Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-3259/2017 ~ М-1900/2017

Дело № 2-3259/2017 [ДД.ММ.ГГГГ]

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Фураевой Т.Н., при секретаре судебного заседания Антоновой Ю.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «А» к Тимину С.И., Тиминой Е.Г., Вартанесовой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с упомянутыми требованиями указав, что [ДД.ММ.ГГГГ]. между Тиминым С.И., Тиминой Е.Г. (далее - «Заемщики»/ «Залогодатели») и ОАО «Н» (далее - «Первоначальный кредитор»/ «Первоначальный залогодержатель») был заключен кредитный договор [Номер] (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 600 000,00 рублей, сроком на 240 месяцев, под 11% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность (по 1/3 доли каждому) Заемщиков Тимина СИ., Тиминой Е.Г., а также Вартанесовой B.C. в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: [Адрес]; состоящей из 2 комнат; общей площадью 43,8 кв. м; расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: [Номер]

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.6.2. Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.6.4. Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 6 207,54 руб.

На основании Договора [Номер] купли-продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств от [ДД.ММ.ГГГГ]. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [Адрес] зарегистрировано право общей долевой собственности (по 1/3 доли каждому) Заемщиков Тимина СИ., Тиминой Е.Г., а также Вартанесовой B.C. на Квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним [ДД.ММ.ГГГГ]. сделана запись регистрации [Номер].

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.6. Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.7. Кредитного договора), составленной Ответчиками как Должниками (Тимин СИ., Тимина Е.Г.) и Залогодателями (Тимин СИ., Тимина Е.Г., Вартанесова B.C.) и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [Адрес] первоначальному залогодержателю - ОАО «Н» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена [ДД.ММ.ГГГГ]. за[Номер].

В настоящее время права (требования) по закладной принадлежат АО «А» (АО «А») (ИНН [Номер]), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается Справкой от [ДД.ММ.ГГГГ]. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Г», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «А» (В соответствии с правилами п.1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается).

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от [ДД.ММ.ГГГГ]

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением Заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до [ДД.ММ.ГГГГ]. Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность Ответчиков по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 620 964 руб. 13 коп., в том числе: 514 611,25 руб. - задолженность по основному долгу; 73 507,79 руб. - задолженность по процентам; 32 845,09 руб.

В соответствии с пп.9 п.1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением независимого оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] предмет ипотеки был оценен в размере 1 981 000,00 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об определении рыночной и ликвидационных стоимостей жилого помещения (квартиры), изготовленном ЗАО «М» (ИНН [Номер]) [ДД.ММ.ГГГГ]. (порядковой номер отчета: [Номер]). На основании данного Отчета, считаем, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 1 584 800 руб. 00 коп. (80% рыночной цены).

Просят: Взыскать солидарно с Тимина С.И., Тиминой Е.Г. в пользу АО «А» (АО «А») задолженность по Кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 620 964,13 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: [Адрес]; состоящей из 2 комнат; общей площадью 43,8 кв. м; этажность (этаж) 5; кадастровый (или условный) номер объекта: [Номер], принадлежащей на праве общей долевой собственности (по 1/3 доли каждому) Тимину СИ., Тиминой Е.Г., Вартанесовой B.C. определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1584800 руб.

Взыскать солидарно с Тимина С.И., Тиминой Е.Г., Вартанесовой В.С. в пользу АО «А» (АО «А») расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 438,61 рублей.

Истец – представитель АО «А» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом. Просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики Тимин С.И., Тимина Е.Г., Вартанесова В.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, что подтверждается извещением [ ... ] Имеется ходатайство об отложении слушания дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что ответчиками не предоставлено надлежащих доказательств, подтверждающих нахождение Тиминой Е.Г. в медицинском учреждении, отсутствие сторон в судебном заседании по уважительной причине и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ]. между Тиминым С.И., Тиминой Е.Г. и ОАО «Н» был заключен кредитный договор [Номер].07, в соответствии с условиями которого ответчикам ОАО «Н» был предоставлен кредит в размере 600 000,00 рублей, сроком на 240 месяцев, под 11% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность (по 1/3 доли каждому) Тимина СИ., Тиминой Е.Г., а также Вартанесовой B.C. в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: [Адрес]; состоящей из 2 комнат; общей площадью 43,8 кв. м; расположенной на 5 этаже 5 этажного дома, кадастровый (или условный) номер объекта: [Номер] ([ ... ]

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются ответчиками не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.6.2. Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.6.4. Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 6 207,54 руб[ ... ]

Установлено, что на основании Договора [Номер] купли-продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств от [ДД.ММ.ГГГГ]. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [Адрес] зарегистрировано право общей долевой собственности (по 1/3 доли каждому) ответчиков Тимина СИ., Тиминой Е.Г., а также Вартанесовой B.C. на квартиру. Данные обстоятельства подтверждаются выписками из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним [ДД.ММ.ГГГГ]. сделана запись регистрации [Номер] [ ... ]

Обеспечением исполнения кредитных обязательств ответчиков, в соответствии с п. 1.6. Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Из материалов дела следует, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.7. Кредитного договора), составленной ответчиками как должниками (Тимин СИ., Тимина Е.Г.) и залогодателями (Тимин СИ., Тимина Е.Г., Вартанесова B.C.) и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [Адрес] первоначальному залогодержателю - ОАО «Н. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена [ДД.ММ.ГГГГ]. за[Номер]([ ... ]

Установлено, что в настоящее время права (требования) по закладной принадлежат АО «А» (АО «А») (ИНН [Номер]), созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных ценных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается Справкой от [ДД.ММ.ГГГГ]. о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Г», ведущем депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «А» (В соответствии с правилами п.1 ст. 48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если осуществляется депозитарный учёт закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о её новом владельце не делается [ ... ]

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от [ДД.ММ.ГГГГ][ ... ]

Ответчики, взятые на себя обязательства своевременно не исполняют, нарушают сроки возврата займа и уплаты процентов, производя платежи с задержкой и в неполном объеме, что сторонами не оспаривается и подтверждается представленным расчетом [ ... ]

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату долга и уплате процентов, в адрес ответчиков направлены требования о полном досрочном истребовании задолженности [ ... ]

Требования не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] размер задолженности по договору займа составляет 620 964 руб. 13 коп.: основной долг – 514 611,25 руб.; задолженность по процентам- 73 507,79 руб.; задолженность по пени – 32 845,09 руб[ ... ]

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Расчет ответчиками не оспаривается, иного расчета не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные требования о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по договору займа в размере 620 964,13 подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: [Адрес]; кадастровый номер объекта: [Номер],., суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

Установлено, что ответчиками нарушались своевременные сроки внесения платежей по договору займа, ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно отчету ЗАО «М», стоимость квартиры, расположенной по адресу: [Адрес], по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ], составляет 1 981 000 руб. [ ... ]

Суд при вынесении решения принимает во внимание указанную оценку квартиры, и полагает возможным определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости квартиры, т.е. в размере 1 584 800,00 руб.

Рассматривая требование банка о расторжении кредитного договора, суд полагает, что оно также подлежит удовлетворению в силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, поскольку заемщиками в течение длительного времени нарушаются условия договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может расторгнуть договор по требованию заинтересованной стороны вследствие существенно изменившихся обстоятельств при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Статья 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков суммы займа подлежат удовлетворению, поскольку исполнение договора без изменения его условий нарушит соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлечет для стороны истца такой ущерб, что она в значительной степени лишится того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора, при этом при заключении договора стороны исходили, что такого изменения обстоятельств не произойдет, изменение обстоятельств вызвано причинами, которые истец не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям оборота.

В судебном заседании установлено, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 15 438,61 рублей, что подтверждается платежным поручением [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ] судебные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 232-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «А» к Тимину С.И., Тиминой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Тимина С.И., Тиминой Е.Г. в пользу АО «А» задолженность по договору займа [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в сумме 620 964 руб. 13 коп. из которой: основной долг – 514 611,25 руб.; задолженность по процентам- 73 507,79 руб.; задолженность по пени – 32 845,09 руб., расходы по уплате госпошлины – 15 438,61 рубль.

Расторгнуть Кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ].

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: расположенную по адресу: [Адрес]; состоящей из 2 комнат; общей площадью 43,8 кв. м; этажность (этаж) 5; кадастровый (или условный) номер объекта: [Номер], принадлежащей на праве общей долевой собственности (по 1/3 доли каждому) Тимину СИ., Тиминой Е.Г., Вартанесовой B.C., определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 584 800,00 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Фураева Т.Н.