со стороны банка в ее отношении.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании кредита, процентов на кредит являются обоснованными.

Размер задолженности просроченного основного долга по кредитному договору составляет 109 512,55 рублей, по начисленным процентам за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ составляет 7 340,22 рублей, и по начисленным процентам по просроченной ссуде за период с /________/ по /________/ составляет 846,51 рублей установлен расчетом задолженности заемщика Купрессовой Г.Н. по состоянию на /________/, представленным ПАО «Совкомбанк». Данный расчет проверен судом и признан верным. Иного расчета со стороны ответчика суду представлено не было.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Купрессовой Г.Н. обязанностей возвратить кредит и уплатить проценты на него, на основании приведенных норм, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Купрессовой Г.Н. задолженности по кредиту в размере 109 512,55 рублей, начисленных процентов в размере 7 340,22 рублей, и начисленных процентов по просроченной ссуде в размере 846,51 рублей подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о заявленной ко взысканию неустойке по кредитному договору в размере 9 494,96 рублей и по договору просроченной ссуды в размере 673,17 рублей, суд исходит из положений кредитного договора и включенных в него положений о неустойке, а именно п. 12 Индивидуальных условий кредита, согласно которому в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

При решении вопроса об уменьшении неустойки, суд учитывает добросовестность действий со стороны заемщика и наличия у нее /________/ заболевания (диагноз которого отражен в справке /________/, выданной /________/ а также принимает во внимание размер кредита, размер сумм, внесенных со стороны ответчика во исполнение условий договора и просроченных исполнением ответчика, предъявляемый истцом период просрочки и срок действия договора. Учитывая также то обстоятельство, что никаких серьезных последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, истцом суду не было названо, суд приходит к выводу, что размер неустойки, рассчитанный исходя из процентной ставки 20% годовых, несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер процентов в два раза до 10 % годовых.

При этом судом принимаются во внимание положения п. 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которому суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи. За взыскиваемый период размер ключевой ставки составлял от 11 до 9,25 %.

Также судом учитываются Положения Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст. 809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно расчету задолженности ответчика, представленному истцом, штрафные санкции за просрочку уплаты ссуды составляют 9 494,96 рубля и 673,17 рубля. Уменьшая размер процентов в 2 раза, и используя при расчете процентную ставку равную 10% в год, образуется сумма штрафных санкций за просрочку уплаты ссуды в размере 4 747,48 рублей и 336,57 рублей, которую суд взыскивает с Купрессовой Г.Н. в пользу истца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению частично, с применением ст. 333 ГК РФ и снижением неустойки.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3 757,35 рублей исходя из заявленной цены иска в размере 127 867,39 рублей, что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/ и /________/ от /________/ с отметкой банка об исполнении.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указанные положения законодательства не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку неустойка при рассмотрении настоящего спора была уменьшена судом, а при подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3 757,35 рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере, согласно расчету на основании абз. 4 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (расчет: 3 200 рублей + 2% х 27 867,39 рублей = 3 757,35 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Купрессовой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Купрессовой Г.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 122 783 рублей 33 копеек, включающую в себя: 109 512,55 рублей – просроченную ссуду, 7 340,22 рублей – просроченные проценты, 846,51 рублей – проценты по просроченной ссуде, 4 747,48 рублей – неустойка по ссудному договору, 336,57 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а также судебные расходы, включающие в себя расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 757,35 рублей, а всего 126 540 (сто двадцать шесть тысяч пятьсот сорок) рублей 68 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись) А.С. Лонь

Верно.

Судья А.С. Лонь

Секретарь Е.А. Казанцева