Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-3491/2017 ~ М-3881/2017

Дело № 2-3491/17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 августа 2017г.

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

Судьи Ибрагимовой Е.А.,

При секретаре Бабаевой М.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Алиеву ФИО9, Алиевой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - АО «АИЖК») обратилось с иском к Алиеву Р.М., Алиевой Р.М. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая следующее. В соответствии с условиями кредитного договора от 03.09.2007 № № заключенного между ЗАО «Европейский трастовый банк» (Первоначальный кредитор) и ответчиками Алиевым Р.М., Алиевой Р.М., Банк предоставил ответчикам кредит в размере 1 500 000 руб. на срок 240 месяцев под 12,25% годовых для приобретения в собственность квартиры, общей площадью 69,53 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков является залог квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной. 27.08.2007г. права (требования) по закладной переданы ОАО «АИЖК» (АО «АИЖК»), который на настоящее время является законным владельцем Закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем. В соответствии с действующим законодательством закладная является именной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой. Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производили с нарушением условий кредитного договора, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. За нарушение сроков возврата кредиты и уплаты процентов на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 0,2% за каждый день просрочки. Требование истца о погашении задолженности ответчиками не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на 24.07.2017 задолженность составляет 1 337 329 руб. 75 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 193 888 руб. 35 коп., задолженность по процентам – 66 928 руб., задолженность по пени – 55 693 руб. 76 коп., задолженность по госпошлине 20 819 руб. 42 коп. Решением Ленинского районного суда г. Ульяновска от 25.11.2016г. с ответчиков были взысканы расходы по уплате госпошлины по 10 409 руб. 71 коп. с каждого. До настоящего времени задолженность не погашена. Согласно ст. 50 закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость предмета залога установлена в размере 2 834 000 руб. Начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 2 267 200 руб. (80% рыночной цены). Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 1 337 329 руб. 75 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем ее продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 267 200 руб. Расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении иска. Согласен на вынесение заочного решения.

Ответчики Алиев Р.М., Алиева Р.М. в судебное заседание не явились, извещались.

С согласия истца данное дело рассматривается в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от 03.09.2007 № №, заключенного между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчиками Алиевым Р.М., Алиевой Р.М., Банк предоставил ответчикам кредит в размере 1 500 000 руб. на срок 240 месяцев с процентной ставкой 12,25% годовых, для приобретения четырехкомнатной квартиры, общей площадью 69,53 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 16 811 руб. 50 коп.

По состоянию на 07.06.2017 квартира оценена на сумму 2 834 000 руб.

Право общей долевой собственности Алиева Р.М., Алиевой Р.М. на квартиру по адресу: <адрес>, в равных долях (по ? доле за каждым) зарегистрировано в Управлении Росреестра по Ульяновской области 05.09.2007.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчики неоднократно нарушали условиях кредитного договора - допускали просрочки внесения платежей. С января 2017 году внесение платежей по кредитному договору прекратилось.

Ранее АО «АИЖК» уже обращалось в суд с иском о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – квартиру. Но в связи с тем, что в ходе рассмотрения дела ответчики оплатили просроченную задолженность по основному долгу и по процентам, то есть вошли в график, решением суда от 25.11.2016 исковые требования АО «АИЖК» были удовлетворены частично. Взыскана с ответчиков неустойка, в требованиях о взыскании задолженности и обращении взыскания на квартиру было отказано.

По состоянию на 24.07.2017 у ответчиков вновь образовалась задолженность в размере 1 337 329 руб. 75 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 193 888 руб. 35 коп., задолженность по процентам – 66 928 руб., задолженность по пени – 55 693 руб. 76 коп.

Доказательств обратного суду ответчиками не представлено.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора ответственность заемщиков Алиевых является солидарной.

С учетом изложенного, исковые требования АО «АИЖК» о взыскании с Алиева Р.М., Алиевой Р.М. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № КИ-634/73/07 от 03.09.2007, а именно, задолженности по основному долгу в размере 1 193 888 руб. 35 коп., задолженности по процентам в размере 66 928 руб. 22 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Размер неустойки, установленной кредитным договором, составляет 0,2% в день, то есть 73,2% в год.

Истцом не представлены доказательства того, что нарушение ответчиками сроков возврата денежных средств существенно нарушило интересы истца, повлекло для истца какие-либо серьезные вредные последствия.

В связи с этим, на основании ст. 333 ГК РФ суд считает заявленный размер неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Поэтому необходимо уменьшить размер неустойки в 5 раз: размер пени, таким образом, составит 11 138 руб. 75 коп.

Указанная сумма неустойки по кредитному договору № № от 03.09.2007 подлежит взысканию с Алиева Р.М., Алиевой Р. М. также в солидарном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Статьей 350 ГК РФ определено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В ходе рассмотрения данного дела суд не усматривает оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

В связи с изложенным суд считает подлежащим удовлетворению исковое требование АО «АИЖК» об обращении взыскания на принадлежащее Алиеву Р.М., Алиевой Р.М. заложенное имущество – четырехкомнатную квартиру, общей площадью 69,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 267 200 руб. (2 834 000 руб. х 80%).

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 20 886 руб. 65 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу АО «АИЖК» с Алиева Р.М., Алиевой Р.М. подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в равных долях, то есть по 10 443 руб. 33 коп. с каждого.

Расходы по госпошлине в сумме 20 819 руб. 42 коп. были уже взысканы с ответчиков решение суда от 25.11.2016г., поэтому повторному взысканию не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Алиеву ФИО11, Алиевой ФИО12 удовлетворить частично.

Взыскать с Алиева ФИО13, Алиевой ФИО14 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № № от 03 сентября 2007 года в размере 1 271 955 руб. 32 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 193 888 руб. 35 коп., задолженность по процентам в размере 66 928 руб. 22 коп., задолженность по пени 11 138 руб. 75 коп.

Взыскать с Алиева ФИО15, Алиевой ФИО16 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в возмещение расходов по оплате госпошлины по 10 443 руб. 33 коп. с каждого.

Расторгнуть кредитный договор № от 03 сентября 2007 года, заключенный между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и Алиевым ФИО17, Алиевой ФИО18.

Обратить взыскание на принадлежащее Алиеву ФИО19, Алиевой ФИО20 недвижимое имущество – четырехкомнатную квартиру, общей площадью 69,5 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 267 200 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной части неустойки отказать.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ульяновский областной суд путем подачи жалобы в Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Ибрагимова