Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов № 2-1132/2017 ~ М-1536/2017

Дело № 2- 1132/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску АО «Альфа - Банк» к Кузнецовой И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа – Банк» обратилось (до изменения организационно – правовой формы – ОАО) в суд с иском к Кузнецовой И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 07.05.2014 между ОАО «Альфа – банк» и Кузнецовой И.Р. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашению присвоен номер . Соглашение заключено в офертно – акцептной форме. Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 100 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк» № 1482/1 от 22.11.2013, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 30,99 годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, в настоящее время свои обязательства не исполняет, а именно: не вносит платежи по кредиту и не оплачивает проценты за пользование денежными средствами. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных процентов ответчиком, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, кроме этого каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Ссылаясь на ст.ст. 307-330, 432-435,438,810,811,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с 27.08.2014 по 25.11.2014 задолженность, в том числе: просроченный основной долг в размере 88917,15 рублей, проценты – 14386,52 рублей, штрафы и неустойки – 15070,94 руб.; а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3567,50 руб.

Истец, в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кузнецова И.Р. в судебное заседание не явилась, не сообщив суду о причинах неявки.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно части 1 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного Пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям представляет собой волеизъявление участника судебного разбирательства, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Следует учесть и разъяснения Пленума Верховного суда Российской Федерации в пункте 68 Постановление от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» о том, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как указано в статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Судом ответчик извещалась о времени и месте судебного заседания по месту своего жительства, совпадающему с местом регистрации – , заказная корреспонденция откуда возвращена в связи с истечением срока хранения.

При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик надлежащим образом извещена по правилам статьи 113 ГПК РФ о времени и месте слушания дела, в свою очередь неполучение им направленных судом извещений о времени и месте рассмотрения дела свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в связи с чем отсутствие ответчика в судебном заседании не является причиной для отложения разбирательства дела.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца полагает необходимым рассмотрено дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Альфа – Банк» в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310, 401 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. За неисполнение обязательств наступает ответственность.

По правилам п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено, что 07.05.2014 Кузнецова И.Р. обратилась в ОАО «Альфа – Банк» с предложением (анкета-заявление) заключить с ней Соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитных карт ОАО «Альфа – Банк», открытия и кредитования счета кредитной карты, а также установить индивидуальные условия кредитования; открыть на её имя счет кредитной карты; выдать кредитную карту.

ОАО «Альфа – Банк» предложение Кузнецовой И.Р. приняло, разработав для заемщика индивидуальные условия кредитования: лимит кредитования 100000 рублей, номер счета кредитной карты , проценты за пользование кредитом 30,99% годовых, беспроцентный период пользования кредитом 60 календарных дней, размер минимального платежа – 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий и комиссию за обслуживание счета кредитной карты.

Кузнецова И.Р. вместе с индивидуальными условиями кредитования получила Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № 1482.1 от 22.11.2013, подписала их, что означало заключение с банком соглашения о кредитовании .

Представленные в материалах дела мемориальный ордер , справка по кредитной карте свидетельствуют об осуществление банком кредитования счета и активации заемщиком кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются также выписками по счету за период с 01.01.2014 по 10.04.2017.

Таким образом установлено, что 07.05.2014 между ОАО «Альфа – Банк» и Кузнецовой И.Р. было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме, которому был присвоен .

Соглашение о кредитовании содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

     Согласно п. 3 указанной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно представленному мемориальному ордеру и выпискам по счету ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, начиная с 10.05.2014 г.

В соответствии с п.п. 4.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа на счет кредитной карты. Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, которую клиент обязан уплатить банку до окончания платежного периода и включает в себя: 5% от суммы основного долга по кредиту, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Условий, и комиссия за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка (п. 1.9, п. 4.2 Общих условий).

В установленные соглашением сроки ответчик производил платежи в счет погашения долга, однако, начиная с 01.08.2014 платежи вносить перестал.. Всего по состоянию на 11 мая 2017 года Кузнецова И.Р. воспользовалась суммой кредитования в размере 98482,50 руб., однако в счет погашения основного долга было оплачено ею 9565,35 руб. С тех пор возникла задолженность, которая по представленным расчетам истца в части основного долга составила 88917,15 руб. Представленный истцом расчет задолженности в этой части судом проверен и признан верным. Ответчик доказательств погашения кредита в большем размере не представила, как и иного расчета задолженности, тогда как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Таким образом, учитывая установление судом факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному соглашению, суд считает правомерным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 88917,15 руб.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий кредитования за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/ в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно) на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

По условиям кредитного соглашения за пользование суммой кредита заемщик обязан уплатить Банку проценты в размере 30,99 % годовых. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам в размере 14386,52 руб. Задолженность по уплате процентов в указанной сумме подтверждается расчетом задолженности по кредитному соглашению, справкой по кредитной карте, выписками по счету, представленными истцом. Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен. Так за период пользования заемными средствами заемщик обязан был уплатить проценты в сумме 14913,47 руб., однако сумма погашенных процентов составила 526,95 руб.

Таким образом, требование истца о взыскании с заемщика процентов за пользование суммой кредита в размере 14386,52 руб. подлежит удовлетворению.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 11.05.2017 г. неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 7950,62 руб. и несвоевременную уплату основного долга в размере 7120,32 руб.

Пунктом 8.1 Общих условий выдачи кредитной карты предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк в бесспорном порядке списывает по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой – заявлением неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

Указанное требование истца является обоснованным, поскольку как установлено судом, ответчик неоднократно допускал просрочки внесения ежемесячных обязательных платежей, размер неустойки согласован с ответчиком до заключения Соглашения о кредитовании, предусмотрен в виде ответственности за просрочку платежей в Общих условиях по карте, из размер установлен Тарифами, размещенными на сайте ОАО «АЛЬФА-БАНК» www/alfabank.ru.. Обязательства по уплате неустойки за просрочку платежей были приняты на себя ответчиком при заключении Соглашения о кредитовании.

При таких обстоятельствах требование банка о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 7120,32 руб. и неустойки за несвоевременную уплату процентов в размере 7950,62 руб., всего 15070,94 руб. является законным и обоснованным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3567,50 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Альфа Банк» к Кузнецовой И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой И.Р. в пользу АО «Альфа Банк» задолженность по кредитному соглашению от 07.05.2014

в размере 118374 (Сто восемнадцать тысяч триста семьдесят четыре) рубля 61 копейка, из которых: сумма просроченного основного долга – 88917 (Восемьдесят восемь тысяч девятьсот семнадцать) рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 14386 (Четырнадцать тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 52 копейки, неустойку в размере 15070 (Пятнадцать тысяч семьдесят) рублей 94 копейки.

Взыскать с Кузнецовой И.Р. в пользу АО «Альфа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3567 (Три тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей 50 копеек.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Томска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Н. Лысых