Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-1769/2017 ~ М-1281/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Павловой О.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к Баранова О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратились в суд с иском к Баранова О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование предъявленных требований истец указал, что ****год между Баранова О.Ю. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредит в размере установленного кредитного лимита на <...> руб. для осуществления операций по счету карты №. ****год кредитный лимит был увеличен до <...> руб. Подписав заявление, должник согласился с тем, что Тарифы по кредитным картам, Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц и Правила использования кредитных карт, являются неотъемлемой частью договора. Должник был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. ****год в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате заемных средств, которое ответчик проигнорировал. ****год мировому судье судебного участка №<адрес> г. Иркутска было направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу Банка суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ****год. ****год мировым судьей судебного участк5а №<адрес> г. Иркутска был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности. ****год мировым судьей вышеуказанный судебный приказ отменен. С даты отмены судебного приказа ****год, Баранова О.Ю. не предприняла никаких- действий по урегулированию вопроса о погашении задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ****год. По состоянию на ****год общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте т ****год перед банком составляет <...> руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами- <...> руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии- <...> руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом- <...> руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии- <...> руб.

Просили суд взыскать с Баранова О.Ю. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ****год в размере <...> руб., в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - <...> руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии- <...> руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами- <...> руб., перерасход кредитного лимита- 0 руб., остаток основного долга по использованию кредитной линии - <...> руб., а также расходы по госпошлине в размере <...> руб.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Баранова О.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Учитывая, что ответчик, извещен по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

АО «Райффайзенбанк» является кредитной организацией, входящей в единую банковскую систему РФ, что подтверждается представленными суду учредительными документами: свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения (серия 77 №); генеральной лицензией Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № от ****год

Судом установлено, что ****год ЗАО «Райффайзенбанк» и Баранова О.Ю. заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № СС№.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 и 438 ГК РФ и включает в себя анкету-заявление на получение потребительского кредита в ЗАО «Райффайзенбанк», Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ЗАО «Райффайзенбанк».

Как следует из анкеты – заявления на получение кредитной карты в ЗАО «Райффайзенбанк», ****год Баранова О.Ю. обратилась в Банк с предложением о предоставлении кредитной карты.

Предложение заемщика одобрено банком: истцу ****год выдана кредитная карта с лимитом кредитования в сумме <...> руб. под <...> % годовых, полная стоимость кредита-<...> % годовых, днем ежемесячного платежа является 27 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования.

Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ЗАО «Райффайзенбанк» представлены в материалах дела и были исследованы судом.

В соответствии с п.7.1.1 Общих условий выдачи кредитной карты после рассмотрения пакета документов заемщика (включая заявление на выпуск кредитной карты/анкету), необходимых банку для принятия решения о предоставлении кредитного лимита, определяется соответствие заемщика внутренним критериям платежеспособности, устанавливаемым банком по собственному усмотрению и пересматриваемым время от времени. Если заемщик, по мнению банка, удовлетворяет его внутренним требованиям, банк заключает с заемщиком кредитный договор, и определяет расчетную дату.

Пунктом 7.1.2.1 Общих условий выдачи кредитной карты установлено, что активация кредитной карты и ее использование возможны только после принятия решения со стороны банка о предоставлении кредитного лимита (применимо для кредитных договором, заключенных до ****год).

Кредит предоставляется в валюте счета, по которому установлен кредитный лимит /п. 7.1.5. Общих условий/.

Согласно п. 7.1.6 Общих условий, банк предоставляет заемщику кредит в пределах установленного кредитного лимита. После получения банком расчетного документа, предъявленного к счету заемщика, или электронных данных, поступающих из платежной системы и устройств банка, для: исполнения указанных выше платежных документов; уплаты банку комиссии за их исполнение; уплаты платы за участие в программе страхования (если применимо); уплаты других комиссий в соответствии с тарифами банка.

В случае недостаточности кредитного лимита для проведения операций по карте, операция по карте может быть проведена с использованием суммы в пределах положительного баланса по счету.

Как следует из расписки, ****год Баранова О.Ю. получена карта, пин-конверт.

Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год

Согласно п. 7.2., 7.2.1., 7.2.2., 7.2.3, 7.2.4 Общих условий выдачи кредитной карты проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно Тарифам по кредитным картам. Действующим на даты предоставления кредита. за исключением случаев, указанных в п.п. 7.1.8 и ****год Общий Условий.

Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условий о льготном периоде кредитования.

В случае превышения заемщиком установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий), на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами по кредитным картам, действующим на дату такого перерасхода, в связи с несоблюдением заемщиком установленного в соответствии с п. 1.59 Общий условий размера кредитного лимита.

Как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты Баранова О.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету клиента с ****год по ****год.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 7.4.2 Общих условий при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей задолженности по кредиту в полном размере. Заемщик обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарный дней с даты направления требования Банком. В случае исполнения заемщиком требования банка кредитный договор считается расторгнутым по соглашению сторон. В случае неисполнения заемщиком предусмотренного настоящим пунктом требования банк вправе взыскать сумму задолженности в судебном порядке.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, Баранова О.Ю. обязана исполнить возложенные на неё договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения.

****год банком в адрес Баранова О.Ю. направлено требование о досрочном возврате заемных денежных средств, в течение 30 дней с момента его предъявления.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения Баранова О.Ю. обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было.

****год на основании поступившего заявления от Баранова О.Ю. , мировым судьей судебного участка №<адрес> г. Иркутска судебный приказ № от ****год о взыскании с Баранова О.Ю. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженности, госпошлины, отменен.

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств, ненадлежащее выполнение обязательств по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии составляет <...> руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами составляет <...> руб.; задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами- <...> руб., остаток основного дол по использованию кредитной линии- <...> руб.

Указанный расчет произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме в размере <...> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, согласно ст. 88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску составляет <...> руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, исходя из цены иска имущественного характера, госпошлина в размере <...> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Баранова О.Ю. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты от ****год в размере <...> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> коп., всего взыскать <...>.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год

Судья: Е.В. Хамди