Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-1839/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2017 года                                                                                                     г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Бакановой О.А., при секретаре Даудовой Л.Х.,

с участием представителя ответчика Беляевой Е.А. – Беляева А.Ю., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1839/2017 по иску ПАО «БИНБАНК» к Беляева Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «МДМ Банк» обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к Беляевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по сумме кредита – <данные изъяты>., задолженность по срочному основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>., расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведено процессуальное правопреемство, ПАО «МДМ Банк» заменено на ПАО «БИНБАНК».

В обоснование исковых требований банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Беляевой Е.А. (Должник) и ПАО «МДМ Банк» (Банк) в соответствии с заявлением (офертой) на получение кредита и ее акцептом со стороны Банка, посредством открытия банковского счета, указанного в заявлении (оферте) №, был заключен кредитный договор №. Банк совершил действия, указанные в заявлении – оферте должника: открыл банковский счет № на имя Беляевой Е.А. и перечислил сумму кредита на банковский счет. В соответствии с п. Б Заявления (офертой) Должнику был предоставлен кредит (раздел Б Заявления (оферты) на следующих условиях: срок кредита – <данные изъяты>, сумма кредита – <данные изъяты>., ставка кредита – <данные изъяты>, штрафные санкции: неустойка <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В связи с тем, что с ДД.ММ.ГГГГ. должник перестал исполнять обязательства по кредиту, Банк, на основании п.2 ст. 811 ГК РФ, принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту, о чем предупредил должника, направив письменное уведомление и предложил должнику погасить всю задолженность в течение месяца с момента отправления уведомления. Но обязательства должника по кредитному договору остались без исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность должника перед банком составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по сумме кредита – <данные изъяты>., задолженность по срочному основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по пени за просроченный кредит – <данные изъяты>., задолженность по пени з просроченные проценты – <данные изъяты>. Размер задолженности по пени Банк к взысканию не предъявляет.

Просит суд взыскать с Беляевой Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по сумме кредита – <данные изъяты>., задолженность по срочному основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец ПАО «БИНБАНК», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, представителя не направил, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Беляева Е.А., извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие, с участием представителя.

В судебном заседании представитель ответчика Беляевой Е.А. по доверенности Беляев А.Ю. полагал исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. Полагал, что банк незаконно удержал с истца комиссию за присоединение к договору коллективного страхования <данные изъяты> и возмещение расходов банка за присоединение к договору коллективного страхования <данные изъяты>. Пояснил суду, что истец на руки получила <данные изъяты>, а не <данные изъяты>, в связи с чем, расчет задолженности банка считал произведенным неверно.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Беляева Е.А. обратилась в банк с заявлением (оферта) на получение кредита, получение международной банковской расчетной карты в рамках продукта «Гарантированный кредит», где просила заключить с ней договор об открытии и обслуживании счета с использованием банковской карты международной платежной системы Visa International/MasterCard Worldwide (Договор картсчета) на условиях, изложенных в Условиях открытия и обслуживания счета, Условиях выпуска и использования банковской карты международной платежной системы Visa International/MasterCard Worldwide (Условия выпуска и использования банковской карты международной платежной системы Visa International/MasterCard Worldwide (Условия выпуска и использования карты), Тарифном сборнике по соответствующему кредитному продукту, действующем на дату подписания заявления (оферты) (Тарифы), заявлении (оферте).

Также, из заявления (оферты) следует, что Беляева Е.А. в рамках заключенного Договора просит открыть ей банковский счет в рублях, выпустить и предоставить в пользование банковскую расчетную карту указанного в заявлении (оферте) типа и осуществлять расчеты по операциям за счет находящихся на банковском счете денежных средств.

Открытие и обслуживание банковского счета, выпуск карты, предоставление кредита на основании заявления являются банковскими услугами, предоставляемыми а рамках заключенного между Банком и им Договора комплексного банковского обслуживания.

Договор картсчета заключается с целью выдачи и погашения кредита по кредитному договору №.

Согласно Индивидуальных условий кредитного договора по продукту «Гарантированный кредит», сумма кредита составляет <данные изъяты>., процентная ставка <данные изъяты>, полная стоимость кредита <данные изъяты>, срок возврата кредита <данные изъяты> с даты выдачи кредита, либо даты подачи заемщиком заявления о расторжении договора банковского счета.

На основании поданного ответчиком заявления, банк открыл Беляевой Е.А. счет №, зачислил сумму кредита в размере <данные изъяты>. на счет ответчика, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету.

Таким образом, заключенный между Беляевой Е.А. и банком договор является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор), который состоит из следующих документов: заявления от ДД.ММ.ГГГГ., Индивидуальных условий, Условий выпуска и использования банковской карты международной платежной системы Visa International/MasterCard Worldwide, а также Графика возврата кредита по частям. Банк, открыв Беляевой Е.В. счет, акцептовал ее оферту. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

При этом, согласно указанной выписке по счету, Беляева Е.А. свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, платежи вносятся нерегулярно и не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ. не произвела ни одного платежа по договору.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В п.12 индивидуальных условий указано, что на неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврат кредита и(или) уплате процентов на сумму кредита начисляется неустойка в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности Беляевой Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по сумме кредита – <данные изъяты> руб., задолженность по срочному основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по пени за просроченный кредит – <данные изъяты>., задолженность по пени з просроченные проценты – <данные изъяты>.

Суд, проверив представленный расчет, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком расчет не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

Воспользовавшись своим правом, задолженность по пени Банк к взысканию не предъявляет.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено заемщику требование о досрочном исполнении кредитных обязательств. Данное требование ответчиком оставлено без ответа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Суд, проверив представленный банком расчет задолженности по договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Контррасчет взыскиваемых сумм ответчиком суду не представлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору, а также несоответствия расчета банка исковых требований положениям договора, в материалах дела отсутствуют.

Доводы представителя ответчика относительно неправомерности удержания банком с истца комиссии за присоединение к договору коллективного страхования в размере <данные изъяты> и возмещения расходов банка за присоединение к договору коллективного страхования <данные изъяты>, и фактического предоставления кредита в размере <данные изъяты>, суд находит несостоятельными.

Факт предоставления ДД.ММ.ГГГГ банком Беляевой Е.А. кредита в сумме <данные изъяты> подтверждается исследованной в судебном заседании выпиской по счету №.

Из указанной выписки также установлено, что за присоединение к договору коллективного страхования Беляева Е.А. оплатила комиссию в размере <данные изъяты>, а также выплатила возмещение расходов банка за присоединение к договору коллективного страхования в размере <данные изъяты>.

Согласно заявлению на добровольное присоединение к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ Беляева Е.А. дала свое согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования заемщиков в отношении своей жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая и/или болезнь, инвалидность 1 или 2 группы (без ограничения по степени трудоспособности) в результате несчастного случая и/или болезни, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Указанное заявление подписано лично Беляевой Е.А., о чем в заявлении имеется подпись ответчика. Доводы представителя ответчика относительно того, что Беляева Е.А. не выбирала в данном заявлении вариант согласия быть застрахованной противоречат материалам дела, в том числе надлежащим образом заверенным копиям анкеты от ДД.ММ.ГГГГ и указанного заявления добровольное присоединение к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора по продукту «Гарантированный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предоставляет банку право не позднее даты выдачи кредита списать со счета на условиях заранее данного акцепта денежные средства в размере <данные изъяты>, являющиеся комиссией банка за услугу по присоединению заемщика к договору коллективного страхования, а также денежные средства в размере <данные изъяты>, являющиеся компенсацией банку страховой премии, подлежащей уплате банком страховщику за страхование рисков, указанных в п. 15 настоящих Индивидуальных условий.

Положения договора о присоединении заемщика к договору коллективного страхования заемщиков в отношении своей жизни и здоровья ответчиком не оспорены, недействительными не признаны.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка в полном объеме и о взыскании с Беляевой Е.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по сумме кредита – <данные изъяты>., задолженность по срочному основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу ПАО «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» - удовлетворить.

Взыскать с Беляева Е.А. в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 21 мая 2017 г.

Председательствующий                                                                                   О.А. Баканова

Мотивированный текст решения изготовлен 21 мая 2017 г.