Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-2270/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года Ленинский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ВТБ 24 (ПАО) к Побережной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО ВТБ 24 обратилось в суд с иском к Побережной О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований указано, что ****год год АКБ «Банк Москвы» и Побережной О.А. заключили кредитный договор №. путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» В соответствии с Индивидуальными условиями, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить должнику денежные средства в сумме <...> руб., на срок по ****год год с взиманием за пользование кредитом <...> % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно <...> -го числа каждого календарного месяца. Расчет сумы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной в кредитном договоре, а также отражен в графике погашения кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает банку пени в размере <...> % годовых на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ****год ответчику были предоставлены денежные средства в сумме <...> руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. ****год между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Банком ВТБ 24 (ПАО) был заключен договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №/СФО-КН, согласно которого все права и обязанности по кредитному договору № от ****год перешли к ВТБ 24 (ПАО). По состоянию на ****год общая сумма задолженности по кредитному договору составила <...> руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до <...> % от общей суммы штрафа, в связи с чем, по состоянию на ****год включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения размера штрафных санкций) составила <...> руб., из которых: <...> руб.- основной долг; <...> руб.- плановые проценты за пользование кредитом; <...> руб.- пени за несвоевременную уплату плановых проценты; <...> руб.-пени по просроченному долгу; <...> руб.- проценты по просроченному основному долгу.

Просили суд взыскать с Побережной О.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ****год в общей сумме по состоянию на ****год в размере <...> руб., госпошлину в размере <...> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ВТБ 24» не явился, о времени и месте извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Обсудив неявку надлежаще извещенного о времени и месте судебного заседания истца, суд пришел к выводу о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик Побережной О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласилась, по доводам, изложенные в заявлении об отмене заочного решения суда.

Обсудив причину неявки надлежаще извещенного ответчика, суд приходит к выводу о рассмотрении гражданского дела в отсутствие надлежаще извещенного ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Как следует из анкеты-заявления,****год Побережной О.А. обратилась в Банк Москвы с заявлением на получение потребительского кредита по программе "МаксиКредит" в размере <...> руб. сроком на <...> месяца. Сумма перечисления заемщику- <...> руб., кредит для погашения (за счет средств кредита) №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № сумма кредита составила <...> руб., срок действия договора с даты подписания заемщиком Индивидуальных условий до полного исполнения Банком и заемщиком обязательств по кредитному договору по ****год включительно, процентная ставка по кредиту составляет <...> % годовых, полная стоимость кредита- <...> % годовых (п.п. 1, 2, 3 Индивидуальных условий).

Размер платежа <...> руб. (кроме первого и последнего); Размер первого платежа <...> руб., размер последнего платежа - <...> руб. Оплата производится ежемесячно 13-го числа месяца (дата первого платежа ****год.) Количество платежей-<...>.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования заемщиком потребительского кредита: <...> руб. в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и Банком кредитному договору № от ****год; <...> руб. на иные потребительские цели.

С общими Условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на ****год ознакомлена и согласна /п. 14 Индивидуальных условий/.

Предложение заемщика одобрено банком: на имя истца открыт текущий кредитный счет, на который были зачислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год., что подтверждает исполнение обязательств истцом.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, ответчик обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

Однако, как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий договора о потребительском кредитовании Побережной О.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспорено.

****год истцом в адрес Побережной О.А. направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ****год.

До настоящего времени обязательства в части погашения задолженности по кредитному договору Побережной О.А. не исполнены.

Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд считает его математически правильным, соглашается с данным расчетом и полагает возможным положить расчет в основу решения суда.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчик Побережной О.А. в судебное заседание не явилась, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по кредитному договору в части или полностью, а также доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано в иске ПАО «ВТБ 24», не представила; расчет, представленный истцом, ответчик Побережной О.А. не оспорила, иного расчета не представила. В связи с чем, суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору в размере <...> руб., размер просроченных процентов- <...> руб.; задолженность по процентам за просрочку основного долга составляет <...> руб. и подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет <...> % годовых, начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ****год, неустойка за просрочку уплаты кредита составляет - <...> руб., неустойка за просрочку уплаты процентов-<...> руб.

Требование о взыскании неустойки истцом заявлены с учетом снижения суммы штрафных санкций на <...> % и составила <...> руб.- пени по просроченному долгу; <...> руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд учитывает, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика.

С учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты кредита и неустойку за просрочку уплаты процентов в размере <...> руб. (<...> руб. + <...> руб.).

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

****год между ОАО «Банк Москвы» /Цедент/, в лице директора Операционного департамента Мендуса В.И. , действующего на основании доверенности № от ****год, и Банком ВТБ 24 (ПАО) /Цессионарий», в лице старшего вице-президента, директора Департамента розничного бизнеса Полянцева В.А., действующего на основании доверенности № от ****год, заключен договор, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении № к Договору, соответствующие характеристикам, указанным в Статье 2.2. договора, по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. Перечень обеспечения (при наличии) по каждому кредитному договору также содержится в Приложении № к Договору.

Согласно Приложению № к договору уступки от ****год, ОАО Банк Москвы уступил, в том числе право (требование) в отношении кредитного договора № от ****год, заключенного с Побережной О.А.

При заключении кредитного договора ответчик была ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №, пунктом 13 которых установлено, что уступка возможна в случаях, установленных законодательством РФ или при наличии согласия заемщика Условия уступки изложены в п. 7.8. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», с которыми заемщик ознакомлена. Заемщик согласна на уступку Банком прав (требований).

Из представленных ПАО ВТБ 24 Выписки уступаемых по договору об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования от ****год, а также отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, в соответствии с которым в адрес ответчика Побережной О.А. направлено уведомление об уступки прав (требования) и получение адресатом ****год.

С учетом изложенного, доводы ответчика в части отсутствия в условиях кредитного договора № от ****год условий о праве АКБ «Банк Москвы» переуступать права (требования) третьим лицам без её согласия, опровергаются представленными в материалы дела доказательствами. Иных доказательств ответчик в суд не представила в нарушение ст. 56 ГПК РФ.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Суд приходит к выводу, что в настоящее время обладателем права требования по кредитному договору № от ****год является ВТБ 24 (ПАО).

Учитывая изложенное, оценивая представленные доказательства с точки зрения относимости, допустимости, достаточности и достоверности, а также то обстоятельство, что ответчиком не представлено никаких возражений относительно исковых требований и возражений по расчету задолженности, представленных истцом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору № от ****год с Побережной О.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) в размере <...> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 10098, 16 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Побережной О.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> руб., из которых: <...> руб.- основной долг; <...> руб.- плановые проценты за пользование кредитом; <...> руб.- пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 87 руб.- пени по просроченному долгу; <...> руб.- проценты по просроченному основному долгу, расходы по госпошлине в размере <...> руб., всего в сумме <...> руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца.

Срок изготовления мотивированного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди