РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<адрес> 01 июня 2017 г.
Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Н.Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1987/2017 по исковому заявлению ПАО Национальный банк «Траст» к Б.Д.Ц. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Национальный банк «ТРАСТ» обратился в суд с исковым заявлением к Б.Д.Ц. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Б.Д.Ц. заключен договор № (договор 2, договор о ФИО3) на основании и условиях заявления-оферты ФИО3, на основании которого также был заключен кредитный договор № от 04.09.2012г. (договор 1). Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит по договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, тарифах. При этом Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1. В заявлении заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты БАНК «Траст» (ПАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта). Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту не активированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность. Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1. Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2. Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора 1 Ответчик получил Расчетную Карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 16 791 руб.; проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых; срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №. В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС. В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения. В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету №. Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору 2, предъявляет к взысканию задолженность за период с 04.03.2013г. по 20.04.2017г. в размере 99 943 руб. 22 коп., в том числе: суммы основного долга в сумме 32 216 руб. 80 коп.; процентов за пользование кредитом в сумме 67 726 руб. 42 коп. Таким образом, нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Просит суд взыскать с Б.Д.Ц. задолженность по кредитному договору № от 04.09.2012г. в размере 99 943 рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 198 рублей.
В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, согласно заявлению, просил рассматривать дело в свое отсутствие.
Ответчик Б.Д.Ц. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, согласно письменным возражениям, приехать в судебное заседание не имеет возможности, в связи с тяжелым материальным положением. С исковыми требованиями банка не согласна.
Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом установлено, что 04.09.2012г. Б.Д.Ц. обратилась в банк с заявлением на кредит, согласно которого в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов, предложила ПАО Национальный банк «ТРАСТ» заключить с ней договор о предоставлении кредита в сумме 77 690,56 рублей на 24 месяца под 45% годовых, с датой погашения согласно графику погашения кредита.
Акцептом данной оферты Банком считаются действия банка по зачислению кредита на текущий счет.
Согласно заявлению-оферте Б.Д.Ц. ознакомлена и обязуется соблюдать Тарифы, Условия, График платежей, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора.
В соответствии с графиком платежей, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.
В соответствии с графиком платежей, клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.
Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий, а так же все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.
Заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано Б.Д.Ц. и направлено банку, в этот же день денежные средства перечислены банком на счет Б.Д.Ц.
Данный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора об открытии банковского счёта, договора об открытии спецкартсчёта и предоставления в пользование банковской карты, кредитного договора и содержит все существенные условия договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст.432, 434, 438, 819, 845, 846 ГК РФ.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 7804.09.2012г. Банк открыл на имя ответчика счет №, совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты), выдав ответчику карту №, тем самым заключив договор о карте №. В рамках заключенного договора Банк установил лимит разрешенного овердрафта – 16 761 руб., проценты за пользование кредитом – 51,10% годовых, срок действия расчетной карты – 36 месяцев.
В соответствии с п.2.1. Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно, Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска кары. Банк делает оферту Клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления Клиента о максимальной сумме Лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую Банк готов предложить Клиенту. Датой заключения Договора, является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту не активированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций по карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (п.2.1.).
Б.Д.Ц. расчетная карта активирована и ей совершены операции по указанной карте, что следует из представленного в материалы дела движения средств по лицевому счету.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что активировав карту, 04.09.2012г. между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и Б.Д.Ц. был заключен кредитный договор №.
Доводы ответчика Б.Д.Ц. о том, что с договором № она не была ознакомлена и такой договор не подписывала, суд считает несостоятельными, опровергаются представленными по делу доказательствами. Так, 04.09.2012г. Б.Д.Ц. обратилась в Банк с заявлением на получение кредита (для оплаты приобретаемых товаров: шифер, евроокна), в котором в том числе просила заключить с ней договор о карте. Карта была получена ответчиком при заключении Договора, что также подтверждается подписью заемщика.
Представленные ответчиком квитанции, подтверждают факт исполнения обязательств по другому договору № от 04.09.2012г., но не подтверждают факт исполнения обязательств по договору о карте.
Таким образом, заемщиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, банком заявлено требование о досрочном возврате кредита, что предусмотрено Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.
По состоянию на 20.04.2017г. общий размер задолженности Б.Д.Ц. составляет 99 943,22 руб., в том числе: сумма основного долга – 32 216,80 руб., проценты за пользование кредитом – 67 726,42 руб.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.
Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету № ПАО Национальный банк «ТРАСТ» следует, что Б.Д.Ц. с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются предусмотренные положениями кредитного договора обязанности по возврату сумм полученного кредита и выплате соответствующих процентов.
Какие-либо доказательства надлежащего исполнения обязанности по уплате в установленный срок ежемесячных платежей ответчиком, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о существенном неисполнении Б.Д.Ц. обязательств по заключенному с ПАО Национальный банк «ТРАСТ» кредитному договору. В связи с этим требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит обоснованными.
Ответчик Б.Д.Ц. размер задолженности по кредитному договору не оспорила, своих возражений не представила.
При установленных судом обстоятельствах с ответчика Б.Д.Ц. в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 99 943 рублей 22 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 198 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования ПАО Национальный банк «Траст» – удовлетворить.
Взыскать с Б.Д.Ц. в пользу ПАО Национальный банк «Траст» задолженность по кредитному договору № от 04.09.2012г. в размере 99 943 рублей 22 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 198 рублей.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.
Судья О.В. Луст
Мотивированный текст решения изготовлен 08.06.2017г.
Судья О.В. Луст