Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины № 2-4885/2017 ~ М-1945/2017

Гр. дело № 2-4885/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Новгород                      [ 00.00.0000 ]

Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Шкининой И.А., при секретаре Лунегове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк») к Акопян А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Акопян А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указав следующее. [ 00.00.0000 ] между Акопян А. А. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор (Заявление на получение кредита на приобретение транспортного средства) [ № ]. В связи с реорганизацией, проведенной [ 00.00.0000 ] , АО «Райффайзенбанк» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно п.6.2. Кредитного договора Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 460278 рублей 00 копеек сроком на 60 (шестьдесят) месяцев. Согласно п.6.5 Кредитного договора - процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 17,50 % годовых. Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме: кредит в сумме 460278 рублей 00 копеек был перечислен на счет заемщика [ № ]. Согласно п.1.6 Кредитного договора (Заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства) Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока Кредита. В соответствии с п.2 Кредитного договора Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием Кредитом, путем ежемесячных платежей. Согласно п.1.18 Кредитного договора (Правил предоставления кредита) – Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является период в 1 (Один) месяц. В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора (Правил предоставления кредитов) - неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 (Пяти) рабочих дней, просрочка исполнения обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, является основанием для досрочного истребования задолженности. Заемщиком не были исполнены обязательства в части графика погашения кредита и процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности. В связи, с чем на основании п.5.3.1 Кредитного договора (Правил предоставления кредитов) заемщику были направлены письменные требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов. Согласно п.6.11 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Неисполнение своих обязательств Заемщиком повлекло за собой начисление Кредитором неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита за каждый календарный день просрочки. По состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма задолженности по кредитному договору составляет: остаток основного долга по кредиту – 181 149 рублей 93 копейки; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 34 417 рублей 91 копейка; плановые проценты за пользование кредитом – 1 823 рубля 91 копейка; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11 832 рубля 97 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2 278 рублей 46 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 808 рублей 69 копеек. Итого общая сумма задолженности составляет 232 311 рублей 87 копеек. Согласно п.14 Кредитного договора (Правил предоставления кредитов) – Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В силу п.9 Кредитного договора условием обеспечения возврата заемных средств является залог транспортного средства. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога транспортного средства (Заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства) [ № ] от [ 00.00.0000 ] марки Volkswagen Polo, 2013 года выпуска. В соответствии с п.10 Кредитного договора (правил предоставления кредитов) – Кредитор, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Заемщику, из стоимости заложенного имущества обратив на него взыскание.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Акопян А. А. в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 232 311 рублей 87 копеек. Обратить взыскание по договору залога [ № ] от [ 00.00.0000 ] на транспортное средство марки Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, цвет Черный, VIN [ № ], принадлежащее на праве собственности Акопян А. А., и установить первоначальную продажную стоимость на основании Заключения об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от [ 00.00.0000 ] в размере 410000 (четыреста десять тысяч) рублей 00 копеек. Взыскать с Акопян А. А. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 523 рубля 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие

Ответчик Акопян А.А. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно статьям 12, 55, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению. К данному выводу суд приходит на основании следующего.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

[ 00.00.0000 ] между Акопян А. А. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор (Заявление на получение кредита на приобретение транспортного средства) [ № ]

В связи с реорганизацией, проведенной [ 00.00.0000 ] , АО «Райффайзенбанк» являлся Закрытым акционерным обществом и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк».

Согласно п.6.2. Кредитного договора Кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 460278 рублей сроком на 60 (шестьдесят) месяцев.

Согласно п.6.5 Кредитного договора - процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 17,50 % годовых.

Судом установлено, что кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме: кредит в сумме 460278 рублей был перечислен на счет заемщика [ № ].

Согласно п.1.6 Кредитного договора (Заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства) Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования Кредитом в течение срока Кредита.

В соответствии с п.2 Кредитного договора Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием Кредитом, путем ежемесячных платежей.

Согласно п.1.18 Кредитного договора (Правил предоставления кредита) – Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по Кредиту, является период в 1 (Один) месяц.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора (Правил предоставления кредитов) - неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 (Пяти) рабочих дней, просрочка исполнения обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, является основанием для досрочного истребования задолженности.

Судом установлено, что заемщиком не были исполнены обязательства в части графика погашения кредита и процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи, с чем на основании п.5.3.1 Кредитного договора (Правил предоставления кредитов) заемщику были направлены письменные требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов.

Согласно п.6.11 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 часть 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неисполнение своих обязательств Заемщиком повлекло за собой начисление Кредитором неустойки в размере 0,1% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

Заемщик по Кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со статьями 807, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), уплатить установленные договором проценты (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договором неустойку (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений кредитного договора и статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 911 часть 2 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу статей 819, 810, 911 часть 2 Гражданского кодекса Российской Федерации должен нести ответственность перед истцом.

Истец представил расчет задолженности, согласно которому задолженность заемщика по данному кредитному договору по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 232 311 рублей 87 копеек, из которых: остаток основного долга по кредиту – 181 149 рублей 93 копейки; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 34 417 рублей 91 копейка; плановые проценты за пользование кредитом – 1 823 рубля 91 копейка; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 11 832 рубля 97 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 2 278 рублей 46 копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту – 808 рублей 69 копеек.

Проверив данный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора.

У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, от ответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит сумма задолженности в размере 232 311 руб. 87 коп.

Согласно п.14 Кредитного договора (Правил предоставления кредитов) – Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В силу п.9 Кредитного договора условием обеспечения возврата заемных средств является залог транспортного средства.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога транспортного средства (Заявления на получение кредита на приобретение транспортного средства) [ № ] от [ 00.00.0000 ] марки Volkswagen Polo, 2013 года выпуска.

В соответствии с п.10 Кредитного договора (Правил предоставления кредитов) – Кредитор, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к Заемщику, из стоимости заложенного имущества обратив на него взыскание.

В соответствии с пунктом 10.1 Правил предоставления кредитов взыскание на Предмет Залога для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случаях, установленных действующим законодательством РФ, Кредитным договором, Договором залога. Обращение взыскания и реализация Предмета залога осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 10.2 Правил предоставления кредитов все расходы, связанные с обращением взыскания на Предмет залога, несет Залогодатель. Указанные требования обеспечены залогом Предмета Залога.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает» и со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации «Требование залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Кроме этого, в статье 348 пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Из договора следует, что он заключен в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору.

Судом установлено, что, несмотря на подписанные обязательства, ответчиком были нарушены условия Кредитного договора, в части своевременного возврата кредита путем осуществления ежемесячных платежей.

На основании этого возникли основания для досрочного истребования задолженности Банком.

В соответствии с пунктом 5.3.1 Правил предоставления кредита направил письменное требование, о досрочном исполнении обязательств ответчику.

Ответчик мер, по выполнению обязательств по возврату заемных средств и иных платежей, вытекающих из кредитного договора, в установленный срок не принял.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации - 1.Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то на указанное заложенное имущество может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенного имущество, подлежат удовлетворению.

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость предмета залога в соответствии с заключением об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра, согласно которого, рыночная стоимость предмета залога составляет 410 000 рублей.

Согласно разделу №1.4. «Заключения об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра» от [ 00.00.0000 ] актуальная рыночная стоимость заложенного имущества составляет 410000 рублей 00 копеек.

Таким образом, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, установив начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере 410 000 рублей на основании оценки стоимости указанного автомобиля.

Каких - либо возражений от ответчика относительно начальной продажной стоимости, а так же предоставленного истцом отчета, доказательств подтверждающих, что данная стоимость не соответствует действительной, ответчиком суду не представлено.

На основании вышеизложенного суд устанавливает начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 410 000 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 523 рубля.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина всего размере 11 523 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 523 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

исковые требований акционерного общества «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк») удовлетворить.

Взыскать с Акопян А. А. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк») сумму задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 232 311 рублей 87 копеек.

Обратить взыскание по договору залога [ № ] от [ 00.00.0000 ] на транспортное средство марки Volkswagen Polo, 2013 года выпуска, цвет Черный, VIN [ № ], принадлежащее на праве собственности Акопян А. А..

Установить способ реализации заложенного имущества – путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 410 000 рублей.

Взыскать с Акопян А. А. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк») расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 523 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Шкинина