Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-925/2017 ~ М-1047/2017

№ 2-925/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    06 июня 2017 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

    председательствующего судьи                    Алиткиной Т.А.,

    при секретаре                             Сафоновой К.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) (далее - АКБ «Инвестбанк» (ОАО), Банк), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Маланову ПО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    АКБ «Инвестбанк» (ОАО), в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Маланову П.О., указав в обоснование требований, что решением Арбитражного суда г.Москвы от 04.03.2014 по делу № А40-226/14 АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Между Банком и Малановым П.О. заключен кредитный договор /________/ от /________/, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме /________/ руб. под 25 % годовых. Поскольку обязательства ответчиком не исполняются надлежащим образом, ссылаясь на ст.ст.309, 323, 361, 363, 450, 452, 453, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), просит взыскать с Маланова П.О. в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб., из которых: сумма просроченного основного долга – /________/ руб.; сумма просроченных процентов – /________/ руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – /________/ руб.; штрафные санкции на просроченный основной долг – /________/ руб.; штрафные санкции на просроченные проценты – /________/ руб.; а также расходы по уплате госпошлины в размере /________/ рублей.

    Истец АКБ «Инвестбанк» (ОАО), в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В письменном возражении на отзыв ответчика истцом указано на то, что истец не согласен с доводами ответчика о том, что ответчик не обладал информацией о реквизитах для зачисления денежных средств по кредитному договору. Членами временной администрации АКБ «Инвестбанк» (ОАО), а впоследствии представителями конкурсного управляющего Банка в адрес заемщика неоднократно направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договору и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств. Кроме того, вся необходимая информация о процедуре ликвидации банка и реквизитах для оплаты задолженности содержится на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков». Информация о реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам опубликована 15.05.2014 и 29.01.2016. Отмечено, что вся информация о банкротстве является публичной, открытой и общедоступной, публикуется на информационном официальном сайте федерального реестра сведений о банкротстве, Агентства по страхованию вкладов, а также в газете «Коммерсантъ». Ссылаясь на положения ст. 327 ГК РФ, указывает, что должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Указал, что перед подачей искового заявления в суд в целях соблюдения досудебного порядка урегулирования спора в адрес ответчика истцом направлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов для оплаты. Указанное требование с квитанцией, подтверждающей его отправку, содержится в материалах дела. Однако, исполнение по нему ответчиком не осуществлено. Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о намерении предложить банку надлежащее исполнение, а также доказательств того, что банком данное исполнение не принято. Указал, что со стороны ответчика имела место просрочка в погашении задолженности по кредитному договору, поскольку с момента отзыва у банка лицензии и до возбуждения процесса по взысканию задолженности в судебном порядке платежи, предусмотренные кредитным договором, не вносились. Ответчик не представил суду подтверждений того, что по указанным в кредитном договоре и уведомлениях временной администрации, конкурсного управляющего банка реквизитам платежи не проходили, а также доказательств совершения им иных действий для предоставления надлежащего исполнения по кредитному договору, например, внесения денежных средств на депозит нотариуса. Указано, что никаких фактических действий, направленных на погашение задолженности по кредитному договору, со стороны ответчика не осуществлено, а банкротство и введение процедуры конкурсного управления в отношении кредитной организации само по себе не освобождает должника от исполнения принятых на себя обязательств по возврату денежных средств. Учитывая изложенное, настаивал на удовлетворении исковых требований.

    В судебное заседание ответчик Маланов П.О. не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ранее представил отзыв на исковое заявление, поименованное как ходатайство, в котором подтвердил получение в АКБ «Инвестбанк» (ОАО) суммы кредита в размере /________/ рублей. Возражал против удовлетворения требований истца о взыскании штрафных санкций. Указал, что в марте 2014 года им внесен последний платеж, который зачислен в счет исполнения кредитного обязательства, иные платежи он внести не смог. Так, в апреле 2014 года платеж, перечисленный через банк «Авангард», возвратился без зачисления в связи с тем, что у Банка отозвана лицензия и указанные в кредитном договоре реквизиты для внесения денежных средств утратили свою актуальность. /________/ им было получено требование от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о возврате суммы задолженности по кредиту, включая суммы долга, процентов и штрафных санкций в общем размере /________/ рублей. В письменном заявлении, представленном до начала судебного заседания, признал исковые требования истца в части взыскания суммы просроченного основного долга в размере /________/ руб.; суммы просроченных процентов – /________/ руб.; суммы процентов на просроченный основной долг – /________/ рублей. В части требований о взыскании штрафных санкций на просроченный основной долг в размере /________/ руб. и штрафных санкций на просроченные проценты – /________/ руб., исковые требования не признал, просил применить положения ст. 333 ГК РФ, снизить сумму взыскиваемой неустойки до уровня ставки рефинансирования.

    Изучив доказательства по делу в их совокупности, определив в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части.

    В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда г.Москвы от 04.03.2014 АКБ «Инвестбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом).

    В соответствии со ст. 189.76 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства: продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации такой лицензии.

    В силу ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

    Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    По смыслу п.2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

    Судом установлено, что между АКБ «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) и Малановым П.О. заключен кредитный договор /________/ от /________/, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме /________/ руб. на срок до /________/ под 25 % годовых, что подтверждается кредитным договором от /________/, приложением /________/ к кредитному договору от /________/.

    В силу п.п.1.1 кредитного договора /________/ от /________/ Маланов П.О. обязался осуществить погашение кредита до /________/ (включительно), уплатить проценты по кредиту и все иные причитающиеся банку в соответствии с договором платежи в полном объеме. Согласно приложению /________/, гашение кредита и уплата начисленных процентов должны были производиться ежемесячно, начиная с /________/ по /________/ в размере 7951,97 рублей, последний платеж был согласован сторонами в размере /________/ рублей.

    Согласно п.п.5.1, 5.2, 5.3, 5.4 кредитного договора /________/ от /________/, проценты за пользование кредитом начисляются Банком ежедневно с даты, следующей за датой выдачи (предоставления) кредита, по день фактического возврата кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом количество дней в месяце и году принимается равным календарному числу дней в месяце/ в году соответственно. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется равными ежемесячными платежами.

    Судом также установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору /________/ от /________/ Маланов П.О. надлежаще не исполнил, ответчиком платежи после /________/ не вносились. В результате чего по состоянию на /________/ у ответчика образовалась задолженность, заявленная банком ко взысканию.

    Право истца требовать от Маланова П.О. досрочного возврата кредита основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств, содержащихся в п.7.1 кредитного договора, согласно которому, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, исполнения иных обязательств в полном объеме.

    Обращаясь с заявленными требованиями, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца срочные и просроченные проценты. Правовая природа заявленных ко взысканию процентов не носит штрафного характера, размер и порядок начисления процентов согласован сторонами в п.п.1.1, 5.1 кредитного договора /________/ от /________/, последний является действующим.

    С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора /________/ от /________/, требований п.2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ, у суда имеются правовые основания ко взысканию основной суммы долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в пользу истца.

    Размер суммы просроченного основного долга – /________/ руб., суммы просроченных процентов – /________/ руб., суммы процентов на просроченный основной долг – /________/ руб. установлен расчетом задолженности заемщика Маланова П.О., представленным истцом, согласующимся с иными материалами дела. Указанный расчет никем не оспорен, проверен судом и признан верным.

    Согласно представленным платежным поручениям от /________/ /________/, /________/ /________/, /________/ /________/ ответчиком произведена оплата денежных средств в сумме по /________/ руб., на общую сумму /________/ руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору.

При сопоставлении указанных платежных документов с выпиской из лицевого счета заемщика Маланова П.О., суд приходит к выводу о том, что указанные платежи Банком не учтены в качестве частичного погашения задолженности по кредитному договору. Предоставленные ответчиком платежные поручения от /________/ /________/, /________/ /________/, /________/ /________/ об уплате в счет погашения долга /________/ руб. учитываются судом в счет погашения задолженности, поскольку предоставлены оригиналы указанных платежных документов с отметками банка об исполнении платежа.

С учетом произведенной оплаты в силу ст. 319 ГК РФ, а также пункта 6.5 кредитного договора /________/ от /________/, внесенные ответчиком денежные средства подлежат зачислению в счет уплаты процентов на просроченный основной долг.

Таким образом, размер процентов, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет /________/ руб. из расчета /________/ руб. + (/________/ руб. - /________/ руб.), из которых /________/ руб. сумма просроченных процентов, /________/ руб. - сумма процентов на просроченный основной долг.

    На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика Маланова П.О. в пользу АКБ «Инвестбанк» (ОАО) сумму просроченного основного долга в размере /________/ руб., сумму просроченных процентов – /________/ руб., суммы процентов на просроченный основной долг – /________/ рублей.

    Требования истца о взыскании с ответчика штрафных санкций на просроченный основной долг, просроченные проценты разрешаются судом следующим образом.

    Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ).

    В силу п.9.2 кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности по договору за каждый календарный день просрочки.

    Согласно расчету истца по состоянию на 19.01.2017 сумма штрафных санкций на просроченный основной долг составляет /________/ руб., на просроченные проценты – /________/ рублей.

    Ответчиком Малановым П.О. заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки до размера, предусмотренного ст. 395 ГК РФ, в связи с ее явно несоразмерными последствиям нарушения обязательств ответчиком, свой расчет неустойки не представил.

Рассматривая ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Разрешая исковые требования истца о взыскании указанных сумм неустоек, суд принимает во внимание обстоятельства настоящего дела. При сумме основного долга в размере /________/ руб. заявленная ко взысканию неустойка составляет 374 157,03 рублей. Истец взыскание неустойки ограничил периодом с /________/ по /________/.

    Учитывая, что максимальная ставка рефинансирования ЦБ РФ в период нарушения ответчиком денежного обязательства составила 17 % годовых, с /________/ максимальное значение ключевой ставки Банка России составило 10,5 % годовых, суд приходит к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента 180% годовых явно завышена и несоразмерна последствиям, причиненным в связи с нарушением ответчиком своих обязательств.

Учитывая изложенное, суд находит заслуживающими внимание доводы ответчика о завышенном размере неустойки и полагает возможным снизить размер заявленной к взысканию неустойки, начисленной на сумму задолженности по основному долгу и процентам в 10 раз (/________/; /________/), в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафных санкций на просроченный основной долг в размере /________/ руб., на просроченные проценты – /________/ рублей.

    По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.     Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

    В п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

    Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением № 44 от 19.01.2015.

    С учетом частично удовлетворенных судом исковых требований, с учетом приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/ руб. из расчета, установленного подп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации: /________/.

    Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

    иск Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Маланову ПО о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

    Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Маланова ПО задолженность по кредитному договору № 6811-0315 от 11.05.2012 по состоянию на 19.01.2017 в размере 153 205,20 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 83 435,60 руб., сумма просроченных процентов за период с 12.06.2014 по 19.01.2017 – 11 999,82 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 20 354,39 руб.; штрафные санкции на просроченный основной долг – 32 373,89 руб.; штрафные санкции на просроченные проценты – 5 041,80 рублей.

    В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

    Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с Маланова ПО в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 8 135,92 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:     (подпись)                        Т.А.Алиткина

ВЕРНО.

Судья:                                Т.А.Алиткина

Секретарь:                                К.С.Сафонова