Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины № 2-1688/2017 ~ М-1153/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

****год года Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Ахмедзяновой А.Ш., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Касенко Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с иском к Касенко Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины. В обоснование предъявленных требований истец указал, что ****год между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Касенко Г.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму <...> руб., на срок, составляющий <...> месяц на условиях процентной ставки по кредиту в размере <...> % годовых. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ****год. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере <...> руб. Согласно п. 2.2.4 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет <...> руб. По состоянию на ****год, общая задолженность по договору составляет <...> руб., из которых: задолженность по основному долгу- <...> руб.; задолженность по уплате процентов по договору- <...> руб., неустойка <...> руб. Вместе с тем, использую предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до <...> руб. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была. Таким образом, задолженность по договору составляет <...> руб.

Просили суд взыскать с Касенко Г.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> руб., из них: задолженность по основному долгу- <...> руб.; задолженность по уплате процентов- <...> руб.; неустойка<...> руб., а также почтовые расходы в сумме <...> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Представитель истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Касенко Г.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Почтовая корреспонденция, направленная по известным суду адресам, возвратилась в суд за истечением срока хранения. С учетом позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от ****год №-О-о, суд оценивает данное обстоятельство как отказ принять судебную повестку, в связи с чем, приходит к выводу о том, что ответчик о времени и месте судебного разбирательства извещен.

Учитывая, что ответчик, извещен по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ****год Касенко Г.А. обратился в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» с заявлением на получение кредита.

На основании заявления ответчика, ****год между Касенко Г.А. и ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» заключено кредитное соглашение на получение кредита №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Как следует из заявления, ****год. Касенко Г.А. обратился в Банк с предложением о предоставлении кредита в размере <...> руб. сроком на <...> месяцев с условием оплаты <...> % годовых с ежемесячным размером взноса <...> руб., платеж за расчетно-кассовое обслуживание, связанное с совершением заемщиком 1-ой расходной операции с ТБС заемщика через кассу банка- <...> руб.

Цель кредитования- на ремонт жилого/нежилого помещения. Дата ежемесячного платежа по кредиту по 20 число каждого месяца, начиная с ****год года. Дата окончательного погашения кредита- ****год.

Предложение заемщика одобрено банком: во исполнение Соглашения о потребительском кредите осуществлено перечисление денежных средств Касенко Г.А. в размере <...> руб. ****год, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ****год по ****год год.

В материалы дела представлены Условия кредитования физических лиц, согласно п. 2.1 условий кредитования, банк при заключении договора открывает заемщику ТБС для совершения операций, в том числе для перечисления Банком суммы кредита; зачисления заемщиком и/или третьими лицами в пользу заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности / просроченной кредитной задолженности, начисленных процентов, комиссии, неустойки и других платежей, установленных договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ, пр.

Пунктом 3.2. Условий кредитования определен порядок возврата кредита и уплаты начисленных на него процентов.

Первое погашение кредита заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен договор. Платеж по кредиту производится ежемесячно. равными суммами в течение срока действия договора.

Погашение кредитной задолженности, а также неустойки по договору осуществляется банком путем бесспорного списания с ТБС заемщика денежных средств в порядке, предусмотренном договором.

Если денежные средства на ТБС внесены заемщиком по истечении операционного дня (при этом сумма последнего платежа может быть увеличение) либо в выходной/нерабочий праздничный день, то погашение кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Нарушением срока очередного погашения кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной договором величины ежемесячного взноса на дату погашения кредита после операционного дня.

Просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заемщиком денежных средств в оплату кредита, процентов, услуг банка.

В соответствии с п. 3 Условий кредитования, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

При совпадении даты исполнения обязательств по погашению кредита, установленной договором с выходным днем проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

При совпадении даты исполнения обязательств по погашению кредита, установленной договором с выходным днем проценты начисляются до дня фактической уплаты процентов.

Как следует из содержания искового заявления, Касенко Г.А. не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету за период с ****год по ****год.

Согласно п. 4.1.3 Условий кредитования, в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) банк имеет право потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по соглашению о потребительском кредите, ответчиком не представлено.

Расчет задолженности по состоянию на ****год следующий: сумма задолженности по основному долгу составляет - <...> руб., по начисленным процентам- <...> руб.

Указанный расчет произведен правильно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Задолженность в указанном размере Касенко Г.А. не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Касенко Г.А. к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ПАО « Азиатско-Тихоокеанский Банк» ответчик сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Касенко Г.А. обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком Касенко Г.А. не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», суд приходит к выводу, что сумма основного долга по кредитному договору в размере <...> руб., а также процентам в размере <...> руб., подлежат взысканию в пользу истца с ответчика Касенко Г.А.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 2.2.4 кредитного соглашения установлено, что неустойка подлежит начислению из расчета <...> % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Истцом представлен расчет задолженности по неустойки в сумме <...> руб., указанный расчет произведен верно, требования ко взысканию заявлены, с учетом уменьшения размера неустойки, до <...> руб., в силу ст. 329, 330, 333 ГК РФ правомерно, в связи с чем задолженность по пени (неустойки) в размере <...> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения Касенко Г.А. обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями кредитования, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено.

На основании Устава Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк», утвержденного общим собранием акционеров протокол № от ****год, Публичное акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк» поставлен на учет в соответствии с Налоговым кодексом РФ, что подтверждается свидетельством серия <...> №.

Публичному акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ****год выдана генеральная лицензия № на осуществление банковских операций.

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, принимая во внимание положения ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Касенко Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 564426, 14 руб., обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В подтверждение заявленных требований в части взыскания расходов на почтовые пересылки в размере <...> руб., истцом в подтверждение представлен реестр от ****год, согласно которого в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств, сумма платы за пересылку составила <...> руб.

Учитывая, удовлетворение исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по почтовой пересылке в размере <...> руб.

В силу ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <...> руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» удовлетворить.

Взыскать с Касенко Г.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ****год в размере <...> коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере- <...> руб.; задолженность по уплате процентов по договору в размере- <...> руб., неустойку в размере <...> руб., а также расходы по почтовым отправлениям в размере <...> руб., расходы по госпошлине в размере <...> руб. Всего в размере <...> коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда ****год.

Судья: Е.В. Хамди