Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины № 2-1236/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2017 г.                       г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре судебного заседания Ворониной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ 24 к Буравцову Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Буравцову Е.А., требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени, взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Буравцовым Е.А. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (Правила) и подписания согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 03-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №. В соответствии с п.1.6 Правил, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным путем присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ заемщику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. С учетом снижения штрафных санкций до <данные изъяты>% от общей суммы, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени.

Заочным решением Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ с Буравцова Е.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени; с Буравцова Е.А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание стороны, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились, просили о рассмотрении дела без их участия. При этом ответчик Буравцов Е.А. реализовал свое право на участие в судебном заседании путем направления представителя по доверенности Сергеева Е.П.

Представитель ответчика Буравцова Е.А. – Сергеев Е.П., действующий на основании доверенности, в судебном заседании, не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав участника процесса, изучив материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО4. был заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), и подписания заемщиком Согласия на кредит.

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентный период – каждый период между <данные изъяты> числом (включительно) предыдущего календарного месяца и <данные изъяты> числом (включительно) текущего календарного месяца, платежная дата – ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, процентная ставка – <данные изъяты>% годовых, счет платежной банковской карты – № аннуитентный платеж – <данные изъяты> руб., пени за просрочку обязательств по кредиту – <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В согласии на кредит отражено, что Буравцов Е.А. был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Условия названного договора заемщик обязался неукоснительно соблюдать, подтвердив, что ВТБ 24 (ЗАО) проинформировал его о размере кредита и сроке кредита. Экземпляр Правил был получен Буравцовым Е.А., о чем свидетельствует его личная подпись.

Таким образом, присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик Буравцов Е.А. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми он согласился путем подписания согласия на кредит.

Условия кредитования (кредитования физических лиц не для предпринимательских целей) определены в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства).

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (далее – банковский счет №) / банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (далее – счет платежной банковской карты заемщика), банковский счет / мастер - счет заемщика, открытый в валюте кредита в Банке до обращения за выдачей кредита (далее – банковский счет №) / банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления (далее – счет платежной банковской карты заемщика) (п. 2.7 Правил).

Согласно п. 2.8 Правил, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает Банку проценты ежемесячно.

В соответствии с п. 2.9 Правил, заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на Банковском счете № / счете платежной карты заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени (время определяется по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществлявшего кредитование) даты очередного платежа. В случае, если дата очередного платежа приходится на день, являющийся в установленном порядке нерабочим днем, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на банковском счете №/ счете платежной карты заемщика и списании их в погашение задолженности на следующий непосредственно за ним рабочий день.

Проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно) (п. 2.10 Правил).

Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (п. 2.11 Правил).

Согласно п.2.12 Правил, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита, процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Размер пени - 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств установлен в согласии на кредит.

Как следует из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ производились ФИО5 несвоевременно и не в полном объеме, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 3.2.3 Правил Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок Банк осуществляет досрочное взыскание.

Из материалов дела следует, что Банком в адрес Буравцова Е.А. было направлено письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени, а также о намерении Банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из представленного истцом расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пени - <данные изъяты> руб.

С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10% от сумм, указанных выше, задолженность Буравцова Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по пени - <данные изъяты> руб.

Суд, проверив данный расчет, находит его соответствующим положениям заключенного между истцом и ответчиком кредитного договора, а также установленным в судебном заседании обстоятельствам. Иного расчета задолженности в материалы дела представлено не было.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком Буравцовым Е.А. было указано на наличие возражений относительно требований Банка, однако, каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору, или несоответствия указанного банком расчета задолженности положениям кредитного договора и Правилам кредитования суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Ухудшение финансового положения и наличие иные кредитных обязательств не является основанием для освобождения ответчика от принятых на себя обязательств по возврату кредита.

Суд также учитывает, что ранее судебным приказом мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска <данные изъяты>. № от ДД.ММ.ГГГГ с Буравцова Е.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В дальнейшем, определением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Вместе с тем, после отмены судебного приказа мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района г. Иркутска <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчиком не была погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что Банк ВТБ 24 (ПАО) вправе требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности в заявленном размере.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Буравцова Е.А. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Требования Банка ВТБ 24 (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с Буравцова Е. А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – пени.

Взыскать с Буравцова Е. А. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 890-47 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья: М.Л.Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ