Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-7798/2017 ~ М-2014/2017

Дело № 2-7798/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 апреля 2017 года                                 г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Севрюкова С.И.,

при секретаре Назаркиной Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество) к Насыпова С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ24» (ПАО) обратился в суд с иском к Насыпова С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 211 293,55 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 257 руб., обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.02.2016 г. Банк ВТБ24 (ПАО) на основании кредитного договора № выдал Насыпова С.Н. кредит в размере 1 116 000 руб. на срок 182 месяца для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору, Заемщик предоставила Кредитору залог (ипотеку) указанного объекта недвижимости. Поскольку ответчик Насыпова С.Н. свои обязательства надлежащим образом по кредитному договору не исполняет, более 3 месяцев подряд допускает просрочки при внесении очередного платежа, образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.01.2017 г. составляет 1 211 293,55 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 108 524,04 руб., задолженность по плановым процентам в размере 93 002,06 руб., пени по процентам – 8 744,77 руб., пени по просроченному долгу – 1022,68 руб.

Просит суд: взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору от 20.02.2016 г. № в размере 1 211 293,55 руб.; возврат государственной пошлины в размере 20 257 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере 1 261 600 руб.

Представитель истца Дроздов А.А. (по доверенности № 2513 от 01.10.2015 г.) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Насыпова С.Н. в судебное заседание не явилась, о дате судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом по известному месту жительства, согласно представленным в материалы дела сведениям отдела адресно-справочной службы, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности неявки суду не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Банк «ВТБ24» (ПАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Исходя из ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке») если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Исходя из п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч. 3 ст. 9.1 Закона «Об ипотеке» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита (займа) и (или) по уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как установлено судом, 20.02.2016 г. между Банком «ВТБ24» (ПАО) (далее также - Кредитор, Банк) и Насыпова С.Н. (далее также - Заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Насыпова С.Н. целевой кредит на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 1 116 000 руб. на срок 182 месяца с уплатой 14% годовых, а Насыпова С.Н. обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 4.4 Кредитного договора Заемщик обязалась осуществлять гашение задолженности аннуитетными платежами в размере 14 862,23 руб.Согласно п. 4.9. Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга по Кредиту, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по Кредиту за каждый день просрочки.

Исходя из п. 4.10 Кредитного договора в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, Заемщик обязуется оплачивать Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

Согласно части 7 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры.

Согласно п. 6.1 Правил предоставления и погашения кредита (Приложение № 1 к Кредитному договору от 20.02.2016 г. №) Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с Законодательством.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору от 20.02.2016 г. № Насыпова С.Н. 20.02.2016 г. выдала Банку «ВТБ24» (ПАО) закладную на квартиру по адресу: <адрес>. Данная закладная зарегистрирована в установленном законом порядке 26.02.2016 г. Денежная оценка предмета ипотеки в закладной – 1 395 358 руб.

Стоимость объекта недвижимости (рыночная стоимость) по адресу: <адрес>, <адрес> соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости № ОС 17107в от 23.01.2017 г., составленном ООО «РИОиУН», составляет 1 577 000 руб.

Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от 26.02.2016 г. правообладателем квартиры по адресу: <адрес> является Насыпова С.Н. В качестве ограничения (обременения) права Насыпова С.Н. на вышеназванное жилое помещение, зарегистрирована ипотека, регистрация № 24-24/038-24/038/004/2016-1401/3 от 26.02.2016 г.

Банк полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Насыпова С.Н. денежные средства в размере 1 116 000 руб., что не оспаривалось сторонами.

Заемщик своих обязательств по договору надлежащим образом не исполняет. Так, Ответчик Насыпова С.Н. систематически нарушала условия Договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Займа и процентов за пользование им, а именно – более 3 месяцев подряд с 02.03.2016 г. не вносит ежемесячные аннуитетные платежи.

В связи с неисполнением ответчиком Насыпова С.Н. обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором и Закладной.

20.12.2016 г. истцом, в соответствии с п. 13.1 Кредитного договора, предъявлено Требование (исх. № 94-1) в адрес Насыпова С.Н. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее 16.01.2017 г., а также Заемщик извещена о намерении истца расторгнуть договор с 17.01.2017 г. Однако указанное требование ответчиком выполнено не было.

Долг Насыпова С.Н. по кредитному договору на 21.01.2017 г. составляет 1 211 293,55 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 108 524,04 руб., задолженность по плановым процентам в размере 93 002,06 руб., пени по процентам – 8744,77 руб., пени по просроченному долгу – 1022,68 руб.

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Насыпова С.Н. кредит в сумме 1 116 000 руб. сроком на 182 месяцев под 14% годовых, тогда как Насыпова С.Н. обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора Заемщик обязалась своевременно производить погашение кредита и процентов за его использование.

Однако в связи с несвоевременным внесением Насыпова С.Н. платежей задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.01.2017 г. составляет 1 211 293,55 руб.

Требование о досрочном истребовании задолженности истцом направлялось ответчику, что подтверждается документально.

На основании п. 5.4 Правил предоставления и погашения кредита Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заемщик в установленные сроки и в необходимых размерах не исполнила свои обязательства по кредитному договору. Доказательств, подтверждающих исполнение данного обязательства по возврату долга ответчиками, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, в частности о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811) применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение Насыпова С.Н. обязательств по кредитному договору № от 20.02.2016 г. по погашению кредита и уплате процентов, что с достоверностью подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований и взыскания с ответчика в пользу истца Банка «ВТБ24» (ПАО) задолженности в размере 1 211 293,55 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 108 524,04 руб., задолженность по плановым процентам в размере 93 002,06 руб., пени по процентам – 8 744,77 руб., пени по просроченному долгу – 1022,68 руб., согласно расчету истца, который проверен судом и признан верным.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание.

Поскольку, как установлено в судебном заседании, предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, допущенное ответчиком Насыпова С.Н. нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, несоответствие размера требований залогодержателя стоимости заложенной квартиры судом не установлено, как не установлено и предусмотренных ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, - суд считает возможным удовлетворить требование истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по указанному адресу, определив первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере 1 261 600 руб. (1 577 000 руб. х х 80% = 1 261 600 руб.), поскольку обязательство по кредитному договору Насыпова С.Н. не исполнено, при этом, согласно условий заключенного сторонами кредитного договора, данное обязательство обеспечено ипотекой квартиры в силу закона, а в соответствии с ч. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Насыпова С.Н. в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 20 257 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Банка «ВТБ24» (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Насыпова С.Н. в пользу Банка «ВТБ24» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2016 года в размере 1 211 293 рублей 55 копеек, возврат госпошлины в размере 20 257 рублей, а всего 1 231 550 рублей 55 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> в <адрес>, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов и определив начальную продажную цену заложенного имущества – <адрес> в <адрес> при ее реализации на торгах в размере 1 261 600 рублей. Исковые требования Банка «ВТБ24» (ПАО) подлежат удовлетворению из стоимости данного имущества.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения ей копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых она не имела возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.И. Севрюков