Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1835/2017

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда <адрес>.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО2, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 237 891 руб. 24 коп., обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки № ******, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет белый, двигатель № № ******, идентификационный № № ******, установить начальную продажную стоимость предмета залога путем продажи с публичных торгов в размере 401 000 руб. 00 коп.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор на основании заявления на получение кредита № № ******, в соответствии с которым банк предоставляет Заемщику кредит в размере 333 384 руб. сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет № ******. Факт выдачи кредита для оплаты автомобиля у фирмы – продавца подтверждается выпиской по счету Заемщика. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретение в собственность Заемщика транспортного средства марки ****** у фирмы – продавца ООО «******» по цене 501 000 руб. 00 коп. По настоящее время Заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами. Сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 145 139 руб. 58 коп., в том числе остаток основного долга по кредиту в размере 86 627 руб. 49 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 49 516 руб. 70 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 415 руб. 39 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2 176 руб. 22 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 6 110 руб. 78 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 293 руб. 00 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» заключили кредитный договор № № ******, в соответствии с которым Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 151 000 руб. сроком на 60 месяцев, путем перечисления средств на его счет № ******. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету клиента. По настоящее время Заемщиком не произведено погашение основной суммы долга и оплата процентов за пользование денежными средствами. Сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 92 751 руб. 66 коп., в том числе остаток основного долга по кредиту в размере 83 814 руб. 95 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 5 015 руб. 11 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 491 руб. 21 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 2 409 руб. 41 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 757 руб. 36 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 263 руб. 62 коп. Банком была произведена актуализация стоимости заложенного имущества – автомобиля марки ******, ****** года выпуска, цвет белый, идентификационный № № ******. В соответствии с заключением от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля составила 401 000 руб. В связи с вышесказанным истец считает необходимым установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 401 000 руб.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство об уточнении исковых требований, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 249 411 руб. 43 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в остальной части исковые требования оставлены без изменений, просит провести судебное заседание в отсутствие истца.

Суд, рассмотрев ходатайство об уточнении (увеличении) исковых требований, его удовлетворил (ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Ответчик ФИО1 пояснила, что полгода задолженность не оплачивала, так как на работе денежных средств не получала, имеет троих детей, в настоящее время не работает, находится в декретном отпуске.

Заслушав ответчика, изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства на основании заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ (далее-кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ).

Сумма кредита, валюта кредита 333 384, 00 руб. (п. 6.2 заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Цель кредита – оплата стоимости транспортного средства, определенного в п. 9 Заявления и приобретаемого в собственность Залогодателя, в размере, предусмотренном п. 9.11 Заявления на Кредит, по указанным в п. 8.2 Заявления реквизитам (п. 6.3 заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Процентная ставка: 13.50 % годовых (п. 6.5 заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок кредита – 60 месяцев считая с даты предоставления кредита (п. 6.6 заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Размер ежемесячного платежа (за исключением первого Ежемесячного платежа и последнего Ежемесячного платежа) 7 762 руб. 40 коп. (п. 6.8 заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Дата осуществления ежемесячного платежа (за исключением первого ежемесячного платежа): последний день каждого Процентного периода - 6 (п. 6.9 заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Дата осуществления первого ежемесячного платежа: ДД.ММ.ГГГГ (пп. 6.9.1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Размер неустойки в соответствии с п. 14.2 правил – 0,1 % процента от суммы просроченной к уплате задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки (п. 6.11 заявления на кредит № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 1.1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчик согласился с Правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства.

Кроме того, между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на кредит.

Сумма и валюта кредита: 151 000 руб. (п. 2.1 заявления на кредит № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок кредита: 60 месяцев (п. 2.2 заявления на кредит № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Полная стоимость кредита 24,32 процентов годовых (2.5 заявления на кредит № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Полная сумма, подлежащая выплате Банку – 222 735,76 руб. (2.6 заявления на кредит № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Дата первого платежа: ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.7 заявления на кредит № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Сумма ежемесячного платежа: 3 712 руб. 26 коп. (п. 2.9 заявления на кредит № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

Неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере, установленном в тарифах Банка для кредитного продукта, указанного в п. 2.4 Заявления и порядке, установленном Общими Условиями (п. 2.10 заявления на кредит № № ****** от ДД.ММ.ГГГГ).

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Райффайзенбанк» обязательства, предусмотренные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

Согласно выпискам по счетам ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитным договорам не исполняет, неоднократно допускает просрочки внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом представлены расчеты задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 151 208 руб. 63 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 120 949 руб. 55 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 28 726 руб. 46 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 532 руб. 62 коп.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 98 202 руб. 80 коп., в том числе задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 81 949 руб. 93 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 15 095 руб. 22 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 157 руб. 65 коп.

При этом, рассмотрев требование о взыскании неустойки, суд считает необходимым снизить заявленный размер.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ № ******-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, учитывая возражения ответчика, материальное положение ответчика, отсутствие негативных последствий для кредитора, размер задолженности, период просрочки, компенсационный характер неустойки, принцип соразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, ставка неустойки в несколько раз превышает размер ключевой ставки Банка России на дату разрешения спора, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за просроченные выплаты по основному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с 28 726 руб. 46 коп. до 7 870 руб. 26 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с 15 095 руб. 22 коп. до 4 135 руб. 67 коп.

Следовательно, в части взыскания неустойки заявление подлежит удовлетворению частично, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 402 руб. 88 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 293 руб. 32 коп., в остальной части требование о взыскании неустойки оставить без удовлетворения.

Учитывая изложенное, поскольку доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено, требования истца документально не опровергнуты, с учетом уменьшения размера неустойки, суд удовлетворяет требования истца частично и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 595 руб. 68 коп., в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 120 949 руб. 55 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 7 870 руб. 26 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 532 руб. 62 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 81 949 руб. 93 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 4 135 руб. 67 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 157 руб. 65 коп.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд пришел к следующему выводу.

Кредит по договору от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен для оплаты стоимости транспортного средства ****** года выпуска, идентификационный № № ******, цвет белый, номер и/или модель двигателя № ******, паспорт транспортного средства : серия № ****** № ****** (п. 6.3 заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Стоимость транспортного средства по договору купли-продажи составляет 501 000 руб. 00 коп. (п. 9.10 заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании п.6.1 Правил предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, автомобиль марки ****** года выпуска, идентификационный № № ****** был передан в залог банку.

Поскольку, факт виновного ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному залогом, установлен судом, оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога суд не усматривает, так как допущенное должником нарушение кредитного обязательства является значительным (платежи в погашение кредита производятся с нарушением графика и в не полном объеме), ответчик на момент рассмотрения дела задолженность не погасила, в график оплаты не вошла.

Истец просил установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 401 000 руб.

Согласно заключению об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от ДД.ММ.ГГГГ стоимость автотранспортного средства марки ****** года выпуска, цвет белый, идентификационный № № ****** составляет 401 000 руб.

Поскольку основания для обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, в данном случае имеются, стоимость заложенного имущества суд находит соразмерной сумме задолженности ответчика, принимая во внимание, что о договору от ДД.ММ.ГГГГ в по кредитуне представлено сведений о состоянии заложенного имущества в настоящее время, заявленный истцом размер начальной продажной стоимости ответчиком не оспорен, суд находит возможным определить стоимость имущества в размере, указанном в заключении об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства – 401 000 руб.

Ответчиком по произведенной оценке и стоимости заложенного имущества возражений не заявлено, альтернативного отчета об оценке автомобиля суду не представлено.

В этой связи, требование об обращении взыскания на являющийся предметом залога автомобиль марки ****** года выпуска, цвет белый, идентификационный № № ******, принадлежащий на праве собственности ФИО1, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

При таких обстоятельствах суд обращает взыскание на принадлежащий ответчику предмет залога и устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в размере 401 000 руб. 00 коп.

Кроме того, суд отмечает, что с полученных от продажи автомобиля ****** года выпуска, цвет белый, идентификационный № № ******, денежных средств в размере 401 000 руб. 00 коп. подлежит оплате задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

Также истец заявил требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, понесенных истцом при подаче иска, с учетом последующего уточнения.

Истцом представлено платежные поручения № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 578 руб. 91 коп., № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 115 руб. 20 коп.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в общей сумме 11694 руб. 11 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 595 руб. 68 коп.,, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 120 949 руб. 55 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 7 870 руб. 26 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 532 руб. 62 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере 81 949 руб. 93 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 4 135 руб. 67 коп., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в размере 1 157 руб. 65 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 11694 руб. 11 коп.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 130 352 руб. 43 коп., расходов по уплате государственной пошлины пропорционально в размере 9411 руб. 10 коп. на заложенное имущество - автомобиль марки ****** года выпуска, цвет белый, идентификационный № № ******, принадлежащий на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 401 000 руб. 00 коп.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Н.А. Бабкина