Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-2271/2017 ~ М-1522/2017

Дело № 2-2271/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2017 года г.Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего:          Симон Н.Б.,

при секретаре:              Грапельман Я.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «ФИО4» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ФИО4» обратилось в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО4» и ФИО1 заключен кредитный договор № согласно которому заемщику предоставлен целевой кредит в размере 277 620,40 руб. сроком возврата 60 месяцев с процентной ставкой 29,9% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии: марка ФИО8, который является предметом залога. Указанный договор заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ФИО9». По результатам ознакомления с условиями ответчик направляет банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий заемщик принимает условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ФИО9» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Датой заключения договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, ДД.ММ.ГГГГ перечислив 277 620,40 руб. на текущий счет заемщика. Заемщик неоднократно нарушал график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы задолженности. В установленный срок заемщик сумму долга не вернул. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 336 582,35 руб., из которых сумма основного долга – 266 488,23 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 68 087,57 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита – 2006,54 руб.

На основании изложенного, банк просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также расходы по уплате госпошлины; обратить взыскание на транспортное средство марки ФИО8, определив способ реализации публичные торги, установив начальную продажную стоимость 196 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как следует из материалов дела и подтверждено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ФИО4» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен целевой кредит в размере 277 620,40 руб. сроком возврата 60 месяцев с процентной ставкой 29,9% годовых, ежемесячный платеж 9031,53 руб.

Согласно индивидуальным условиям предоставления кредита физическим лицам по программе «ФИО9» погашение кредита, процентов по кредиту и иной, задолженности по настоящему договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на текущий счет, открытый заемщику на основании заявления, являющегося приложением 2 к настоящему договору и их последующем списании в погашение задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору на основании платежного требования кредитора путем прямого дебетования счета в порядке установленном законодательством РФ (п. 8).

Кредит предоставляется банком на следующие цели: 196 000 руб. на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, 81 620,40 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком со страховщиком.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Согласно п. 2.2. общих условий подписанием индивидуальных условий заемщик принимает настоящие общие условия путем присоединения к настоящим общим условиям в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пунктом 4.1 общих условий установлено, что заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих общих условиях, индивидуальных условиях, графике платежей.

Факт исполнения Банком обязательства по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 произведено перечисление суммы кредита в размере 196 000 руб. и 81 620,40 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив заемщика способом, установленным договором.

Как установлено в судебном заседании, ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что следует из выписки по счету, согласно которой осуществляемые платежи по кредиту составляют менее суммы ежемесячного платежа.

Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что Заемщиком ненадлежащим образом исполнялось денежное обязательство по возврату кредита, что является достаточным основанием для удовлетворения требования о взыскании суммы кредита.

На основании вышеизложенного, суд полагает обоснованным взыскание задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1

Проверив расчет задолженности по кредитному договору суд установил, что сумма задолженности составила 336 582,35 руб., из которых 266 488,23 руб. - сумма основного долга, 68 087,57 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 2006,54 руб. - сумма пени за просрочку возврата кредита.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, признан правильным, контррасчет не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 336 582,34 руб.

Согласно п. 7.1 общих условий исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля, в соответствии с индивидуальными условиями и настоящими общими условиями.

В индивидуальных условиях предусмотрено, что залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство: ФИО8 Продавец ООО «ФИО14», стоимость ТС по договору 245 000 руб., сумма собственных средств заемщика 49000 руб., сумма уплачиваемая за счет кредита 196 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО14» и ФИО1 заключен договор купли-продажи № согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателю, а покупатель обязуется оплатить и принять автомобиль марки ФИО8.

Цена автомобиля по договору составляет 245 000 руб.

В соответствии со ст.ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из содержания ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов, поскольку данная цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости, с которой начинаются торги.

С учетом изложенного, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 566 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ФИО4» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 336 582 рубля 34 копейки, из них 266 488 рублей 23 копейки – сумма основного долга, 68 087 рублей 57 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 2 006 рублей 54 копейки – сумма пени за просрочку кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, - автомобиль ФИО8, определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «ФИО4» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 566 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Барнаула заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии настоящего решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                 Н.Б. Симон