Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору,руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ № 2-1729/2017 ~ М-932/2017

Дело № 2 – 1729/2017                                      

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При секретаре      Чапайкиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ к ТЕФ о взыскании задолженности по кредитному договору,

руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ЮЛ обратилось в суд с иском к ТЕФ о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 703196,51 руб., из которых: сумма основного долга – 488533,40 руб., проценты – 178196,51 руб., комиссии– 7100 руб., неустойка – 29626руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10234,56 руб.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 500000 руб., с плановым графиком погашения в 48 мес. под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ЮЛ1 Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п.1.8 условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности составляет 703196,51 руб., из которых: сумма основного долга – 488533,40 руб., проценты – 178196,51 руб., комиссии– 7100 руб., неустойка – 29626руб.

В судебное заседание представитель истца - ЮЛ не явился. О времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебном заседании против исковых требований не возражал, просил исключить из состава основного долга комиссии, начисленные в соответствии с п.18 договора в размере 15000руб., а также сумму страхования в размере 23082руб., а также снизить неустойку в порядке ст. 333 ГК РФ до 10000руб. в связи с тяжелым материальным положением. В обоснование указала, что начисление комиссии по п.18 договора противоречит закону «О банках и банковской деятельности, а программа страхования ему была навязана.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.10-11), между ЮЛ и ТЕФ был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 500000 руб., с процентной ставкой по кредиту в размере 29,90 % годовых, на срок 48 мес.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита указано, что ответчик получил на руки один экземпляр заявления, условия, график платежей и тарифы, что подтверждается его подписью.

Согласно графику платежей (л.д.26), ответчик принял на себя обязательства не позднее 04-го числа каждого месяца уплачивать сумму основного долга, процентов и комиссий, однако взятые на себя обязательства он надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.29-30).

Согласно выписке по счету (л.д.29-30), САВ получил от ЮЛ денежные средства в размере 500 000 руб.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом.

На л.д.13-24 представлены условия предоставления потребительских кредитов.

Согласно п.1.7. условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в тарифах.

В соответствии с п.6.1. условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно п.6.6. условий, в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес.

Согласно положениям ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма займа ответчиком истцу возращена не была, что подтверждается самим фактом обращения истца с иском в суд и расчетом задолженности взыскиваемой суммы по состоянию на 23/01/2017г., а также состоянием счета.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для взыскания суммы задолженности.

Следовательно, взяв на себя обязательство по оплате полученного кредита, ответчик не вправе отказаться от исполнения данного обязательства, в связи с чем, с него подлежат взысканию суммы основного долга и начисленных процентов.

Поскольку ответчик свои обязательства по договору не выполняет и в добровольном порядке сумму займа, процентов за пользование денежными средствами не возвращает, исковые требования о взыскании указанных сумм подлежат удовлетворению.

ЮЛ направляло ответчику заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 699238,92 руб., не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.33).

Исходя из представленного расчета (л.д.27-28), задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 703196,51 руб., из которых: сумма основного долга – 488533,40 руб., проценты – 178196,51 руб., комиссии– 7100 руб., неустойка – 29626руб.

Доводы ответчика о том, что из суммы основного долга подлежат исключению сумма 15000руб., а также сумма страхования в размере 23082руб., т.к. начисление комиссии по п.18 договора противоречит закону «О банках и банковской деятельности, а программа страхования ему была навязана, суд во внимание не принимает по следующим основаниям.

Из заявления на оказание услуги «участие в программе страховой защиты» (л.д.9) следует, что ТЕФ просит Банк оказывать ему услугу «Участие в программе страховой защиты» с даты заключения договора, и выражает согласие на включение его в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ООО «Кардиф». Он ознакомлен и согласен с тем, что подключение Услуги не является обязательным условием для заключения договора. Согласен с тем, что вправе лично обратиться в клиентский центр продаж Банка в любой день с заявлением об отключении Услуги. Отключение услуги производится с даты, следующей за датой текущего платежа, определяемой в соответствии с условиями договора. Он проинформирован, что банк отключает услугу после третьего пропуска платежа пожряд. Своей подписью на Заявлении он заранее дает акцепт банку на ежемесячное списание со счета без дополнительных распоряжений денежных средств в сумме комиссии. Размер комиссии: комиссия за участие в программе страховой защиты, а также компенсация уплаченных банком страховых премий (без НДС) – 0.99% взимается от первоначальной суммы кредитного лимита – 4950руб.. Периодичность списания – ежемесячно.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.10-11), между ЮЛ и ТЕФ, на основании которого был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., усматривается, что заключение кредитного договора никак не обусловлено подключением к программе страховой защиты.

Таким образом, ответчик реализовал свое право, выбрав вариант кредитования с присоединением заемщика к программе страховой защиты заемщиков банка, что подтверждается указанным заявлением.

Таким образом, участие в программе страховой защиты заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также Указаниями Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 N 2008-у "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита", пункт 2.2. которых предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

В соответствии со статьей 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Положения кредитного договора, заключенного с ответчиком не содержат условий о том, что в случае отказа заемщика от участия в программе страховой защиты, в выдаче кредита ему будет отказано.

Материалами дела также подтверждается, что до заключения кредитного договора заемщику были полностью разъяснены все существенные условия, на которых банк осуществляет кредитование, действующие в банке программы кредитования физических лиц, доведена информация о полной стоимости кредита, разъяснены порядок и сроки погашения кредита.

Добровольность страхования ответчика подтверждается отсутствием в кредитном договоре условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от участия заемщика в программе страховой защиты.

С учетом выраженного намерения ответчика участвовать в программе страховой защиты, ему оказана названная услуга, и с его счета ежемесячно списана сумма комиссии за подключение к программе страхования.

Таким образом, включение в кредитный договор условия об участии в программе страхования не противоречит пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Судом на основании расчета задолженности установлено, что по договору потребительского кредита ответчик получил денежные средства со счета карты в размере 500000руб..

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банками каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора, следовательно, необходимо определять природу комиссий, взимаемых банком с заемщика.

В соответствии со ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В заявлении анкете содержатся сведения о том, что ответчик дает свое согласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, согласен быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать плату в соответствии с Тарифами.

Участие в Программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию является обязательным условием для заключения кредитного договора с ТКС Банк (АО). Заемщики свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита или отказа в заключении кредитного договора.

Статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, из смысла вышеназванных правовых норм следует, что в кредитных договорах может быть предусмотрена услуга, оказываемая заемщику по Подключению к Программе страхования и возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, что, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Ответчик, заключивший с банком договор в соответствии с Условиями предоставления кредита, Тарифами предоставления кредита подтвердила свое согласие на страхование.

Таким образом, услуга по плате за страхования оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования.

С условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, ответчик согласился, о чем имеется его подпись.

С учетом выраженного намерения ответчика принять участие в программе страховой защиты заемщиков, ему была оказана указанная услуга по пакету услуг «Универсальный».

Заключая договор страхования заемщика, и определяя плату за страхование, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части условий страхования, ответчик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении-анкете подтверждают, что осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Более того, договором страхование предусмотрено, что ответчик вправе в любой момент отказаться от предоставления ему услуги по страхованию, известив об этом банк. Однако, как следует из материалов дела, ответчик данным право не воспользовался.

Из расчета задолженности также следует, что в соответствии с условия страхования, услуга по страхованию была отключена после третьего неплатежа, и более комиссии не начислялись.

Доказательств в силу ст. 56 ГПК РФ, что выдача кредита ответчику на основании кредитного договора от 04.12.2014г. была обусловлена обязательным страхованием, истцом по встречному иску при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

Ответчик не доказал факт навязывания ему услуги страхования и невозможности заключения кредитного договора на иных условиях, которые ущемляют его права как потребителя услуг.

Со стороны банка отсутствовало понуждение к приобретению страховой услуги, поскольку препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа в предоставлении более подробной информации со стороны банка не установлено.

В материалы дела представлены доказательства заключения договора страхования и перечисления страховой премии страховщику, заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора, суду не представлено.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе, в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, судом не установлено оснований недействительности условия кредитного договора в части оказания банком клиенту услуги по подключению к программе страхования по кредитному договору.

Также не принимает во внимание суд доводы ответчика об исключении из суммы основного долга 15000 руб. – суммы комиссии исчисленной в соответствии с п.17 договора, поскольку как следует из выписки по лицевому счету комиссии по данному основанию ответчику не начислялись.

Согласно п.2.1.2 положения «О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ (РАЗМЕЩЕНИЯ)КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ИХ ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем согласно п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств осуществляется от своего имени и за свой счет.

В соответствии с ПОЛОЖЕНИЕМ О ПРАВИЛАХ ВЕДЕНИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ, РАСПОЛОЖЕННЫХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

При этом, комиссии начисляемые за снятие наличных, не относятся к действиям банка, которые банк осуществляет за свой счет.

При этом, ответчиком заявлено о несоразмерности неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что размер начисленных штрафных санкций составляет более 20 % от суммы задолженности и более 54 % от суммы задолженности по процентам.

По мнению суда, указанный размер штрафных санкций является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и имеются все основания для снижения размера неустойки, как о том просит ответчик.

    В связи с установленной судом явной несоразмерностью размера начисленного штрафа последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным размер начисленной неустойки снизить с 269626руб. до 10000 рублей.

    Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Вместе с тем, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в 10234,56 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ЮЛ к ТЕФ о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ТЕФ в пользу ЮЛ сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 683829,91 руб., из которой: сумма основного долга – 488533,40 руб., проценты – 178196,51 руб., задолженность по комиссиям 7100руб., задолженность по неустойкам – 10000руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10234,56 руб., а всего взыскать 694064,47 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 27.04.2017г.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1729/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Чапайкина Т.А.

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 201 г.

Судья