Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,В судебном заседании приняли участие:от истца Банк ВТБ24 (ПАО) - не явились, извещены,от ответчиков МАА, КЮВ – не явились, извещены надлежаще № 2-32

Дело № 2-3213/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 августа 2017 года                  город Омск

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи М.М. Сафронова, при секретаре судебного заседания Ю.В. Чарушиной, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Банка ВТБ 24(публичное акционерное общество) к МАА, КЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

В судебном заседании приняли участие:

от истца Банк ВТБ24 (ПАО) - не явились, извещены,

от ответчиков МАА, КЮВ – не явились, извещены надлежаще,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к МАА, КЮВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее Кредитный договор) МАА (далее – Ответчик/Заемщик) ВТБ 24 (ЗАО) предоставило кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 242 месяца для целевого использования, а именно для приобретения строящейся квартиры, расположенной в городе Омске по адресу: <адрес> (далее – квартира) в общую совместную собственность Ответчиков. Процентная ставка по кредиту составила 13,85% годовых. Кредит зачислен на счет Заемщика.

Государственная регистрация договора уступки прав требования Квартиры произведена Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области. Квартира приобретена в собственность ответчика. Государственная регистрация потеки в силу закона произведена Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю – Банку ДД.ММ.ГГГГ (далее «Закладная»). Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделок с ним произведена УФРС по Омской области ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно условиям договора Уступки прав требования и в соответствии со ст. 77Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), недвижимое имущество, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это недвижимое имущество.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Ответчиками не производятся надлежащим образом.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с условиями Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представляли.

В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №-П01 (далее – Договор поручительства) между Кредитором и КЮВ. в соответствии со тс. 362 ГК РФ.

На основании п. 3.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств, возникших из кредитного договора. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, в том числе за уплату основного долга, процентов, неустойки, других убытков Кредитора. В случае неисполнения Заемщиком принятых на себя обязательств полностью или в части, Кредитор приобретает право требования, вытекающее из Кредитного договора, как к Заемщику, так и к поручителю.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

В соответствии с п. 8.5 Закладной, квартира оценена в размере <данные изъяты> рублей.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 348-350 ГК РФ, ст. 32,39, 194-198 ГПК РФ, ст. 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит взыскать с Ответчиков солидарно в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Ответчикам на праве общей совместной собственности, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № запись в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №/, кадастровый № в том числе: определить способ квартиры в виде продажи с бубличных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 2 921 000 рублей. Взыскать с ответчиков в пользу ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, возражений относительно заявленных исковых требований не представили.

В тексте искового заявления содержится заявление истца о рассмотрении дела в его отсутствие, согласие на вынесение заочного решения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

По правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст. ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком МАА. и истцом Банк ВТБ 24 (ПАО) (до переименования ЗАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, под 12,85% годовых, для целевого использования: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность Объекта недвижимости, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей (л.д. 10-17).

По договору заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленных Договором, в том числе в случае изменения процентной ставки, если это предусмотрено индивидуальным условиями договора, и/или пересчета размера Платежа, согласно договору (п.6.1 Договора).

Кредитор обязуется предоставить заемщику Кредит в соответствии с условиями Договора в порядке и в сроки, установленные договором, при условии неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.9.1 индивидуальных условий (п.6.3 Договора).

В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между КЮВ и Банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор поручительства №-П01 по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.38-42).

В обеспечение обязательств по кредитному договору между обществом и ответчиками была оформлена закладная, согласно п. 8 которой предметом ипотеки является квартира по адресу: <адрес> (л.д.29-33).

Общество в полном объеме выполнило принятые на себя обязательства, и перечислило денежные средства на счет МАА.

Из условий кредитного договора следует, что размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты> рубля (п. 3.5).

Согласно п. 6.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: при нецелевом использовании Кредита, при полной или частичной утрате или повреждении Объекта недвижимости или иного имущества (при наличии такового), залог которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору, утрате иного обеспечения, представленного в соответствии с договором, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; при грубом нарушении правил пользования объектом недвижимости, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; при необоснованном отказе кредитору в проверке объекта недвижимости; при нарушении обязанностей по страхованию риска утраты (гибели) и повреждения объекта недвижимости; при нарушении заемщиком правила о замене объекта недвижимости в случае его повреждения или утраты; при несообщении кредитору обо всех правах третьих лиц на объект недвижимости и иных обременениях; при нарушении заемщиком (залогодателем) правил распоряжения объектом недвижимости и его последующего залога; при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно; в других случаях, предусмотренных законодательством и договором (л.д.16).

Судом установлено, что заемщики нарушили условия договора, допуская значительные просрочки уплаты денежных средств, так, с января по июль 2017 года денежные средства в банк в счет гашения задолженности не поступали вообще (л.д. 8-9). На дату разрешения спора эта задолженность также погашена не была, по крайней мере ответчиками возражений либо доказательств обратного в соответствии со ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ в судебное заседание не представлено.

В адрес Заемщиков в письменной форме направлялись требования о досрочном истребовании задолженности с указанием порядка и сроков погашения (л.д. 63,64), которые удовлетворены не были.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Согласно расчета истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщиков перед Банком по кредитному договору составляет <данные изъяты> (л.д. 5-9).

Проверив расчет истца, исследовав материалы дела, суд считает, что требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору в размере 167 273, 23 рубля являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По условиям договора займа за пользование займом установлена процентная ставка 12,85 процентов годовых (п. 3.6).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по плановым процентам составляет <данные изъяты> (л.д. 5-9).

Истцом ставится вопрос о взыскании в его пользу <данные изъяты> рублей процентов.

Проверяя рассчет истца суд находит его требования в названной части подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты>.

В соответствии с п. 3.10 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (л.д.10).

Альтернативного расчета ответчиками не представлено. Ходатайств с просьбой о соразмерном уменьшении неустойки не заявлено. Судом проанализирован расчет, оснований для перерасчета нет. Размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательства, размер неустойки сторонами согласован. Таким образом, в данной части требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками подписана закладная, основанием возникновения которой является вышеназванный договор. Закладная удостоверяет права кредитора по кредитному договору. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д.29).

Залогодателем по указанному договору являются МАА КЮВ

Кредитный договор являлся целевым, денежные средства предоставлялись для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая и стала впоследствии предметом залога.

На дату рассмотрения спора право собственности на квартиру по адресу: <адрес> зарегистрировано за МАА., КЮВ. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области, в Едином государственном реестре нрав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации № (л.д.52).

Залогодержателем по договору является Банк ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 ГК РФ).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (ст. 335 ГК РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан: не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества; принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (348 ГК РФ).

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида (339 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (349 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 348 Гражданского кодекса РФ и статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; 2) период просрочки исполнения обязательства, спеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По правилам статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Следовательно, по договору ипотеки может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на это имущество может быть обращено взыскание.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов.

Пунктом 6.4.3 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у Кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

В судебном заседании установлено, что предметом залога является квартира, расположенная по адресу: Омск, <адрес>.

Согласно п.8.5 Закладной, стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей (л.д.30).

При таком положении, учитывая факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела суд находит требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: Омск, <адрес>, подлежащими удовлетворению. Суд также считает необходимым установить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены полностью, солидарно с ответчиков в пользу Банка «ВТБ24» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10811 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать солидарно с МАА, КЮВ в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с МАА, КЮВ в пользу Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) <данные изъяты> рублей расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, запись в ЕГРП о праве собственности МАА, КЮВ на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ. Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере <данные изъяты>

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                 М.М. Сафронов

Решение в окончательной форме изготовлено 29 августа 2017 года