ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е копия
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 июля 2017 г. г. Н. Новгород
Московский районный суд г.Н.Новгорода в составе
председательствующего судьи Кочиной Ю.П.
при секретаре Дружбиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к Г*Е*В* о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к Г*Е*В*, указывая следующее.
* Г*Е*В* заключила с ЗАО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор № <данные изъяты> согласно которому ей был предоставлен кредит в размере 900000 рублей на срок 194 месяца под 15,99 % годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредиту сторонами заключен договор залога приобретаемого недвижимого имущества – квартиры по адресу г. Н.Новгород, *.
Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 900 000,00 рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.
Таким образом, Истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.
Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору и Закладной.
В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 15 числа каждого месяца.
Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской.
Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на * составляет 921 307,50 рублей.
В связи с неисполнением Ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора * заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.
В требовании Ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени.
Отправленные в адреса регистрации и места работы Ответчика письма с Требованием, возвращены Истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения Ответчику об их поступлении (в соответствии с п. 12, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от * *), что подтверждается копиями конвертов писем. Возврат по истечению срока хранения означает, что письмо возвращено по обратному адресу из-за отсутствия адресата по указанному адресу (Пункт 36 Правил оказания услуг почтовой связи).
В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 921 307,50 рублей, включая:
877 512,52 рублей - сумма основного долга;
35 655,56 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов;
295,59 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг;
30,46 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 178,28 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов;
7 635,09 рублей - начисленные проценты.
Истец просит суд взыскать с Г*Е*В* задолженность по кредитному договору в размере 921 307 рублей 50 копеек, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 877 512 рублей 52 копейки, начиная с * до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу г. Н.Новгород, * путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 879 200 рублей, взыскать государственную пошлину в размере 18 413 рублей 08 копеек.
Представитель истца АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении Банк просит рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик Г*Е*В* в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом путем вручения судебного извещения в зале суда. Ранее в судебном заседании * размер задолженности не оспаривала, стоимость квартиры, определенную истцом не оспаривала, от назначения по делу судебной экспертизы отказалась.
Представитель третьего лица органа опеки и попечительства управления образования администрации * г. Н.Новгорода в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд, с письменного согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, представителя третьего лица в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами илидоговором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Согласно п.1, п.2, п.3 ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.Согласно ст. 56 Федерального закона от * N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 указанного ФЗ);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 указанного ФЗ;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что * между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Г*Е*В* был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому, ответчице был предоставлен кредит на сумму 900 000 руб., сроком на 194 мес., под 15,99 % годовых. Погашение кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 13 017 рублей 61 копейка руб. 82 коп. согласно графика платежей не позднее 15 числа каждого месяца (л.д.23-42).
В обеспечение исполнения обязательств был предусмотрен залог принадлежащего ответчику недвижимого имущества: 2-х комнатная квартиру по адресу г. Н.Новгород, * условный *. (л.д. 43-54).
* Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 900 000,00 рублей на текущий счет * ответчика, что подтверждается выпиской по текущему счету (л.д. 58-61).
Ответчик перечисленные денежные средства снял и использовал по своему усмотрению, что также подтверждается Выпиской. Таким образом, истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.
В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, кредитного договора ответчик обязалась возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.
Однако, ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по Кредитному договору более чем на 15 календарных дней, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных положений кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего, является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
В связи с неисполнением ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, истцом, в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора, в адрес ответчика * заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора исх. * от * В требовании ответчику было предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и неустойку. Отправленное в адрес регистрации и проживания ответчика письмо с Требованием, возвращено истцу по истечении срока хранения после двукратного направления извещения ответчику об их поступлении.
В соответствии с п. * Кредитного договора Ответчик обязан в десятидневный срок уведомлять истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от ответчика о смене места жительства (пребывания), о факте временного отсутствия истцу не поступало. Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению Требования.
До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.
Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм, общая сумма задолженности Ответчика по Кредитному договору за период с * по * составляет 921 307,50 рублей, включая:
877 512,52 рублей - сумма основного долга;
35 655,56 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов;
295,59 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг;
30,46 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита;
178,28 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов;
7635,09 рублей - начисленные проценты.
Исходя их п. 4.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, кредитор вправе обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Учитывая, что исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено договором залога (закладной) приобретаемого недвижимого имущества, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога. При этом, судом принимается во внимание, что ответчик допустила систематическое нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита, то есть более трех раз в течение двенадцати месяцев, сумма неисполненного обязательства соразмерна стоимости недвижимого имущества.
Обращая взыскание на предмет залога, суд определяет способ реализации имущества – продажа с публичных торгов.
При определении начальной продажной стоимости имущества суд считает необходимым руководствоваться отчетом об оценке № <данные изъяты> от *, представленным истцом, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 2 349 000 рублей.
В судебном заседании * ответчик Г*Е*В* с указанным отчетом согласилась, от проведения по делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества отказалась.
Учитывая положения пп.4 п.2 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры по адресу: г. Н.Новгород, * определяется равной 1 879 200 рублей.
При наличии указанных обстоятельств, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ЗАО «Банк ЖилФинанс», взыскать с Г*Е*В* в пользу истца задолженность по Кредитному договору в сумме 921 307 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 877 512 рублей 52 копейки рублей, начиная с * до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: 2х комнатную квартиру по адресу г. Н.Новгород, * путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 879 200 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в размере 18 413 рублей 75 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования АО «Банк Жил Финанс» удовлетворить.
Взыскать с Г*Е*В* в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере 921 307 рублей 50 копеек.
Взыскать с Г*Е*В* в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 877512 рублей 52 копейки, начиная с * до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу г. Н.Новгород, * путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 879 200 рублей
Взыскать с Г*Е*В* в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» государственную пошлину в размере 18 413 рублей 08 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Кочина Ю.П.
Подлинник решения подшит в гражданском деле *г., находящемся в Московском районном суде г. Н.Новгорода.
Копия верна.
Судья: Ю.П.Кочина
Секретарь: А.О.Грачева