Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, № 2-1899/2017 ~ М-1684/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2017г.       Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Тарасенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1899/2017 по иску ООО «Управляющая компания Траст» к Зангееву С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к Зангееву С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 98 490, 15 руб., в том числе: 72 020, 79 руб. – сумма основного долга, 19 469, 36 руб. – проценты за пользование кредитом, 7 000 руб. – неустойка, расходов по оплате госпошлины, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Росбанк» и Зангеевым С.К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 136 363, 64 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 21,9% годовых.

Согласно разделу «Параметры кредита» заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 3 760, 94 руб., дата ежемесячного платежа 1 число каждого месяца.

ОАО АКБ «Росбанк» свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику 136 363, 64 руб.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом. Согласно выписке из приложения к договору об уступке права требования № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу составляет 72 020, 79 руб., по процентам за пользование кредитом – 19 469, 36 руб.

В тексте заявления – анкеты на предоставление кредита предусмотрено право банка передать свои права требования по кредитному договору без уведомления заемщика об этом факте.

Также, данное условие содержится в п.2 Заявления о предоставлении нецелевого кредита не неотложные нужды.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Росбанк» и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) №, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора, в соответствии с ч. 3 ст. 382 ГК РФ ему было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору – ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам.

Согласно разделу «Параметры Кредита» заявления о предоставления кредита на неотложные нужды, неустойка рассчитывается исходя из ставки 0,5% за каждый день просрочки.

Размер неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (момент подачи иска), составляет 196 616,76 руб.

Доказательством неисполнения Ответчиком своих обязательств является непринятие им каких-либо мер по погашению долга, а длительность периода просрочки позволяет сделать вывод о злостном уклонении от погашения задолженности.

Однако Истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки с 196 616,76 руб. до 7 000 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления составила:

72 020,79 руб. + 19 469,36 руб. + 7 000 руб. = 98 490,15 руб.

ООО «Управляющая компания Траст» обращалось в адрес Мирового судьи судебного участка № 8 Кировского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Ответчика о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей судебного участка № 8 Кировского района г. Иркутска был вынесен судебный приказ № 2-41/2017 в отношении Ответчика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением Мирового судьи судебного участка № 8 Кировского района г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ. данный судебный приказ был отменен.

Просит суд взыскать с Зангеева С.К. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 98 490, 15 руб., в том числе: 72 020, 79 руб. – сумма основного долга, 19 469, 36 руб. – проценты за пользование кредитом, 7 000 руб. – неустойка, расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании истец ООО «Управляющая компания Траст», извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Зангеев С.К., извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, что в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик Зангеев С.К. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в котором указал, что ознакомившись с Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» (без комиссий за ссудный счет), Правилами выдачи и использования банковских карт платежных систем Visa International/MasterCard International по программе «Просто деньги» и тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Нецелевые кредиты на неотложные нужды» (просто деньги), предлагает ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды по программе «Просто деньги»; Договор о выдаче и использовании банковской карты.

Зангеев С.К. заявляет, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью Условия, Правила, Тарифы Банка и информационный график платежей, с которыми ознакомлен до момента подписания заявления, подтверждает, что до подписания заявления он ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим в том числе информацию о полной стоимости кредита, Условия, Правила, Тарифы Банка и информационный график платежей выданы ему при подписании заявления ( п. 2 Заявления).

Также в заявлении указано, что Зангеев С.К. обязуется в соответствии с Условиями погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле «Параметры кредита» Заявления. Он уведомлен, что размер последнего платежа может отличаться от указанного в поле «Параметры кредита» Заявления, обязуется уточнить размер последнего платежа до его совершения.

В соответствии с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» (далее - Условия) предоставленное в банк заявление клиента следует рассматривать как заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, содержащее предложение Клиента на заключение кредитного договора, а также договора о выдаче и использовании банковской карты. Указанный договор считается заключенным с момента зачисления Банком на счет денежных средств в размере суммы Кредита, установленной в разделе «Параметры кредита» Заявления.

В соответствии с прилагаемыми к заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. «Параметрами кредита» общая сумма кредита составила 136 363, 64 руб., дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных процентов установлена ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка за пользование кредитом – 21,9%, величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов – 3 760, 94 руб., дата ежемесячного платежа на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов – 01 числа каждого месяца, неустойка – 0,5%.

П. 1.3 Условий предусмотрено, что банк до подписания клиентом заявления в качестве справочной информации предоставляет Клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также информация о полной стоимости кредита, предоставляемая в соответствии с ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Заявление о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписано лично Зангеевым С.К.

На основании поданного ответчиком заявления и в соответствии с п. 1 п.п. 1.1, 1.2. Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», банк ДД.ММ.ГГГГ. открыл Зангееву С.К. счет и перечислил на него сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ. между банком и Зангеевым С.К. заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по Программе «Просто деньги», Правила, Тарифы банка, и «Параметры кредита» являются составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия ОАО АКБ «РОСБАНК» ответчику банковского счета, предоставления суммы кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст. 56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст.432, 434, 438 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что форма заключенного между банком и Зангеевым С.К. смешанного договора, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счета, носит письменный характер и содержит все существенные условия для данных видов договоров.

П. 2 п.п. 2.1., 2.2., 2.3. Условий предусмотрено, что за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит останется непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году(365 или 366 дней соответственно).

Пунктом 3 п.п. 3.1. Условий установлено, что возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, за исключением последнего платежа, размер которого может отличаться от указанного в разделе «Параметры кредита» Заявления (поскольку он является корректирующим с учетом погрешностей в округлении, а также в связи с переносом дат ежемесячного погашения, пришедшихся на выходные и праздничные дни, на следующий рабочий день). Размер последнего платежа должен быть уточнен клиентом до его осуществления.

В соответствии с п. 4.4. Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, в случаях, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 5.1, 5.1.1. условий установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое – либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета процента, установленного в разделе «Параметры кредита» Заявления, на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору Зангеевым С.К. не исполняются надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету и не оспорено ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

Судом установлено, что согласно договора цессии (об уступке права (требования) №№ от ДД.ММ.ГГГГ. ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - «Цедент») и ООО «Управляющая компания Траст» (далее – Цессионарий) заключили договор, согласно п.1.1. которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам Цедента, поименованным в приложении №а и 1б к Договору (далее Должники), являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора. Уступаемые права (требования) вытекают из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и Должниками, указанными в приложении №а и из кредитных договоров, права по которым были приобретены Цедентом по договорам уступки прав (требований), указанных в приложении №б (далее Кредитные договоры).

Согласно п.1.2. договора цессии (об уступке права (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. права требования Цедента к Должникам по кредитным договорам переходят Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода права, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

По тем требованиям, в отношении которых Цедентом инициировано судебное разбирательство о взыскании задолженности с должников либо имеется вступивший в законную силу судебный акт о взыскании задолженности, к цессионарию в полном объеме переходят права цедента как истца и взыскателя (п.1.2.2.5 Договора).

Согласно представленной в материалы дела по заявлению о процессуальном правопреемстве выписки из Приложения №а к Договору цессии (об уступке права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ООО «Управляющая компания Траст», к ООО «Управляющая компания Траст» перешло право требования суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Зангеевым С.К.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с заявлением-анкетой, Зангеев С.К. согласился с тем, что банк может передать свои права кредитора по кредитному договору третьему лицу без уведомления заемщика.

Таким образом, ООО «Управляющая компания Траст» является правопреемником ОАО «РОСБАНК» в спорном правоотношении.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО «Управляющая компания Траст» в адрес должника Зангеева С.К. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, требование о погашении имеющейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженности в размере 91 490, 15 руб. Требование ООО «Управляющая компания Траст» оставлено Зангеевым С.К. без ответа, задолженность по кредитному договору не погашена.

Как следует из представленного расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 288 106, 91 руб., в том числе: 72 020, 79 руб. – сумма основного долга, 19 469, 36 руб. – проценты за пользование кредитом, 196 616, 76 руб. – неустойка.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом снижения истцом размера штрафных санкций, задолженность составляет 98 490, 15 руб., в том числе: 72 020, 79 руб. – сумма основного долга, 19 469, 36 руб. – проценты за пользование кредитом, 7 000 руб. – неустойка.

Суд, проверив указанный расчет, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, ответчиком данный расчет не оспорен в судебном заседании.

Какие–либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №8 Кировского района г.Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Зангеева С.К. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №8 Кировского района г.Иркутска с выдан судебный приказ № о взыскании с Зангеева С.К. задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. отменен в связи с поступившими возражениями Зангеева С.К.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении Зангеевым С.К. обязательств по заключенному с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитному договору в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, в связи с чем, требования ООО «Управляющая компания Траст» о взыскании с Зангеева С.К. задолженности по кредитному договору в размере 98 490, 15 руб. суд находит подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 154, 70 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Требования ООО «Управляющая компания Траст» – удовлетворить.

Взыскать с Зангеева С.К. в пользу ООО «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 98 490, 15 руб., в том числе: 72 020, 79 руб. – сумма основного долга, 19 469, 36 руб. – проценты за пользование кредитом, 7 000 руб. – неустойка, расходы по оплате госпошлины в размере 3 154, 70 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                            А.М.Тимофеева