Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-3338/2017 ~ М-1622/2017

Дело № 2-3338/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Шешукова Д.А.,

при секретаре Степановой Э.С.,

с участием представителя истца – Леденцовой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Макаровой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с иском к Макаровой Л.В. (далее по тексту – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>. В соответствии с условиями кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1950000 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 24,6 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил кредитные средства в сумме 1950000 руб., что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата>. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашения долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на <дата> (включительно) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 950 357 руб. 34 коп., в том числе:

- 1463316 руб. 54 коп. – задолженность по основному долгу;

- 368375 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 46619 руб. 52 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 43965 руб. 79 коп. – пени по просроченному основному долгу;

- 28080 руб.– комиссии за коллективное страхование.

Руководствуясь условиями кредитного, положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать указанные суммы, а судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 18902 руб. 14 коп.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивала в полном объеме, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание ответчик, надлежащим образом уведомленный о дате и времени рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки не сообщил

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер>.

Согласно условиям кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1950000 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 24,6 % годовых.

Банк выполнил принятые на себя обязательства – предоставил заемщику сумму кредита в размере 1950 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата>

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 01-го числа каждого календарного месяца.

Заемщиком были нарушены условия договора, и в связи ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ему было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Однако обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании на основании представленных и исследованных в суде доказательств.

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 24,6 % годовых.

Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выпол­нил – денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается мемориальным ордером <номер> от <дата>.

Ответчик, уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сто­ронами сроки и в согласованном размере не производил, то есть не исполнил принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед Банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены надлежащим образом.

В силу п<номер> кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 24,6 процента годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу

В соответствии с п. <номер> кредитного договора банк вправе досрочно сумму задолженности в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам, судом проверен в судебном заседании и признан правильным, соответствующим требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, условиям договора.

Исходя из изложенных правовых норм, учитывая, что сроки погашения задолженности по кредитному договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредитному договору в размере 1463316 руб. 54 коп. и сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным за период с <дата> по <дата>, в размере 368375 руб. 49 коп., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца – Банка ВТБ 24 (ПАО).

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени по просроченному основному долгу по кредитному договору суд приходит к следующим выводам.

Представленные истцом расчеты по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и пени по просроченному долгу, судом проверены в судебном заседании, признаны правильными.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. <номер> кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиков своих обязательств по возврату кредита и / или уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Взыскание с ответчика пени является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Исходя из того, что сроки погашения задолженности по кредитному договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и пени по просроченному основному долгу в размере подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что банком самостоятельно уменьшен размер неустойки до 10% в день, что соотносится с размером ключевой ставки Банка России, оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: 46619 руб. 52 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 43965 руб. 79 коп. – пени по просроченному основному долгу.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за коллективное страхование, суд приходит к следующему.

Согласно п.<номер> кредитного договора, заявлению на включение в число участников программы страхования от <дата>, заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых Банком программ страхования, заемщик уведомлен о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая и получении Банком как выгодоприобретателем страховой суммы. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, составит 0,36% от суммы кредита на начало строка страхования, но не менее 399 руб.

При этом ответчик была уведомлен банком, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита (п.<номер> заявления).

Суд отмечает, что заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд отмечает, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Между тем, собственноручная подпись в заявлении на включение в число участников программы страхования подтверждает, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Представленный истцом расчет задолженности по комиссии за подключение к программе страхования проверен судом, признан верным.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за подключение к программе страхования в размере 28 080 руб. являются законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально взысканной судом сумме, в связи с чем ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 18902 руб. 14 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Макаровой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Макаровой Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере:

- 1463316 руб. 54 коп. – задолженность по основному долгу;

- 368375 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом;

- 46619 руб. 52 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 43965 руб. 79 коп. – пени по просроченному основному долгу;

- 28080 руб.– комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Макаровой Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 18902 руб. 14 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.