Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов № 2-425/2017 ~ М-305/2017

Дело № 2-425/2017 23 мая 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сестрорецкий районный суд Санкт – Петербурга в составе председательствующего судьи Максимовой А.В.

    При секретаре Блудовой А.И.

    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Балтийское Финансовое Агентство» к Скороходову М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк Балтийское Финансовое Агентство» (далее по тексту решения - ПАО «Банк БФА») обратилось с иском к Скороходову М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 02.09.2013 по состоянию на 14.09.2016 в размере 476 050 руб. 02 коп., из которых: 366 320 руб. 80 коп. – задолженность по кредиту; 36 971 руб. 85 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами; 62 621 руб. 55 коп. – штрафная неустойка за просроченный основной долг; 10 135 руб. 82 коп. – штрафная неустойка за просроченные проценты; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 366 320 руб. 80 коп. с учетом его фактического погашения за период с 15.09.2016 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство - легковой автомобиль марки FORD, модель MONDEO, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, с определением способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 362 700 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 960 руб. 50 коп., мотивируя свое обращение тем, что в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

Представитель истца ПАО «Банк БФА» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела судом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Скороходов М.П. в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме, о чем представил суду личное письменное заявление.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика Скороходова М.П., исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

31.08.2013 в ОАО «Балтинвестбанк» поступило заявление, в котором содержалось предложение о предоставлении Скороходову М.П. кредита в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог банка.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 5.1 заявления – анкеты на автокредит, договор с банком является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога, и будет являться заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в заявлении, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком клиенту кредита путем зачисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банком было принято решение об акцепте заявления ответчика и ответчику был предоставлен кредит путем перечисления денежных средств на счет заемщика в размере 550 000 руб. сроком до 02.09.2018 года включительно.

В соответствии с разделом 1 Общих условий, п. 5.2 заявления – анкеты, заемщик обязался производить погашение суммы кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых и иные платежи по договору.

В соответствии со ст. 309, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 8 заявления – анкеты, заемщик предоставил банку согласие на уступку прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

19.12.2013 между ОАО «Балтинвестбанк» и ОАО «Банк БФА» заключен договор уступки прав (требований) по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами на приобретение автомобилей. Ответчику направлено уведомление от 27.12.2013 о смене кредитора.

Согласно п. 5.1 Общих условий, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по кредитному договору, в том числе в случае нарушения заемщиком срока (сроков) возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно п. 5.2 Общих условий, в случае досрочного взыскания кредита по основаниям, предусмотренным п. 5.1 Общих условий, а также законодательством РФ, банк направляет заемщику соответствующее уведомление в соответствии с п. 8.1 Общих условий.

04.07.2016 истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение тридцати дней после отправления уведомления.

Заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

По состоянию на 14.09.2016 г. задолженность ответчика перед банком составила: по кредиту – 366 320 руб. 80 коп., по процентам – 36 971 руб. 85 коп. При этом ответчик продолжает пользоваться кредитом и на невозвращенную сумму кредита продолжают начисляться проценты.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Закона РФ от 02.10.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

На 14.09.2016 задолженность ответчика по неустойке составила: штрафная неустойка за просроченный основной долг – 62 621 руб. 55 коп., штрафная неустойка за просроченные проценты – 10 135 руб. 82 коп.

Таким образом, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору образовалась задолженность. При этом обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, судом не установлено.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа на определенную дату данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора. Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Учитывая, что положения кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком, позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то в данном случае истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 15.09.2016 г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 366 320 руб. 80 кп. с учетом фактического погашения.

Доказательств в опровержение суммы задолженности ответчиком не представлено. Учитывая длительность неисполнения обязательств по договору ответчиком, сумму задолженности, суд приходит к выводу о том, что ответчик существенно нарушил условия договора, и требование истца о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Часть 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с п. 1.1 Общих условий, в залог банку передано транспортное средство – легковой автомобиль марки FORD, модель MONDEO, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии с п. 7.1.3 Общих условий, предмет залога находится у заемщика. Доказательств того, что заложенное имущество выбыло из владения ответчика в материалы дела не представлено.

Согласно п. 7.2.4.2 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком обязательств, обеспеченных предметом залога и в других случаях, предусмотренных законом или договором, банк вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Пунктом 4.2 заявления установлена залоговая стоимость предмета залога на дату заключения договора, определенная сторонами и равная 90 % стоимости приобретения предмета залога, составляет 558 000 руб. Поскольку кредитный договор заключен 02.09.2013, а иск предъявлен на четвертый год кредитования, то начальная продажная стоимость заложенного автомобиля составляет 65 % от залоговой стоимости предмета залога, что составляет 362 700 руб. (п. 7.3.3 Общих условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств в опровержение суммы задолженности, а также стоимости автомобиля, ответчиками не представлено.

Ответчик Скороходов М.П. исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов признал в полном объеме и суд принял признание иска ответчиком в силу положений ст.ст. 39,173 ГПК РФ, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы иных лиц.

Учитывая изложенное, иск подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк Балтийское Финансовое Агентство» к Скороходову М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать со Скороходова М.П. в пользу Публичного акционерного общества «Банк Балтийское Финансовое Агентство» задолженность по кредитному договору № № от 02.09.2013 по состоянию на 14.09.2016 в размере 476 050 руб. 02 коп., из которых: 366 320 руб. 80 коп. – задолженность по кредиту; 36 971 руб. 85 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами; 62 621 руб. 55 коп. – штрафная неустойка за просроченный основной долг, 10 135 руб. 82 коп. – штрафная неустойка за просроченные проценты.

Взыскать со Скороходова М.П. в пользу Публичного акционерного общества «Банк Балтийское Финансовое Агентство» проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 366 320 руб. 80 коп., с учетом его фактического погашения, за период с 15.09.2016 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Взыскать со Скороходова М.П. в пользу Публичного акционерного общества «Банк Балтийское Финансовое Агентство» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 960 руб. 50 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - легковой автомобиль марки FORD, модель MONDEO, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее Скороходову М.П. с определением способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 362 700 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт - Петербургский городской суд через Сестрорецкий районный суд Санкт – Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В.Максимова

Дата принятия решения суда в окончательной форме 26 мая 2017 года.