Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины № 2-787/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 февраля 2017 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего В.А. Долбня, при секретаре судебного заседания Безлепкиной А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-787/2017 по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Макарову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Макарову С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате госпошлины.

В обоснование предъявленных требований указано, что *** между Макаровым С.М. (Должник) и ЗАО «Кредит Европа банк» (Банк) был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля ***, в соответствии с которым Банк предоставил должнику денежные средства в размере 944634 руб. сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля. На кредитные средства ответчик в соответствии с договором был обязан приобрести автомобиль Хендэ/Hyundai SONATA 2.0 AT, 2011 года выпуска, цвет серебристый, кузов ***, двигатель ***, VIN ***, ПТС *** который согласно заявлению на кредитное обслуживание *** от *** в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и прочих комиссий и платежей, предусмотренных настоящим договором и тарифами заемщик передал в залог банку. Кроме того, заемщик обязан выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами в соответствии с графиком. По состоянию на *** задолженность ответчика перед Банком составила 634105,38 руб., которая состоит из суммы основного долга – 608774,55 руб., суммы просроченных процентов – 23037,33 руб., процентов на просроченный основной долг – 2293,50 руб. Просит суд взыскать с Макарова С.М. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 634105,38 руб., которая состоит из суммы основного долга – 608774,55 руб., обратить взыскание на предмет залога автомобиль Хендэ/Hyundai SONATA 2.0 AT, 2011 года выпуска, цвет серебристый, кузов ***, двигатель ***, ПТС ***, в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк», установив начальную продажную стоимость предмета залога, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 9541,06 руб.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Макаров С.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что *** между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Макаровым С.М. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 944634 руб. сроком на 60 месяцев под 15,9 % годовых.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ и включает в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, заявление клиента, Условия кредитного обслуживания и Тарифы Банка.

В заявлении на кредитное обслуживание Макаров С.М. просил предоставить кредит на приобретения автомобиля; дополнительного оборудования; дополнительных услуг; оплаты страховой премии, предоставить потребительский кредит путем безналичного перечисления суммы кредита на его банковский счет. В случае предоставления банком кредита согласился с взиманием банком дополнительных плат (комиссий) по кредиту, в том числе, но, не ограничиваясь перечисленным, комиссии за досрочное погашение кредита, пени и/или штрафа, иных плат за просрочку платежа, процентов на сумму просроченной задолженности, в соответствии с Тарифами.

Моментом акцепта Банком оферты заемщика и моментом заключения кредитного договора является момент зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика.

Банком обязательства, предусмотренные кредитным договором в части предоставления кредитных средств в сумме 944634 руб. исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Макаров С.М. обязался погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Размер ежемесячной платы по кредитному договору, в соответствии с графиком платежей, составил 22921,50 руб.

Пунктом 7.5 Условий предусмотрено право Банка потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае, в том числе несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором.

Как следует из содержания искового заявления и не оспорено ответчиком, заемщик по кредитному договору ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, что подтверждается также выпиской по счету, согласно которой с момента предоставления кредита по дату обращения банка в суд, текущая часть основного долга составила 634105,38 руб., которая состоит из суммы основного долга – 608774,55 руб., суммы просроченных процентов – 23037,33 руб., процентов на просроченный основной долг – 2293,50 руб.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. Суду не представлено доказательств принуждения Барчука А.В. к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с ЗАО «Кредит Европа Банк» сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ЗАО «Кредит Европа Банк» Барчук А.В. обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредиту следует, что по состоянию на *** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 634105,38 руб., которая состоит из суммы основного долга – 608774,55 руб., суммы просроченных процентов – 23037,33 руб., процентов на просроченный основной долг – 2293,50 руб. Указанный расчет произведен верно, ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Таким образом, исследовав представленные доказательства в их совокупности, учитывая, что Макаровым С.М. не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано ЗАО «Кредит Европа Банк», суд приходит к выводу, что требования ЗАО «Кредит Европа Банк» о взыскании с Макарова С.М. задолженности по кредитному договору в общей сумме 634105,38 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Частью 2 ст. 399 ГК РФ предусмотрена письменная форма договора о залоге.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Установлено, что Макаров С.М. обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание от *** направленное в банк заявление просил рассматривать как его предложения (оферты):

- о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля/дополнительного оборудования/оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита;

- о заключении договора залога.

Макаров С.М., при этом понимал и согласился с тем, что указанные в его заявлении предложения приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их банком, при этом датой получения считается дата, указанная на заявлении, банк имеет право не акцептировать одну или несколько оферт без объяснения причин.

Моментом акцепта банком оферт ответчика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет ответчика. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

Установлено, что кредитные средства в сумме 634105,38 руб. зачислены банком на счет ответчика ***, а значит оферта ответчика о заключении договора о залоге банком акцептована.

Кроме того, между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Макаровым С.М. *** заключен договор о залоге в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, заявление клиента, Условия кредитного обслуживания и Тарифы Банка, предметом залога является транспортное средство – Хендэ/Hyundai SONATA 2.0 AT, 2011 года выпуска, цвет серебристый, кузов ***, двигатель ***, VIN ***, ПТС ***.

Транспортное средство, являющееся предметом залога, приобретено Макаровым С.М. на основании договора купли-продажи от *** и последний является его собственником, что подтверждается паспортом транспортного средства *** от ***.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 9.2.1 Условий предусмотрено право банка, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. Кроме этого, сумма неисполненного заемщиком обязательства (634105,38 руб.) составляет более 5% от стоимости залога (944634 руб.), а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, более трех месяцев, что свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного залогом обязательства и соразмерной стоимости заложенного имущества размеру требования истца.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Оценка предмета залога, согласно заявлению Макарова С.М. на кредитное обслуживание, составляет 1134634 руб.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из оценки предмета залога – 1134634 руб., расценивая это, как соглашение, достигнутое между залогодателем и залогодержателем о размере начальной продажной цены заложенного движимого имущества при заключении кредитного договора.

Оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Макарову С.М., обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, согласно ст. 88 ГПК РФ, из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая удовлетворение исковых требований, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, в силу положений ст. 333.19 НК РФ, составляет 9541,06 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с Макарова С.М. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 634105,38 руб., из них сумма основного долга – 608774,55 руб., суммы просроченных процентов – 23037,33 руб., процентов на просроченный основной долг – 2293,50 руб.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль Хендэ/Hyundai SONATA 2.0 AT, 2011 года выпуска, цвет серебристый, кузов ***, двигатель ***, VIN ***, ПТС 78 ***, в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк», путем его реализации на публичных торгах, определив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.

Взыскать с Макарова С.М. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» государственную пошлину в размере 9541,06 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский Областной суд через Ленинский районный суд в течение месяца.

Мотивированное решение изготовлено ***

Судья В.А. Долбня