Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-1680/2017 ~ М-1130/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В, при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., с участием представителя истца Свистунова Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хлуднева Т.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Хлуднева Т.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указали, что между Банком и Хлуднева Т.Ф. ****год был заключен кредитный договор № на сумму <...> руб., под <...> % годовых, полная стоимость кредита <...> % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <...> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ****год указан в п. 8 кредитного договора № от ****год, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора ответчиком была получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору. В соответствии с Распоряжением клиента по кредитному договору, заемщик дал поручение банку, в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. ****год Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк», протокол № от ****год и действующих с ****год, Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. ****год Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ****год, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ****год по ****год в размере <...> руб., что является убытками Банка. Согласно расчета задолженности по состоянию на ****год задолженность Хлуднева Т.Ф. по кредитному договору № от ****год составляет <...> руб., из которых: сумма основного долга- <...> руб., сумма процентов за пользование (до выставления требования)- <...> руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- <...> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности-= <...> руб.

Просили суд, взыскать с Хлуднева Т.Ф. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> руб., из которых: сумма основного долга- <...> руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования)- <...> руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <...> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности- <...> руб., а также расходы по госпошлине в размере <...> руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Свистунов Е.И., действующий на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, повторив доводы иска.

Ответчик Хлуднева Т.Ф. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, доказательств уважительности причинах неявки суду не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Почтовая корреспонденция, направленная по известному суду адресу, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи, с чем приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Хлуднева Т.Ф. ****год заключен договор кредитования №. Договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ и включает в себя заявку на открытие банковских счетов/анкету заемщика, график погашения кредита по неименной карте, Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Тарифы банка.

В соответствии с условиями договора, сумма кредитования составила <...> руб., проценты за пользование кредитом <...> % годовых, полная стоимость кредита составляет <...> % годовых, срок действия кредита – <...> мес., ежемесячный платеж составил <...> руб. и подлежал уплате в соответствии с графиком (дата перечисления первого ежемесячного платежа ****год.

Согласно п. 1.2. Условий договора Ф.Н-006-017-****год, Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно:

- нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового /ых взносов (при наличии индивидуального страхования);

- кредитование текущего счета в форме овердрафта, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств клиента. Клиент имеет право на неоднократные получение кредитом по карте. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банков кредитов по карте.

В соответствии с п. 2 Условий кредитования, в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счете клиента, при этом дата предоставления кредита- это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте- на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Разделом II Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом, подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода- по льготной ставке.

Пунктом 1.4. Условий предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме в размере зачислив на счет карты <...> руб., из которых <...> руб., были пошли на погашение страховой премии по договору личного страхования, что следует из материалов дела и стороной ответчика не оспорено.

Как следует из содержания искового заявления и не оспорено ответчиком, в нарушение условий договора о кредитовании Хлуднева Т.Ф. принятые на себя обязательства в настоящее время не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год.

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 4 Условий договора банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

Как установлено в судебном заседании, в нарушении условий кредитного договора Хлуднева Т.Ф. взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносила нерегулярно и не в полном объеме, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела и стороной ответчика не оспорены.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения Хлуднева Т.Ф. обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями кредитования, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Хлуднева Т.Ф. к заключению договора кредитования, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сознательно выразила свою волю на возникновение у нее определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» Хлуднева Т.Ф. обязана исполнить возложенные на нее договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ****год, сумма задолженности по основному долгу составляет <...> руб., по оплате процентов за пользование кредитом (до выставления требования)– <...> руб., проценты за пользование кредитом (после выставления заключительного требования)- <...> руб.

Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком Хлуднева Т.Ф. не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по договору кредитования, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору в размере <...> руб., по оплате процентов за пользование кредитом до и после выставления заключительного требования в размере <...> руб. подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Хлуднева Т.Ф.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Пунктом 4 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору установлено, что Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору - 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно- 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Истцом представлен расчет задолженности по штрафам, начисленным за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в сумме <...> руб.

Суд, принимая во внимание, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, размер задолженности по основному долгу и процентам, степень выполнения ответчиком обязательства, приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании неустойки в указанном размере с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что при подаче настоящего иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <...> руб., что подтверждается платежным поручением № от ****год и № от ****год.

Учитывая удовлетворение исковых требований в полном объеме, принимая во внимание нормы ст. 333.19 НК РФ, госпошлина по настоящему иску составляет <...> руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Хлуднева Т.Ф. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору кредитования № от ****год в размере <...> руб., в том числе: сумма основного долга- <...> руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования)-<...> руб., сумма процентов за пользование кредитом (убытки), после выставления заключительного требования- <...> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере <...> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб., всего взыскать <...> руб.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение 30 дней с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения суда изготовлен ****год.

Судья Е.В. Хамди