Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов № 2-1181/2017 ~ М-985/2017

Дело № 2-1181/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2017 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска

в составе председательствующего судьи Тараник А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Давыдове Т.А.,

с участием ответчика Фотимского А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Фотимскому А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к Фотимскому А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, ссылаясь на то, что между сторонами был заключен кредитный договор №... от ***, согласно которому банк предоставил Фотимскому А.Ю. денежные средства (кредит) на сумму <данные изъяты> рублей с ежемесячным начислением процентов по ставке 14 % годовых и окончательным сроком возврата кредита ***. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставление кредита подтверждается банковским ордером № ... от ***. Заемщик допускал систематические просрочки, с *** возврат основного долга прекращен, с *** прекращен возврат процентов. В адрес заемщика банком неоднократно направлялись уведомления о погашении имеющейся задолженности, а также письменное требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, которые остались со стороны заемщика без надлежащего удовлетворения. Задолженность заемщика Фотимского А.Ю. перед банком по кредитному договору по состоянию на *** составляет: <данные изъяты> рубль - основной долг; <данные изъяты> рублей - проценты по кредиту; <данные изъяты> рублей - пеня за просроченный основной долг; <данные изъяты> рубль - пеня за просроченные проценты. Надлежащее исполнение обязательств Фотимского А.Ю. перед банком по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома, расположенного по адресу: ****, состоящего из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., и находящегося под ним земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м. *** года Фотимский А.Ю. на основании договора купли-продажи недвижимого имущества за счет собственных средств в размере <данные изъяты> рублей и за счет кредитных ресурсов банка в размере <данные изъяты> руб. приобрел в собственность жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., состоящий из двух комнат, а также расположенный под ним земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на основании чего Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю выданы свидетельства о государственной регистрации права собственности на указанное выше недвижимое имущество с одновременной регистрацией ипотеки в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк». На основании изложенного, просят взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с Фотимского А.Ю. задолженность по кредитному договору № ... от *** года по состоянию на *** года в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого дома, расположенного по адресу: ****; земельного участка, расположенного по адресу: ****, путем проведения публичных торгов и установить начальную продажную цену жилого дома и земельного участка в размере <данные изъяты>., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. Заявлений, ходатайств не поступило.

В судебном заседании ответчик Фотимский А.Ю. исковые требования признал частично, пояснил о наличии кредита и задолженности. Последний платеж производил в *** года, так как сложились трудные обстоятельства, он был уволен по сокращению, оплатил банку более <данные изъяты>. Имеет намерение продать дом, выставил его на продажу. Произвел реконструкцию дома.

Изучив представленные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу требований ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установление своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» (главы 42 ГК РФ, т.е. положения ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» (главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст. 810 ч. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

    Ст. 337, ст. 348 ГК РФ, предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке», к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В судебном заседании установлено следующее:

Согласно листу записи в ЕГРЮЛ *** внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица в отношении АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

*** между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Фотимским А.Ю. (заемщик) заключен кредитный договор №..., предметом которого являлось то, что кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составляет <данные изъяты>., под 14% годовых, сроком по ***.

В соответствии с п.п.2.1 договора, заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома по адресу: ****, состоящего из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., и расположенного на земельном участке общей площадью <данные изъяты> по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонам, соответствующую требованиям договора, общей стоимостью <данные изъяты>. Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома, земельного участка будет оформлено право собственности заемщика.

Согласно п.4.2. кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячными платежами в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся неотъемлемой его частью.

В пункте 4.7 кредитного договора, стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В соответствии с п.п.5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного с использованием средств кредита жилого дома, земельного участка – с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такой жилой дом и земельный участок; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - жилой дом (жилое помещение, объект незавершенного строительства, земельный участок), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

В соответствии с п.п. 5.5 договора, заемщик сообщает, что предоставил отчет независимого оценщика №... от ***, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемых частично за счет средств кредита жилого дома, расположенного на земельном участке составляет <данные изъяты>, в том числе жилой дом <данные изъяты> и земельный участок, на котором находится указанный жилой дом <данные изъяты>.

*** между К (продавец) и Фотимским А.Ю. (покупатель) заключен договор купли-продажи объекта недвижимости, предметом которого являлось то, что продавец продает покупателю в собственность принадлежащий продавцу на праве собственности жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: ****.

В соответствии с п.4 договора, стороны оценивают жилой дом, расположенный на земельном участке на момент подписания договора в сумме <данные изъяты>.

В соответствии с п.5 договора, жилой дом и земельный участок продаются по цене <данные изъяты>.

В соответствии с п.6 договора, жилой дом и земельный участок приобретаются покупателем у продавца: частично за счет собственных средств в размере <данные изъяты>, частично за счет кредитных средств в размере <данные изъяты>., представленных покупателю по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от *** №..., заключенному между покупателем и ОАО «Россельхозбанк».

Согласно банковскому ордеру №... от ***, ОАО «Россельхозбанк» предоставило Фотимскому А.Ю. денежные средства в размере <данные изъяты> (предоставление кредита по договору №...).

Предоставление ответчику кредита в указанной сумме также подтверждается выпиской по лицевому счету.

Как следует из свидетельства о государственной регистрации права от ***, Фотимский А.Ю. является собственником земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под строительство индивидуального жилого дома, общая площадь <данные изъяты>, адрес объекта: **** на основании договора купли-продажи от ***. Имеется ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним *** сделана запись регистрации №....

Как следует из свидетельства о государственной регистрации права от ***, Фотимский А.Ю. является собственником жилого дома, назначение: жилое, площадь <данные изъяты>, количество этажей – 2, адрес объекта: **** на основании договора купли-продажи от ***. Имеется ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним *** сделана запись регистрации №....

В требовании о досрочном возврате задолженности от ***, указано, что по состоянию на *** задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>. Банк требует до *** уплатить сумму задолженности.

Направление требования подтверждается реестром корреспонденции, чеком ФГУП «Почта Росси» от ***.

Как следует из выписки из ЕГРН от ***, собственником жилого дома, расположенного по адресу: **** является Фотимский А.Ю. на основании договора купли-продажи от ***, дата регистрации ***. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона, весь объект, дата гос.регистрации ***.

Как следует из выписки из ЕГРН от ***, собственником земельного участка, расположенного по адресу: **** является Фотимский А.Ю. на основании договора купли-продажи от ***, дата регистрации ***. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости: залог в силу закона, весь объект, дата гос.регистрации ***.

Судом установлено, что банк свои обязательства по выдаче кредита, выполнил в полном объеме путем зачисления кредита в сумме <данные изъяты> на счет №..., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполняет, нарушены сроки внесения платежей по договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ***, представленным истцом, задолженность ответчика по кредитному договору от *** №... составляет <данные изъяты>

Представленный истцом размер задолженности суд признает правильным, поскольку он подтвержден имеющимися в материалах дела документами и не оспорен стороной ответчика.

Таким образом, судом установлено, что заемщик не исполнил возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, нарушив, таким образом, как требования закона, так и условия договора кредитования, заключив его добровольно и без понуждения.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Из п.5. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке», суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Отчетом независимого оценщика №... от *** установлено, что рыночная стоимость приобретаемых частично за счет средств кредита жилого дома, расположенного на земельном участке составляет <данные изъяты>, в том числе жилой дом <данные изъяты> и земельный участок, на котором находится указанный жилой дом <данные изъяты> (п.п. 5.5 кредитного договора).

Ответчиком, с учетом реконструкции дома, не представлены доказательства стоимости дома.

При установленных судом обстоятельствах, требования об обращении взыскания на предмет залога – жилого дома, расположенного по адресу: ****, ****; земельного участка, расположенного по адресу: ****, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. и реализацией путем продажи с публичных торгов обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с Фотимского А.Ю. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №... от *** по состоянию на *** в размере <данные изъяты> (из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по процентам, <данные изъяты> – пеня за просроченный основной долг, <данные изъяты> – пеня за просроченные проценты).

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Фотимскому А.Ю., а именно жилой дом, расположенный по адресу: ****; земельный участок, расположенный по адресу: ****. Установить начальную продажную цену реализации имущества на торгах в размере <данные изъяты>    

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - продажа с публичных торгов.

Взыскать с Фотимского А.Ю. в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Мотивированное решение составлено 04.07.2017 года.

Судья подпись Тараник А.Ю.