Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1851/2017 ~ М-1717/2017

Дело № 2-1851/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Лопаткина В.А.,

при секретаре судебного заседания Шайкеновой А.Е.,

рассмотрев «02» мая 2017 года в открытом судебном заседании в г. Омске

гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО Акционерный коммерческий банк «Соотечественники» был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 350000 рублей сроком на 300 месяцев, под 14% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность заемщика предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; состоящую из трех комнат, общей площадью 45,4 кв. м.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа – последнее число каждого календарного месяца (п. 3.3.4.), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 4216 рублей (п. 3.3.6. кредитного договора).

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Главным Управлением Федеральной регистрационной службы <адрес> зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.4. кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены закладной составленной ответчиком как должником и залогодержателями, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - ОАО АКБ «Соотечественники». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

    ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») (ИНН №), которое в настоящее время является соответственно кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1525000 рублей, что указано в отчете об оценке.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, а также платежным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производили с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п.4.4.1. и п. ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 333627,90 рублей: 309194,25 рублей - задолженность по основному долгу; 20923,03 рублей - задолженность по процентам; 3510,62 рублей - задолженность по пени.

0с

счйЧ

иДЧ

Согласно представленному отчету первоначальную стоимость квартиры необходимо установить в размере 1220000 рублей.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК») и связанных с ним КСН - компаний специального назначения по заключенному ДД.ММ.ГГГГ (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) договору об оказании услуг № является Банк ВТБ 24 (ПАО).

На основании изложенного, просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» сумму задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере 333627,90 рублей; а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями договора н остаток задолженности по основному долгу взыскать начисляемые проценты в размере 14% годовых; кроме того обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1220000 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; и взыскать с ответчика в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате госпошлины в сумме 12536,28 рублей (л.д. 3-4).

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» ФИО3 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст.ст. 233-234 ГПК РФ, с согласия исковой стороны суд определил рассмотреть дело в судебном заседании в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Соотечественники» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 350000 рублей сроком на 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором (п. 1.1. договора) (л.д. 24-28).

В силу п. 1.2. договора заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

В соответствии с п. 3.1. договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых.

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 67,6 кв.м., расположенной на 2 этаже 5-этажного кирпичного дома, стоимостью 800000 рублей (п. 1.3. договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона (п. 1.4. договора).

Установлено, что права ОАО АКБ «Соотечественники» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной сторонами договора ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-20).

Согласно Выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В соответствии с п.4.4.6. кредитного договора, кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передать саму закладную.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы - АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», следовательно, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец. Данное обстоятельство подтверждается записью в закладной.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ОАО АКБ «Соотечественники» обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнило в полном объеме, что подтверждается ордером-распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Между тем, как следует из содержания искового заявления, и подтверждается представленной выпиской по счету, ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась соответствующая задолженность.

Согласно п. 4.4.1. кредитного договора, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более 30 календарных дней, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании приведенных положений закона, а также кредитного договора, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в его адрес истцом было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 14).

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, либо в размере, предусмотренном условиями договора.

В силу ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки, когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

По смыслу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 333627,90 рублей, в том числе: 309194,25 рублей - задолженность по основному долгу; 20923,03 рублей - задолженность по процентам; 3510,62 рублей - задолженность по пени (л.д. 31-35).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по названному договору, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Сам ответчик в судебное заседание не явился, тем самым лишил себя возможности представить свои возражения относительно заявленных исковых требований, в том числе оспаривать наличие названной задолженности либо ее размер.

Таким образом, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору стороной заемщика в установленный договором срок и по настоящее время в полном объеме не исполнены, суд полагает подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 333627,90 рублей.

Кроме того, истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 14% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчет процентов, подлежащих уплате по договору, произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что сумма кредита ответчиком на момент рассмотрения спора не возвращена, договор между сторонами не расторгнут, требования истца о возложении на ответчика обязанности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 14% годовых от суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В ч. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 ГК РФ).

Как отмечалось выше, согласно положениям кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона. Недвижимое имущество – квартира по адресу: <адрес>.

Установлено, что на момент рассмотрения настоящего гражданского дела указанная квартира принадлежит ответчику на праве собственности.

Таким образом, учитывая то обстоятельство, что до настоящего времени обязательства заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом недвижимого имущества, не исполнены, доказательствами обратного суд не располагает, суд полагает требования истца в части обращения взыскания на указанное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно представленному в материалы дела отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» №-СВ/16 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость спорного объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена – 1525000 рублей.

Доказательств иной стоимости спорного объекта, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании изложенного, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1220000 рублей, равной 80% от рыночной стоимости названного объекта.

Кроме того, в соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что длительное неисполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов заемщиком следует признать существенным нарушением условий договора, а, следовательно, основанием для его расторжения.

Ввиду указанного суд считает необходимым требования истца о расторжении кредитного договора удовлетворить.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12536,28 рублей, пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору №-ПК/299-В от ДД.ММ.ГГГГ в размере 333627,90 рублей, в том числе: 309194,25 рублей - задолженность по основному долгу; 20923,03 рублей - задолженность по процентам; 3510,62 рублей - задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 14% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Соотечественники» и ФИО1 с даты вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 45,4 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1220000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12536,28 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения принятого в окончательной форме.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                           В.А. Лопаткин

Решение изготовлено в окончательной форме «10» мая 2017 года Решение вступило в законную силу 30.06.2017, не обжаловалось.