Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-701/2017 ~ М-290/2017

Дело № 2-701/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2017 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Саранчук Е.Ю.,

при секретаре Подкорытовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Гиниятуллину Р.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее - АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском и просит взыскать с ответчика Гиниятуллина Р.И. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 19 июня 2013 года в размере 223 517 руб. 46 коп., из них: основной долг в размере 163 656 руб. 64 коп., просроченный основной долг в размере 39 670 руб. 94 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 15 128 руб. 73 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 932 руб. 17 коп., пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 2 974 руб. 76 коп., пени за просроченные выплаты процентов в размере 1 154 руб. 22 коп., и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ... года выпуска, цвет ..., двигатель № №, идентификационный № №, установив начальную продажную стоимость 436 800 руб., путем продажи с публичных торгов. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 435 руб. 18 коп.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть без его участия (л.д. 109, 111).

Ответчик Гиниятуллин Р.И. в судебном заседании указал о несогласии с размером начисленной неустойки по кредиту, просил учесть его тяжёлое материальное положение и снизить размер неустойки начисленной банком за нарушение обязательств, применив ст. 333 Гражданского кодекса РФ, представил заявление о признании исковых требований и снижении неустойки (л.д. 120).

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 19 июня 2013 года на основании заявления на кредит, Правил предоставления кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства между ЗАО «Райффайзенбанк» (Банк) и ответчиком Гиниятуллиным Р.И. (Заёмщик) заключён кредитный договор № № по условиям которого Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме 608 000 руб. на приобретение в собственность Заёмщика транспортного средства 18,9 % годовых на срок 60 месяцев. Денежные средства были перечислены на текущий счёт заёмщика. Согласно Правил предоставления кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства Заёмщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за его пользование путём внесения ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей (п. 3.2.3).

В обеспечение кредитного договора 19 июня 2013 года между сторонами заключен договор залога транспортного средства, путем подписания Правил предоставления кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства (п.6 Правил), согласно которому обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог транспортно средство марки ... года выпуска, цвет ... двигатель №, идентификационный № № (л.д. 32).

Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, у него образовалась задолженность по кредиту и неуплаченным процентам за пользование кредитом в размере 223 517 руб. 46 коп. До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по кредиту в добровольном порядке не погашена.

Согласно п. 14.2 Правил предоставления кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства при нарушении Заёмщиком сроком осуществления Ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично, при несвоевременном погашении иной задолженности Заёмщика по Кредитному договору, Заёмщик обязан уплатить Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении, в размере 0,1 % от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование Кредитом, указанные в Заявлении, на сумму просроченной задолженности по Кредиту, на которую начисляется неустойка, Банком не начисляются и Заёмщиком не уплачиваются (л.д. 26, 35).

Кроме того, согласно п. 4.3 Правил предоставления кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства Заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после отправки Банком письменного уведомления Заемщику.

Согласно п. 5.3.1 Правил предоставления кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом и иной задолженности перед Банком.

В судебном заседании установлено, что ответчику направлялось требование о досрочном возврате заемных средств (л.д. 46-47) в течение 30 календарных дней с момента его предъявления, однако указанное требование Банка ответчиком также не исполнено.

Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела: копиями заявления на кредит, анкеты на кредит, Правилами предоставления кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, выпиской по счету, расчётом задолженности, копией требования о досрочном возврате заемных средств (л.д.25-26, 22-24, 29-35, 13-20, 8-12, 46-47).

Согласно представленному истцом расчёту, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 20 января 2017 года составляет 223 517 руб. 46 коп., из них: основной долг в размере 163 656 руб. 64 коп., просроченный основной долг в размере 39 670 руб. 94 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 15 128 руб. 73 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 932 руб. 17 коп., пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 2 974 руб. 76 коп., пени за просроченные выплаты процентов в размере 1 154 руб. 22 коп.

Представленный расчёт судом проверен и признан правильным, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, в судебном заседании не добыто, а ответчиком не представлено.

Ответчиком Гиниятуллиным Р.И. заявлены требования о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ о снижении суммы штрафных пени за просроченные выплаты процентов по кредиту, за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту (л.д. 120), поскольку начисленные неустойки несоразмерны последствиям нарушенного обязательства по кредиту, то суд полагает заслуживающим внимания данные доводы ответчика, возможным применить нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшить размер пени за просроченные выплаты процентов по кредиту до 1000 руб., пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 2000 руб.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу Банка следует взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 222 388 руб. 48 коп. из них: основной долг в размере 163656 руб. 64 коп., просроченный основной долг в размере 39670 руб. 94 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 15128 руб. 73 коп., пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере 2000 руб., пени за просроченные выплаты процентов в размере 1000 руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 932 руб. 17 коп.

В случае неисполнения Заёмщика требования Банка о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном Правилами, обратить взыскание на заложенный в обеспечение исполнения обязательств Предмет Залога (п. 5.3.2 Правил).

В силу части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку судом установлено, что ответчиком Гиниятуллиным Р.И., как Заёмщиком по кредитному договору от 19 июня 2013 года ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору по возврату кредита, то истец правомерно предъявил исковое заявление в суд и воспользовался правом на обращение взыскания на предмет залога.

Согласно части 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Иной порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен договором залога.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно заключению ЗАО «Райффайзенбанк» об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства от 17 января 2017 года рыночная стоимость предмета залога – автомобиля марки ... года выпуска, цвет ..., двигатель № №, идентификационный № №, составляет 546 000 руб. (л.д. 38-45). Данная стоимость автомобиля ответчиком Гиниятуллиным Р.И. не оспорена, доказательств иной стоимости автомобиля не представлено. Суд не может согласиться с доводами истца о применении в отношении заложенного имущества по аналогии нормы ст. 54 Федерального закона «Об ипотеки», в связи с чем полагает установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – указанного автомобиля в размере 546 000 руб.

При этом судом не установлено обстоятельств, указанных в п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество. Нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, с учетом постоянного нарушения сроков платежей и размера задолженности ответчика по кредитному договору. Период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более чем три месяца.

В силу п. 4 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство.

Поскольку залогом обеспечивается возврат суммы кредита, процентов, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения обязательств по договору, расходы на взыскание и реализацию предметов залога, то суд полагает возможным обратить взыскание по кредитному договору на заложенное имущество.

Согласно протоколу № 63 Общего собрания акционеров ЗАО «Райффайзенбанк» от 22.12.2014 года во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года ЗАО «Райффайзенбанк» изменил организационно-правовую форму на АО «Райффайзенбанк».

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать госпошлину, оплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 11 435 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Гиниятуллина Р.И. (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...) в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» (ИНН 7744000302, зарегистрировано 23 ноября 2007 года) задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх в размере 222 388 руб. 48 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 11 435 руб. 18 коп., всего взыскать 233 823 (двести тридцать три тысячи восемьсот двадцать три) руб. 66 коп.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Гиниятуллину Р.И., транспортное средство - автомобиль марки ... года выпуска, цвет ..., двигатель № №, идентификационный № №, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 546 000 (пятьсот сорок шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда со дня его принятия в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска

Председательствующий      Е.Ю.Саранчук