Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, № 2-1646/2017 ~ М-1312/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        10 мая 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

        при секретаре Легусовой К.Н.,

        с участием ответчика Арбатского Андрея Владимировича,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1646/2017 по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Арбатскому А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Арбатскому А.В., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 215 268-78 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 14276-34 руб. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Арбатский А. В. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 21,80 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет. Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита; уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 215 268-78 руб., из которых: 757 757-10 руб. - основной долг; 268 868-22 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 80 820-62 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 107 822-84 руб. - пени по просроченному долгу.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) Карманчук А.С., надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Арбатский А.В. исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) не признал, при этом факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и наличия просроченной задолженности по кредитному договору не оспорил, просил снизить размер процентов и неустойки.

Выслушав ответчика Арбатского А.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) между Арбатским А.В. и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить Арбатскому А.В. кредит в размере 1000000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых, Арбатский А.В. обязался возвратить кредит, уплатить начисленные проценты.

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ Арбатский А.В. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитовании по продукту “Кредит наличными” (без поручительства) ВТП 24 (ЗАО) и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условии кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Условия наспанного договора обязался неукоснительно соблюдать; подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировало его о размере суммы кредита и сроке кредита. Экземпляр Правил им получен.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика сумму кредита в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из согласия на кредит, Правил кредитования, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 21,8 % годовых.

Согласно п. 2.10 Правил кредитования проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ процентным периодом является каждый период между 16 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 15 числам (включительно) текущего календарного месяца.

Пунктом 2.11 Правил кредитования предусмотрено, что платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно.

Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен ежемесячный аннуитетный платеж в размере 28033-67 руб.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласием на кредит предусмотрены пени за просрочку обязательств по кредиту <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Арбатского А.В. по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Принимая во внимание последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, период неисполнения обязательства, размер долга, учитывая, что Арбатским А.В. заявлено об уменьшении размера пени, суд полагает возможным уменьшить общий размер пени за просрочку возврата основного долга и уплаты процентов до 30 000 руб.

Таким образом, с учетом уменьшения пени, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Арбатского А.В. по кредитному договору № составляет 1 056 625-32 руб., в том числе 757 757-10 руб. - основной долг; 268 868-22 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов – 30 000 руб.

В соответствии с согласием на кредит задолженность по кредиту в сумме 1000000 руб. должна быть погашена Арбатским А.В. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3.2.3 Правил банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.

Банком в адрес Арбатского А.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Арбатский А.В. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору №, в предусмотренный договором срок денежные средства им банку не возвращены, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Арбатского А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 276-34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

        Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить частично.

        Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) с Арбатского А. В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 056 625-32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 276-34 руб.

        В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору в большем размере Банку ВТБ 24 (ПАО) отказать.

        На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

        Председательствующий

        Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.