Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-2291/2017 ~ М-1576/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2017 года                              город Самара

Промышленный районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Егоровой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2291/2017 по исковому заявлению ПАО Банк «ВТБ 24» к ГАИ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ВТБ 24» (ПАО) обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование своих требований, указав следующие обстоятельства

Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с процентной ставкой за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

В обеспечении своевременного и полного возврата кредита в соответствии с п.1.10 кредитного договора ответчиком в залог передан автомобиль, приобретенный по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. со следующими характеристиками: марка, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет белый, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «<данные изъяты>»,

ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с п.1.1.1 кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были зачислены на банковский счет №, принадлежащий ответчику.

Таким образом, банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства.

Ответчик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им, согласно п.2 кредитного договора, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Ответчик систематически нарушал срок оплаты в счет погашения своих обязательств по кредитному договору, а с ДД.ММ.ГГГГ. по настоящее время ответчик не производил выплат в счет погашения своих обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованиями погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. и о намерениях банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. Указанное уведомление осталось без ответа, исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не последовало.

Тот факт, что ответчик до настоящего времени не погасил очередную часть кредита, проценты за пользование кредитом и штрафные санкции, свидетельствует об одностороннем отказе от принятых на себя обязательств, что противоречит ст. 310 ГК РФ,

Пунктом 1.12 кредитного договора установлено, что в случае возникновения просроченной задолженности заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% в день на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общий размер задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. в том числе остаток ссудной задолженности (основной долг) – <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пени по плановым процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченному долгу <данные изъяты> руб.

Истец добровольно снизил пени на <данные изъяты>%. После снижения пени задолженность по кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб. в том числе остаток ссудной задолженности (основной долг) – <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пени по плановым процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченному долгу <данные изъяты> руб.

Пунктом 4.2. кредитного договора установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством. Следовательно, у банка имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество по указанному договору имущество.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь п.1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Общую начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере рыночной стоимости, отраженной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно <данные изъяты> руб. без НДС.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ВТБ 24 (ПАО) с ГАИ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без участия представителя банка.

Ответчик ГАИ в судебном заседании возражал против удволетворения исковых требований. Не отрицал факт заключения кредитного договора, наличие и размер задолженности, которая образовалась вследствие нестабильного заработка. Не согласился со стоимостью спорного автомобиля, отраженной в отчете об оценке, представленной истцом, считает ее заниженной, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости транспортного средства заявить не пожелал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором..

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ВТБ 24 (ПАО) и ГАИ заключен кредитный договор №.

Согласно п.1, п.2, п.3, п.4, п.6 кредитного договора, договор заключен на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб., срок действия <данные изъяты> месяцев, дата возврата ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка <данные изъяты> % годовых, размер платежа (кроме первого и последнего) <данные изъяты> руб., размер первого платежа <данные изъяты> руб., размер последнего платежа <данные изъяты> руб., дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> числа каждого календарного месяца (п.1-6 индивидуальных условий).

До фактического предоставления кредита заемщик обязан застраховать ТС от рисков угона/утраты (гибели) на страховую сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, в эквиваленте валюты кредита по договору страхования, заключенному на 1 год (если срок кредита менее года – на срок кредита) со страховой компанией. Указанным договор страхования должен быть заключен с указанием банка в качестве выгодоприобретателя (по рискам утраты (гибели), угона) в размере задолженности по договору, за исключением договоров страхования, оформленных при посредничестве банка. По решению заемщика ТС и ДО могут быть затрахованы на иных (дополнительных) рисков, в этом случае условие о страховании также будет считаться выполненным. В случае прекращения действия договора страхования ТС от рисков угона/утраты (гибели) до истечения срока действия настоящего договора, за исключением случае утраты (гибели), угона заложенного имущества, заемщик обязан в течение 10 рабочих дней после даты окончания действия договора страхования представить банку копию нового договора страхования, заключенного на условиях, изложенных в договоре (п.9 индивидуальных условий).

Согласно п. 12 договора, цель использования кредитных средств – для оплаты транспортного средства, сервисных услуг, страховых взносов.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: за просрочку возврата и уплаты процентов <данные изъяты>% (в процентах на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки); за просрочку предоставления (обеспечения предоставления) в банк паспорта транспортного средства на ТС <данные изъяты>% ( в процентах на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки); за просрочку предоставления в банк копии нового договора страхования в случае прекращения ранее заключенного договора страхования ТС и ДО в соответствии с п.9 индивидуальных условий <данные изъяты>% (в процентах на сумму текущей ссудной задолженности по кредиту за каждый день просрочки).

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, в течение 3 рабочих дней с даты заключения договора (п.17,27 индивидуальных условий).

В обеспечении своевременного и полного возврата кредита в соответствии с п.10, п.п. 20-26 кредитного договора ответчиком в залог передан автомобиль, приобретенный по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. со следующими характеристиками: марка, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет белый, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> № выдан ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были зачислены на банковский счет №, принадлежащий ответчику. Таким образом, банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Заемщик обязался возвратить банку сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п.3.2.1 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика банком было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованиями погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. и о намерениях банка расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ. Указанное уведомление осталось без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ГАИ обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из которых: остаток ссудной задолженности (основной долг) – <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пени по плановым процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченному долгу <данные изъяты> руб.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10% от суммы задолженности по пеням. Размер задолженности по кредитному договору составляет: <данные изъяты> руб. в том числе остаток ссудной задолженности (основной долг) – <данные изъяты> руб., задолженность по плановым процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пени по плановым процентам <данные изъяты> руб., задолженность по пени по просроченному долгу <данные изъяты> руб.

Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора. Требования истца в части взыскания неустойки за просрочку исполнения обязательства, законны и обоснованы, определены условиями кредитного договора, оснований для снижения размера неустойки за просрочку исполнения обязательств суд не усматривает.

Судом установлено, что ответчиком требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки банку, до настоящего момента не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены достоверные и допустимые доказательства в обоснование заявленных требований, ответчиком доказательств надлежащего исполнения условий по кредитному договору не представлено.

Ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с требованиями ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

Согласно п.3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 4.2. кредитного договора установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством. Следовательно, у банка имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество по указанному договору имущество.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости легкового автомобиля <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ., изготовленному ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость предмета залога составляет 282000 руб. Указанный отчет об оценке принят судом во внимание, у суда не имеется оснований не доверять данному отчету о рыночной стоимости залога, ответчиком в опровержение результатов оценки доказательств не представлено, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы по определению стоимости предмета залога не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Учитывая, что ответчик перед истцом сумму задолженности по кредитному договору не погасил, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь п.1 ст. 348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ПАО Банк «ВТБ 24» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., оснований для освобождения истца от уплаты государственной пошлины суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО Банк «ВТБ 24» - удовлетворить.

Взыскать с ГАИ в пользу ПАО Банк «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство: марка, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет <данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед ПАО «ВТБ 24» в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 24.04.2017 года.

Председательствующий     (подпись)              Е.В. Кривошеева

Копия верна.

Судья:

Секретарь: