Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, по договору поручительства № 2-1236/2017 ~ М-799/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2017 года      г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре <ФИО>6

с участием представителя истца <ФИО>3, ответчика <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к <ФИО>2, Обществу с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» о взыскании задолженности по кредитному договору, по договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Ваш личный банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском, указав в обоснование, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> от <дата>, сумма выданного кредита 464058 рублей, под 19% годовых, дата возврата <дата>, проценты на сумму непогашенной задолженности – 0,5% за каждый день. В нарушение условий кредитного договора заёмщиком не уплачиваются проценты за пользование денежными средствами, а также в установленные сроки не произведено погашение основного долга. На <дата> задолженность составляет 860 005,34 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства №<номер> от <дата> с ООО «Верхнеленское ОВС», по условиям которого в случае не исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно.

На основании изложенного истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчиков <ФИО>2 и ООО «Верхнеленское ОВС» солидарно 860 005,34 рублей, из них: сумма основного долга – 228 108 рублей; сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 91 549,43 рублей; сумма повышенных процентов за просроченный кредит за период с <дата> по <дата> – 370 480,83 рублей; сумма повышенных процентов за просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 169 867, 09 рублей. Также просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом в размере 11 800 рублей. Пересчитать и взыскать проценты на дату вынесению решения суда.

Представитель истца <ФИО>3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика ООО «Верхнеленское ОВС» по доверенности <ФИО>4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, суд не располагает сведениями о том, что причины неявки являются уважительными.

Представителем ответчика ООО «Верхнеленское ОВС» - <ФИО>4 направлены в суд возражения на исковое заявление, в обоснование которых указано, что согласно пункту 3.1. договора поручительства, заключенного к кредитному договору № <номер> от <дата> поручительство прекращается, если Кредитор не предъявит требования к Поручителю в течение одного года с момента возникновения исполнения обязательства заемщика перед кредитором. Полагает, что данный пункт противоречит пункту 6 статьи 367 ГК РФ, так как согласно норме закона кредитор должен предъявить исковые требования к поручителю, а не просто требование. Поскольку в кредитном договоре отсутствует условие о конкретном сроке действия договора поручительства, полагает, что применению подлежит пункт 6 статьи 367 ГК РФ. Так, исковое заявление ВЛБАНК (АО) о взыскании задолженности с ООО «Верхнеленское ОВС» и <ФИО>2 по кредитному договору № <номер> от <дата> подано в Куйбышевский районный суд <адрес> <дата>. Истец просит взыскать с ООО «Верхнеленское ОВС» задолженность в том числе и по кредитным периодам <номер> (с января 2015 по январь 2016). Ответчик полагает, что поручительство по данным платежам прекращено в связи с истечением срока предъявления требований кредитора к поручителю. Кроме того, с истечением срока по главному требованию считается истекшим и срок требований по дополнительным требованиям, в том числе и возникшим после истечения срока по главному требованию. В связи с чем, просит суд отказать ВЛБАНК (АО) в удовлетворении требований, предъявленных к ООО «Верхнеленское ОВС», в связи прекращением поручительства.

В судебном заседании ответчик <ФИО>2 ходатайствовала о снижении штрафных санкций по кредитному договору, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Заслушав представителя истца, ответчика <ФИО>2, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 57 ГК РФ допускается реорганизация с участием двух и более юридических лиц, в том числе созданных в разных организационно-правовых формах, если Кодексом или другим законом предусмотрена возможность преобразования юридического лица одной из таких организационно-правовых форм в юридическое лицо другой из таких организационно-правовых форм.

В соответствии с пунктом 4 статьи 57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц.

Судом изучены учредительные документы истца, а именно выписка из ЕГРЮЛ, выписка из Устава ВЛБАНК (АО), утвержденного общим собранием, протокол <номер> от <дата> и установлено, что в результате реорганизации, изменения фирменного наименования банка и приведения наименования организационно-правовой формы банка в соответствие с действующим законодательством Открытое акционерное общество Банк «Верхнеленский» (ВЛБАНК (ОАО)) преобразовано и в настоящее время имеет наименование Акционерное общество «Ваш Личный Банк» ВЛБАНК (АО).

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> Акционерное общество «Ваш Личный Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении ВЛБАНК (АО) открыта процедура конкурсного производства, исполнение функций конкурсного управляющего ВЛБАНК (АО) возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что <дата> между <ФИО>2 и ВЛБАНК (ОАО) заключен кредитный договор № <номер> на сумму 464 058 рублей со сроком возврата <дата>, под 19% годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным в материалы дела кредитным договором.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора № <номер> от <дата> Банк при наличии свободных кредитных ресурсов обязался предоставить <ФИО>2 потребительский кредит в течение одного рабочего дня со дня подписания договора.

Пунктом 2.4 кредитного договора предусмотрено, что в обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств заемщик предоставляет поручительство ООО «Верхнеленское ОВС».

<дата> между ВЛБАНК (ОАО) (Кредитор) и ООО «Верхнеленское ОВС» (Поручитель) заключен договор поручительства № <номер>, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором солидарно с <ФИО>2 (заемщик) за неисполнение обязательств заемщика по кредитному договору № <номер> от <дата> в том же объеме, как и заемщик.

В соответствии со статьей 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2 статьи 363 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разрешая требование о взыскании задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>, суд находит установленным, что ответчик <ФИО>2 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по названному кредитному договору.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору № <номер> от <дата> составляет 860 005,34 рублей, из них: сумма основного долга – 228 108 рублей; сумма процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> – 91 549,43 рублей; сумма повышенных процентов за просроченный кредит за период с <дата> по <дата> – 370 480,83 рублей; сумма повышенных процентов за просроченные проценты за период с <дата> по <дата> – 169 867, 09 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетами задолженности, представленными суду истцом, выписками по счету заемщика <ФИО>2

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Из выписки по счету, представленной стороной истца в материалы гражданского дела, усматривается, что ответчиком <ФИО>2 до марта 2015 по кредитному договору № <номер> от <дата>, обязательства исполнялись надлежащим образом, но в дальнейшем платежи в погашение кредита ответчиком не вносились.

Разрешая требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>, суд исходит из следующего.

Согласно требованиям пункта 4 статьи 367 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора поручительства): поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно пункту 3.1 договора поручительства № <номер> от <дата>, поручительство прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору, не предъявит к поручителю требование о возмещении убытков и уплате штрафных санкций.

Как следует из выписки по счету, платежи по кредитным договорам после <дата> ответчиками не производились. Истцом не представлено доказательств направления требований ответчику ООО «Верхнеленское ОВС» об оплате задолженности по кредитному договору в течение срока, установленного в пункте 4 статьи 367 ГК РФ. Истец обратился в суд с данным исковым заявлением <дата>, то есть с пропуском установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ годичного срока предъявления требований к поручителю.

Следовательно, суд приходит к выводу, что договор поручительства № <номер> от <дата>, заключенный между Банком и ООО «Верхнеленское ОВС» нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства, задолженность в этой части подлежит взысканию солидарно с ответчиков <ФИО>2, ООО «Верхнеленское ОВС».

Истцом представлен уточненный расчет задолженности, согласно которому задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> составляет на <дата> – 1 005 135,45 рублей, в том числе по процентам 102 117 рублей. Представителем ответчика ООО «Верхнеленское ОВС» представлен расчет суммы, на которую прекращено поручительство. Данный расчет сторонами не оспорен. Суд, проверив представленные расчеты, соглашается с ними.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиками не предоставлены платежные документы, подтверждающие погашение задолженности по кредитному договору № <номер> от <дата>.

В связи с чем, с заемщика и поручителя подлежит взысканию солидарно задолженность по основному долгу по кредитному договору и процентам за пользование кредитом. Разрешая вопрос о расчете задолженности, суд принимает во внимание доводы ответчика ООО «ВЛ ОВС» о прекращении поручительства в связи с истечением срока действия поручительства, соответствующие п.6 ст. 367 ГК РФ, ст. 190 ГК РФ, соглашается с расчетом данного ответчика о суммах, на которые прекращено поручительство ООО «ВЛ ОВС», указанные в возражениях на иск. Данные суммы подлежат взысканию только с ответчика <ФИО>2

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ определяется понятие неустойки. В соответствии с данной статьёй неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 2.14 кредитного договора № <номер> от <дата> при неуплате клиентом в обусловленные договором сроки любой из сумм, причитающихся банку, последний имеет право с даты, следующей за днем, в который должен был быть осуществлен соответствующий платеж, по дату погашения соответствующей задолженности включительно, на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять проценты в размере 0,5% за каждый день пока соответствующая задолженность остается непогашенной.

В соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Также в названном Постановлении разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В ходе судебного разбирательства от ответчика <ФИО>2 поступило ходатайство о снижении размера неустойки за просрочку обязательств по кредитному договору, к которому ответчик приложила доказательства тяжелого материального положения, а именно: свидетельство о смерти отца несовершеннолетнего ребенка серии I-CT <номер>, свидетельство о рождении сына серии I-CT <номер>, свидетельство об установлении отцовства серии I-CT <номер>.

Обсуждая вопрос о возможности снижения неустойки, суд исходит из того, что неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Таким образом, учитывая заявление ответчика <ФИО>2 о снижении размера неустойки, суд полагает, что взыскиваемая истцом сумма повышенных процентов за просроченный основной долг и просроченные проценты по кредитному договору № <номер> от <дата> несоразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, и подлежат уменьшению:

- в части взыскания с ответчика <ФИО>2 кредитной задолженности за период с <дата> по <дата> повышенные проценты за просроченный основной долг до 130000 руб., повышенные проценты за просроченные проценты до 70000 руб.

- в части солидарного взыскания с ответчиков <ФИО>2 и ООО «Верхнеленское ОВС» повышенные проценты за просроченный основной долг до 40000 руб., повышенные проценты за просроченные проценты до 10000 руб.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору №<номер> от <дата> подлежит взысканию с ответчика <ФИО>2 на дату вынесения решения суда в сумме 373 956, 62 рублей, а именно задолженность по основному долгу в размере 102 245 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 71 711, 62 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в сумме 130 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме 70 000 рублей.

С ответчиков <ФИО>2, ООО «Верхнеленское ОВС» подлежит солидарному взысканию задолженность в общей сумме 206 268,78 рублей, а именно задолженность по основному долгу в размере 125 863 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере 30 405,78 рублей, неустойка за просрочку уплаты кредита в сумме 40 000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в сумме 10 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 800 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>, подлежащая взысканию в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с <ФИО>2, Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 206 268,78 рублей, из которых сумма основного долга 125 863 рублей, сумма процентов по кредиту 30 405,78 рубля, проценты за просрочку уплаты кредита 40 000 рублей, проценты за просрочку уплаты процентов 10 000 рублей.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 373 956,62 рублей, из них сумму основного долга 102 245 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 71 711,62 рублей, проценты за просрочку уплаты кредита 130 000 рублей, проценты за просрочку уплаты процентов 70 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 7611 рублей.

Взыскать с <ФИО>2, Общества с ограниченной ответственностью «Верхнеленское ОВС» в пользу Акционерного общества «Ваш Личный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 189 рублей, по 2094,50 с каждого.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Ваш Личный Банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                  Н.С. Краснова