Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1990/2017 ~ М-1621/2017

Дело № 2-1990/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Михайловой Т.Б.

при секретаре Гаврилюк А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Акцепт» к Шуваеву М.В, Шуваевой С.В о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Банк Акцепт» обратилось в суд с иском к Шуваеву М.В., Шуваевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 427937 рублей 08 копеек, из которых 410293 рубля 45 копеек задолженность по кредиту, 16292 рубля 92 копейки задолженность по процентам, 1350 рублей 50 копеек неустойки, обратить взыскание на заложенный автомобиль марки «****» VIN: ******, цвет ****, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № двигателя ******, государственный регистрационный знак ***, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом коммерческим банком «Акцепт», в настоящее время Акционерное общество «Банк Акцепт» и заемщиком Шуваевым М.В. был заключен Кредитный договор *** В соответствии с условиями Кредитного договора АО «Банк Акцепт» предоставило Заемщику денежные средства (Кредит) в размере 958000 рублей, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и оплатить проценты за его использование

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика, возникших из условий Кредитного договора, были заключены:

- между АО "БАНК АКЦЕПТ" и Шуваевым М.В, - Договор залога *** от ДД.ММ.ГГГГ Предметом залога является автомобиль марки, модели: ****, идентификационный номер (VIN) ******, цвет ***, год выпуска (изготовления) ДД.ММ.ГГГГ, модель № двигателя ******. шасси (рама) №-, кузов №******, регистрационный номер *** от ДД.ММ.ГГГГ.

- между АО "БАНК АКЦЕПТ" и Шуваевой С.В. - Договор поручительства *** от ДД.ММ.ГГГГ Согласно указанному договору поручительства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком любых обеспеченных настоящим поручительством обязательств при нарушении сроков возврата кредита, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе при досрочном возврате по требованию Кредитора.

3а пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать 19 (Девятнадцать) % годовых. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик должен был производить в порядке и сроки, установленные Графиком возврата предоставленного кредита (с учетом процентов) по Приложению. N«1 к Кредитному договору.

Заемщик в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, исполнял обязанности по возврату полученного кредита ненадлежащим образом, денежные средства вносились с нарушением сроков, установленных Кредитным договором. Последние гашения по кредиту были осуществлены Заемщиком:

гашение кредита: ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 рублей

гашение процентов: ДД.ММ.ГГГГ в размере 6829.14 рублей

гашение пени: ДД.ММ.ГГГГ в размере 259.73 рублей

АО «Банк Акцепт» заявило официальные требования ответчику возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и уплатить пени по кредиту и процентам. Ответчики указанное требование не исполнили. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика перед АО «Банк Акцепт» составляет: 410 293 рубля 45 копеек - сумма задолженности по кредиту, 16 292 рубля 92 копейки - сумма задолженности по процентам, 1 350рублей 71 копейка - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики копию искового заявления и исковой материал, судебную повестку на ДД.ММ.ГГГГ на 14 часов 00 минут получили, что подтверждается почтовыми уведомлениями (л.д.***).

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны. В соответствии с п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд принимает данное решение по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит». Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Акцепт», впоследствии переименованное в АО «Банк Акцепт» и Шуваевым М.В. заключен кредитный договор ***/м на сумму 950 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых.

Факт предоставления кредита Шуваеву М.В. подтверждается выпиской по счету и не оспаривается заемщиком.

Согласно п. 1.6 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить сумму кредита и начисленные проценты в срок, установленный графиком возврата кредита (Приложение *** к настоящему договору. Начисление процентов за пользование кредитом производится кредитором со дня, следующего за днем выдачи кредита до дня фактического возврата кредита на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня (п.4.1 договора).

Согласно п. 4.5 Кредитного договора погашение кредита, процентов за пользование кредитом, производится путем списания со счета заемщика денежных средств в безакцептном порядке. Порядок списания денежных средств в счет погашения задолженности установлен п.4.6 Договора.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать проценты за кредит ежемесячно не позднее 7 числа месяца, следующего месяцем начисления процентов.

Пунктом 2 кредитного договора (с учетом дополнительного соглашения к нему *** от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что надлежащее исполнения обязательств заемщика обеспечивается:

Залогом имущества согласно договору залога *** от ДД.ММ.ГГГГ;

Поручительством супруги Шуваевой Светланы Владимировны согласно договору поручительства *** от ДД.ММ.ГГГГ;

В случае нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Банк вправе заявить заемщику требование об уплате пени в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа (п.7.1 Договора).

Согласно п. 5.2.3 кредитного договора при наступлении любого из условий, предусмотренных в п.5.2.2 настоящего договора, в том числе и в случае наличия у Заемщика просроченных сумм кредита по Кредитному договору, Банк вправе досрочно истребовать кредит, причитающиеся Кредитору проценты, письменно уведомив заемщика о досрочном истребовании кредита, причитающихся процентов по кредиту, иных платежей.

Во всех случаях, когда Договором предусмотрено право Кредитора требовать досрочного возврата кредита, Заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом и возвратить сумму кредита в течение 7 календарных дней с момента получения указанного требования (п.5.2.3 Кредитного договора).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст.363 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников: солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч.1 ст. 323 ГК РФ).

Как следует из договора поручительства *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО КБ «Акцепт» с Шуваевой С.В., поручитель обязывается перед Кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств перед кредитором, возникших из кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель и Заемщик отвечают перед кредитором солидарно в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых обеспеченных настоящим поручительством обязательств при нарушении сроков возврата кредита, при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе при досрочном возврате по требованию кредитора (п.1, п.5 договора поручительства).

Таким образом, содержание договора поручительства свидетельствует, что условия получения заемщиком кредита доведены до сведения поручителя, в том числе по погашению кредита и относительно ответственности за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов, в сроки, установленные графиком возврата кредита. Поручитель ознакомлен с условиями получения кредита, полностью с ними согласился и принял на себя все права и обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора и договора поручительства, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

В соответствие с п.2 кредитного договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств, также является:

- залог автомобиль «****», идентификационный номер (VIN) ******, белого цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя ******, кузов ******, регистрационный номер *** от ДД.ММ.ГГГГ, по договору залога *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО КБ «Акцепт» и Шуваевым М.В. по условиям которого Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых обязательств по кредитному договору, в том числе, при нарушении сроков возврата кредита и (или) при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом, и (или) при нарушении сроков возврата кредита в случае досрочного требования о возврате выданного кредита (п.14 договора залога).

В нарушение условий кредитного договора и договора залога, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщиком не исполнялись надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению кредита, последние гашения по кредиту заемщиком осуществлены в счет гашение кредита: ДД.ММ.ГГГГ в размере 2000 рублей, гашение процентов: ДД.ММ.ГГГГ в размере 6829.14 рублей, гашение пени: ДД.ММ.ГГГГ в размере 259.73 рублей, что подтверждается расчетами задолженности, выпиской по лицевому счету.

В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ Банк на основании направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате кредита (л.д.***), которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету представленному истцом задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 410 293 рубля 45 копеек - сумма задолженности по кредиту, 16 292 рубля 92 копейки - сумма задолженности по процентам, 1350 рублей 71 копейка - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствие с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу положений ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ и п. 1 ст. 330 ГК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков по требованию об уплате неустойки. Учитывая, что размер неустойки предусмотрен условиями договора и тарифами банка, а также отвечает требованиям соразмерности, оснований для ее уменьшения не имеется. Неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств нарушает право Банка на своевременное и должное получение денежных средств, а поэтому требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии с ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Обстоятельства, которые могли бы послужить основанием для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п.2, 3 ст. 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлены.

Условиями Кредитного договора и Договоров залога предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, суд не находит оснований для установления в судебном порядке начальной продажной стоимости заложенного имущества, поскольку действующим на момент постановления решения законодательством не установлено обязанности суда по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества.

Применительно к положениям ст.ст.78, 85 Закона РФ "Об исполнительном производстве" обязанность организации оценки заложенного имущества для реализации его на торгах возлагается на судебного пристава-исполнителя, который устанавливает реальную рыночную стоимость заложенного имущества на момент его реализации, что прав истца не нарушает.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, взыскать с Шуваева М.В. в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9739 рублей 69 копеек (3739 рублей 68 за требования о взыскании сумм по кредитному договору + 6000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), взыскать с Шуваевой С.В. в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3739 рублей 69 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Банк Акцепт» к Шуваеву М.В, Шуваевой С.В о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Шуваева М.В дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес>, Шуваевой С.В дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ: сумма задолженности по кредиту - 410 293 рубля 45 копеек, 16 292 рубля 92 копейки - сумма задолженности по процентам, 1350 рублей 71 копейка – пени.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство «****», идентификационный номер (VIN) ******, *** цвета, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер двигателя ******, кузов ******, регистрационный номер *** от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий на праве собственности Шуваеву М.В.

Взыскать с Шуваева М.В дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9739 рублей 69 копеек.

Взыскать с Шуваевой С.В дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ, место рождения: <адрес>, в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 3739 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.Б. Михайлова

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2017 года.