Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскани на квартиру № 2-966/2017 ~ М-291/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2017 года г. Н. Новгород

Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Лопатиной И.В., при секретаре Цыгулевой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Янкиной Р* Ф*, Должикову Д* Ю* о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскани на квартиру,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая, что в соответствии с условиями Договора стабилизационного займа № * от 05 апреля 2010 года АО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставил заемщикам - Янкиной Р.Ф., Должикову Д.Ю. денежные средства в размере 552 817 руб. 34 коп., с установленной процентной ставкой - 8,25 % годовых. Срок пользования стабилизационным займом по 30 апреля 2031 года включительно. Цель предоставления стабилизационного займа: уплата ежемесячных платежей по первичному договору; погашение просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов по Первичному договору; уплата суммы страхового взноса по Первичному договору страхования, подлежащего уплате в Период выборки.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является последующая ипотека недвижимого имущества на основании заключаемого между собственником указанного недвижимого имущества и Займодавцем договора об ипотеке.

05 апреля 2010 года между АО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (Залогодержатель) и Янкиной Р* Ф* (Залогодатель) заключен Последующий договор об ипотеке №*, по которому Залогодатель передает Залогодержателю в последующий залог квартиру, расположенную по адресу: г. Нижний Новгород, * кв. м., заложенную ранее в обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредитору суммы кредита, предоставленного по Первоначальному кредиту.

В соответствии с Договором займа заемщику устанавливается Период помощи с даты предоставления первого транша по 05 апреля 2010 года, в установленный период заемщик производит уплату платежей в пониженном размере и в сроки, установленные графиком платежей. В течении оставшегося после окончания Периода помощи срока возврата стабилизационного займа заемщик производит уплату ежемесячных платежей в виде единого ежемесячного платежа, определяемого Договором займа.

27 июня 2013 года между АО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заключен договор об уступке прав (требований) №*, по которому АО «АРИЖК» предает АО «АИЖК» права (требования) в полном объеме по договору стабилизационного займа, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору стабилизационного займа.

Соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

С марта 2016 года обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушении условий договора стабилизационного займа, а так же требование ст. 309 ГК РФ, Ответчиками производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им - 17 ноября 2016 года Ответчикам было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по Договору стабилизационного займа № * от 05 апреля 2010 года.

До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями Договора займа и договора последующей ипотеки вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Размер задолженности по состоянию на 16.12.2016 года составляет - 445 270 руб. 10 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 425 140 руб. 59 коп.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 16 066 руб. 58 коп.; начисленные пени в размере 4 062 руб. 93 коп.

Кроме того, начиная с 17.12.2016 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора стабилизационного займа, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 8,25 % процента годовых.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на 06.12.2016 г. рыночная стоимость квартиры составляет 2 958 000 руб. 00 коп., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» № * от 06.12.2016 года. Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 366 400 руб. 00 коп.

Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») и связанных с ним КСН - компаний специального назначения по заключенному 25.12.2015г. (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) Договору об оказании услуг №* является Банк ВТБ 24 (ПАР).

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков Янкиной Р* Ф*, Должикова Д* Ю* в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по состоянию на 16.12.2016 года в размере 445 270 рублей 10 копеек, начиная с 17.12.2016 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 8,25 % годовых. Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Янкиной Р.Ф., запись о регистрации права собственности в ЕГРП № * от 06.05.2009г., расположенную по адресу: г. *; определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 366 400 руб., расторгнуть Договора стабилизационного займа № * от 05 апреля 2010 года с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 652 рубля 70 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчики Янкина Р.Ф., Должиков Д.Ю. в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещались заказным письмом с уведомлением, однако конверты с судебной повесткой, направленные в адрес ответчиков, вернулись в суд за истечением срока хранения.

Суд отмечает, что способы и порядок извещения и вызова в суд участников процесса определяются главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которая допускает фактически любой способ извещения, но с одним условием: в результате такого извещения должен быть с достоверностью подтвержден факт уведомления участника процесса о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25, бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечению срока хранения.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Суд считает, что нежелание ответчика непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые оно отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что в соответствии с условиями Договора стабилизационного займа № * от 05 апреля 2010 года АО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставил заемщикам - Янкиной Р.Ф., Должикову Д.Ю. денежные средства в размере 552 817 руб. 34 коп., с установленной процентной ставкой - 8,25 % годовых. Срок пользования стабилизационным займом по 30 апреля 2031 года включительно. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является последующая ипотека недвижимого имущества на основании заключаемого между собственником указанного недвижимого имущества и Займодавцем договора об ипотеке.

05 апреля 2010 года между АО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Янкиной * заключен Последующий договор об ипотеке №*, по которому Залогодатель передает Залогодержателю в последующий залог квартиру, расположенную по адресу: * кв. м., заложенную ранее в обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредитору суммы кредита, предоставленного по Первоначальному кредиту.

В соответствии с Договором займа заемщику устанавливается Период помощи с даты предоставления первого транша по 05 апреля 2010 года, в установленный период заемщик производит уплату платежей в пониженном размере и в сроки, установленные графиком платежей. В течении оставшегося после окончания Периода помощи срока возврата стабилизационного займа заемщик производит уплату ежемесячных платежей в виде единого ежемесячного платежа, определяемого Договором займа.

27 июня 2013 года между АО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заключен договор об уступке прав (требований) №*, по которому АО «АРИЖК» предает АО «АИЖК» права (требования) в полном объеме по договору стабилизационного займа, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору стабилизационного займа.

Соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

С марта 2016 года обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушении условий договора стабилизационного займа, а так же требование ст. 309 ГК РФ, Ответчиками производятся с нарушением сроков и в недостаточном размере.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им - 17 ноября 2016 года Ответчикам было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по Договору стабилизационного займа № * от 05 апреля 2010 года.

До настоящего времени Ответчики не выполнили указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями Договора займа и договора последующей ипотеки вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Размер задолженности по состоянию на 16.12.2016 года составляет - 445 270 руб. 10 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 425 140 руб. 59 коп.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 16 066 руб. 58 коп.; начисленные пени в размере 4 062 руб. 93 коп.

Кроме того, начиная с 17.12.2016 г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями договора стабилизационного займа, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 8,25 % процента годовых.

По состоянию на 06.12.2016 г. рыночная стоимость квартиры составляет 2 958 000 руб. 00 коп., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» № * от 06.12.2016 года. Учитывая изложенное, суд полагает, что начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 366 400 руб. 00 коп.

Таким образом, невыплата заемщиками основного долга и процентов по нему послужила образованию задолженности, что является существенным нарушением условий договора, поскольку истец в значительной степени лишается того, на что он вправе рассчитывать при заключении договора, а именно получения платежей в погашение основного долга и процентов по нему, в связи с чем суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Янкиной Р.Ф., Должикова Д.Ю. в пользу истца сумму задолженности по договору стабилизационного займа №* от 05 апреля 2010г. в размере 445270 руб. 10 коп., а также расторгнуть договор стабилизационного займа.

Кроме того, с ответчиков в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 8,25% годовых за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга - 425 140 руб. 59 коп., начиная с 17 декабря 2016 года и до даты вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязанности по погашению кредита, на требования банка не реагируют, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога квартиру, принадлежащую Янкиной Р.Ф., (запись о регистрации права собственности в ЕГРП № * от 06.05.2009г.), расположенную по адресу: *, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 2366 400 руб.

Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца уплаченную им при подаче иска за обращение в суд госпошлину 13652 руб. 70 коп., в равных долях, т.е. по 6826 руб. 35 коп. с каждого, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» удовлетворить.

Расторгнуть договор стабилизационного займа № * от 05 апреля 2010 года заключенный между АО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Янкиной *, Должиковым * с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Янкиной *, Должикова * в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору стабилизационного займа № * от 05 апреля 2010 года в размере 445 270 руб. 10 коп.

Взыскать с Янкиной *, Должикова * в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 8,25% годовых за каждый день просрочки на сумму остатка основного долга - 425 140 руб. 59 коп., начиная с 17 декабря 2016 года и до даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Янкиной *, расположенную по адресу*; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 366 400 руб.

Взыскать с Янкиной * в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6826 руб. 35 коп.

Взыскать с Должикова * в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины по 6826 руб. 35 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.В. Лопатина