Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-2232/2017 ~ М-1625/2017

11 мая 2017 года Свердловский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Петуховой Т.Э., при секретаре Шаманской О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2232/17 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ЛСИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ЛСИ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ...., судебных расходов по оплате госпошлины в размере ....

В обоснование иска указано следующее. <Дата обезличена> между Банком и ответчиком был заключен договор (в виде акцептованного заявления оферты)<Номер обезличен>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме .... под 28% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно пп.5.2 Условий кредитованияБанк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

Просроченная задолженность по ссуде у ответчика возникла <Дата обезличена>, на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 735 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <Дата обезличена>, на <Дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 1336 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере ....

По состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности ответчика перед Банком составляет ...., из них: просроченная ссуда ....; просроченные проценты ...., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере ...., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере ....

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебных повесток в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, впросительной части искового заявления указал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ЛСИ не возражала против удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», пояснила, что вынуждена была взять кредит в связи с трудным материальным положением, образовавшимся после смерти мужа. Ответчик продолжает по мере возможности погашать кредит. Также пояснила, что штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушенного еюобязательства по кредитному договору и просила суд их снизить.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ и с учетом мнения ответчика ЛСИ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО «Совкомбанк».

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что <Дата обезличена> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.<Дата обезличена> полное и сокращенное наименование Банк приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Указанные обстоятельства установлены из следующих представленных доказательств: генеральной лицензии <Номер обезличен>, Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк», утвержденного <Дата обезличена>, свидетельства о государственной регистрации юридического лица, свидетельства о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из материалов гражданского дела следует, что на основании поданного ЛСИ заявления-оферты без страхованиямежду Банком и ответчиком <Дата обезличена> был заключен договор потребительского кредитования (в виде акцептованного заявления оферты) <Номер обезличен>.

Согласно данному договору Банк предоставил заемщику кредит в сумме ...., сроком на 60 мес. под 28% годовых. Размер платежа (ежемесячно) по кредиту ....

Банк перечислил<Дата обезличена> денежные средства в размере .... на лицевой счет заемщика <Номер обезличен>,что в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 807 ГК РФ считается моментом заключения договора.

Факт перечисления истцом денежных средств на счет ответчика и факт их последующего использования ответчиком в личных целях, подтвержден представленной в материалы дела выпиской по счету с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, мемориальным ордером <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, а также ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 4.1.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее – Условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитования, уплачивать проценты банку за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за подключение в программу добровольного страхования защиты заемщиком (п.4.1.2 Условий кредитования).

Согласно Разделу Б Заявления-оферты «Данные о Банке и о кредите» при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредитом (по уплате процентов) за каждый календарный день просрочки.

Согласно пп.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительскому кредитовании, если просрочка длиться более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

Как видно из представленной истцом выписки по счетуза период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> заемщик ЛСИ принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Факт не надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору также не оспаривался в судебном заседании ответчиком.

Из содержания искового заявления следует, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Указанное обстоятельство подтверждается представленным истцом копией досудебного уведомления, адресованной ЛСИ, и реестром отправляемых писем дата отправки <Дата обезличена>

Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика ЛСИпо состоянию на <Дата обезличена> составляет ...., из них: просроченная ссуда ....; просроченные проценты ...., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере ...., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере ....

Суд принимает указанный расчет по основному долгу, просроченных процентов, неустойке, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству, а также учитывает, что данный расчет не оспорен ответчиком. В то же время суд полагает возможным применить к спорным отношениям ст. 330 ГПК РФ.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Президиум Верховного суда РФ в «Обзоре судебной практике по гражданским делам, связанным в разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» от <Дата обезличена> разъяснил, что в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства и учитывая, заявленное ответчиком ходатайство о снижении штрафных санкций, суд полагает, что предъявленная истцом ко взысканию с ответчика задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита в размере ...., задолженность по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов в размере .... несоразмерна последствиям нарушения обязательств ЛСИ, задолженность которой по основному долгу составляет ...., задолженность по просроченным процентам составляет .... Также суд обращает внимание, что задолженность по ссуде возникла у ответчика еще в 2013 году, однако истец с данным иском обратился в суд только в 2017 году.В связи с чем, суд полагает необходимым снизить указанные неустойки с .... до ...., с .... до ....

Соответственно, суд производит расчет взыскиваемых сумм следующим образом: общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ...., из них: просроченная ссуда ....; просроченные проценты ...., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере ...., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере ....

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что на основаниист.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ, подлежат частичному удовлетворению требования истца и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере ....

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплачена госпошлина, согласно платежным поручениям от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере ....

С учетом того, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, с ответчика ЛСИ подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанкудовлетворить частично

Взыскать с ЛСИ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <Дата обезличена> в размере ...., из которых просроченная ссуда-...., просроченные проценты -...., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере ...., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере ...., расходы по оплате госпошлины в размере ....

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г.Иркутска в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:

....