Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, № 2-1401/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

        13 апреля 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

        при секретаре Легусовой К.Н.,

        с участием представителя ответчика Галковой Е.Е. – Черепанова М. И., действующего на основании доверенности,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (ПАО) к Галковой Е. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Галковой Е.Е., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 735 790-44 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 557-90 руб. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Галкова Е. Е. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Для учета полученного ответчиком кредита открыт ссудный счет №. Присоединившись к Правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в сумме 600 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 048 480-32 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу / задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 735 790-44 руб., из которых: 567 674-54 руб. - основной долг; 124 732-58 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 18 567-35 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 175-97 руб. - пени по просроченному долгу; 8 640 руб. - комиссии за коллективное страхование.

Истец ВТБ 24 (ПАО), извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Ответчик Галкова Е.Е., извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, реализовала свое право на участие в судебном заседании путем направления представителя Черепанова М.М.

В судебном заседании представитель ответчика Черепанов М.И. исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к Галковой Е.Е. не признал, в удовлетворении иска просил отказать в полном объеме, взыскать с ВТБ 24 (ПАО) в пользу Галковой Е.Е. понесенные по делу судебные расходы в размере 18000 руб.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) между Галковой Е.Е. и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить Галковой Е.Е. кредит в размере 600 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой <данные изъяты> % годовых, Галкова Е.Е. обязалась возвратить кредит, уплатить начисленные проценты.

Из согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Галкова Е.Е. ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (бет поручительства), и настоящего согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в банке, обязалась условия названного договора неукоснительно соблюдать; экземпляры Правил и Информационного расчета, содержащего трафик погашения платежей, получила.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из согласия на кредит, Правил кредитования, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Судом установлено, что банк исполнил обязательства по кредитному договору №, перечислив на счет ответчика Галковой Е.Е. сумму кредита в размере 600000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет <данные изъяты> % годовых.

Согласием на кредит предусмотрено внесение Галковой Е.Е. аннуитетного платежа в сумме 15233-88 руб. ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии согласием на кредит за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписки по лицевому счету заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Галковой Е.Е. по кредитному договору № составляет 735 790-44 руб., из которых: 567 674-54 руб. - основной долг; 124 732-58 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 18 567-35 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 175-97 руб. - пени по просроченному долгу; 8640 руб. - комиссии за коллективное страхование.

Вместе с тем, устанавливая факт ненадлежащего исполнения Галковой Е.Е. обязательств по кредитному договору №, суд не усматривает законных оснований для удовлетворения исковых требований ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № №, при заключении кредитного договора Галкова Е.Е. заявила о желании быть застрахованной по одной из предлагаемых банком программ страхования, уведомлена о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты). Срок страхования установлен сторонами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, составит 0.36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Галкова Е.Е. оформила письменное заявление на включение ее в число участников программы страхования.

В соответствии с п. 3 заявления Галкова Е.Е. просила включить ее в число участников программы страхования «<данные изъяты> % мин. 399 руб.»; риски по программе страхования - временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности, смерть в результате несчастного случая; страховая компания - ООО СК «ВТБ-Страхование».

Из пункта 4 заявление на включение в число участников программы страхования следует, что, присоединяясь к выбранным Программам страхования, Галкова Е.Е. выражает свое согласие выступать застрахованным лицом по Программам страхования в рамках соответствующих договоров коллективного страхования. Заключение договоров страхования и оплата страховой премии осуществляется ВТБ 24 (ЗАО) самостоятельно. Согласна, что выгодоприобретателем по программе страхования при наступлении страховых случаев «смерть» и «инвалидность» является банк.

Судом достоверно установлено и не оспорено сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования, заключенного с ООО СК «ВТБ-Страхование» в целях снижения риска непогашения кредита по договору, у Галковой Е.Е. произошел геморрагический инсульт, в результате которого Галкова Е.Е. полностью утратила трудоспособность, признана инвалидом I группы.

В соответствии с п. 2.2.1.1 Условий страхования постоянная полная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни является страховым случаем, влекущим прекращение обязательств заемщика по договору кредита № от 06.05.2014    и получение выгодоприобретателем – Банком ВТБ 24 (ПАО) страховой суммы (выплаты).

Факт постоянной полной утраты Галковой Е.Е. трудоспособности в результате болезни установлен в акте медико-социальной экспертизы №.

О наступлении страхового случая Галкова Е.Е. уведомила ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в установленном порядке, однако в выплате страхового возмещения ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» Галковой Е.Е. было отказано, в связи с чем она обратилась за судебной защитой.

Вступившим в законную силу решением Иркутского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № удовлетворены исковые требования Галковой Е.Е. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения. С ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) взыскано страховое возмещение в виде задолженности Галковой Е.Е. по кредитному договору № в размере 1048480 руб., включая: задолженность по основной сумме долга (кредита) – 567674-54 руб.; задолженность по плановым процентам – 124732-58 руб.; задолженность по комиссии - 8640 руб., задолженность по пени за просрочку уплаты процентов – 185673-53 руб., задолженность по пени за просрочку уплаты основного долга – 161759-67 руб.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением Иркутского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску Галковой Е.Е. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела.

Поскольку ответственность Галковой Е.Е. за неисполнение обязательств по кредитному договору № в связи с полной утратой трудоспособности по причине заболевания застрахована в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование», факт наступления страхового случая установлен вступившим в законную силу судебным решением, судом в пользу кредитора ВТБ 24 (ПАО) с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» взыскано страховое возмещение в сумме полной задолженности Галковой Е.Е. по кредитному договору №, исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к Галковой Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору №, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела согласно ст. 94 ГПК РФ, в том числе относятся: расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

Интересы истца Галковой Е.Е. в ходе судебного разбирательства представлял Черепанов М.И. на основании договора об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 3.1 договора услуги оплачиваются в порядке, размере и сроки, согласованные в соглашении к настоящему договору путем передачи наличных денежных средств.

В соглашении об оказании комплекса юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, являющемся приложением № к договору об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, стороны согласовали, что стоимость юридических услуг в виде подготовки возражений на исковое заявление Банка ВТБ 24 (ПАО) составляет 4000 руб., участие в судебных заседаниях суда первой инстанции (Кировского районного суда <адрес>) с подготовкой необходимых процессуальных документов составляет 14 000 руб.

Исполнение Черепановым М.И. обязательств по договору об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается актом сдачи-приемки работ по договору.

Денежные средства по договору об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 000 руб. оплачены Галковой Е.Е. в полном объеме, что подтверждается актом приема-передачи денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из сложности дела, продолжительности рассмотрения спора, объема произведенной представителем работы, с учетом принципов разумности и справедливости, суд находит возможным взыскать с истца ВТБ 24 (ПАО) в пользу ответчика Галковой Е.Е. расходы на оплату услуг представителя в полном объеме в размере 18 000 руб.

        На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

        Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к Галковой Е. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

        Взыскать с ВТБ 24 (ПАО) в пользу Галковой Е. Е. расходы на оплату услуг представителя в размере 18000 руб.

        На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

        Председательствующий

        Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.