Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1411/2017 ~ М-1256/2017

Дело № 2-1411/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2017года                             г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд города Хабаровска Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Сурнина Е.В.

при секретаре Мамедовой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Кузнецовой Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к Кузнецовой А.А. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая свои требования тем, что между ОАО «РОСТ БАНК» и Кузнецовой А.А. был заключен кредитный договор №-ВА от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 2 100 000 руб. сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 8,50% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Кузнецовой А.А. жилого помещения - Квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 30,6 кв. м. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18 283руб. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона. В настоящее время законным владельцем Закладной является истец, что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо, выданной Акционерным обществом «Газпромбанк» ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производил с нарушением условий кредитного договора, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Начиная с августа 2016 года погашение задолженности по кредитному договору заемщиком не производится. В случае нарушения сроков возврата кредита, на сумму просроченного платежа начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. Письменные уведомления о необходимости погашения задолженности ответчиком оставлены без исполнения. По состоянию на 02.02.2017г составляет 2 140 980 руб. 49 коп., в том числе: 2 030 756,71 руб.- задолженность по основному долгу; 98 986,78 руб.- задолженность по процентам; 2 494,80 руб.- задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг; 8 742, 20 руб.- задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, государственную пошлину, а также обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 30,6 кв. м., кадастровый №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 045 000 руб. 00 коп..

    В судебном заседании представитель истца по доверенности Гарифуллин О.Р. исковые требования поддержал, просил об удовлетворении по основаниям, указанным в иске.

    Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела уведомлена в установленном законом порядке по всем имеющимся в материалах дела адресам, в том числе посредством публичного размещения сведений на информационном сайте суда, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении слушания дела не заявляла. Судебная корреспонденция, направленная на имя ответчика возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

    Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 1 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

    В силу ст. 8 п.1 пп.1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Исходя их статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу статей 819, 820 ГК РФ, по кредитному Договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный Договор должен быть заключен в письменной форме.

    В положениях ст. 809 ГК РФ закреплено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 п. 2 ГК РФ).

Судом установлено, что между ОАО «РОСТ БАНК» и Кузнецовой А.А. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым Заемщику был предоставлен кредит в размере 2 100 000 руб. сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 8,50% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность ответчика жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 30,6 кв. м. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 18 283руб.

Кредит был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет в Филиале ОАО «РОСТ БАНК» в г. Хабаровске открытый на имя заемщика.

В соответствии с п. 1.3.2. Индивидуальных условий Кредитного договора предоставленная сумма кредита в размере 2 100 000 руб. в счет уплаты за приобретенное имущество выплачивается заемщиком продавцу путем открытия безотзывного, безакцептного, покрытого аккредитива в банке-эмитенте Филиал ОАО «РОСТ БАНК» в г. Хабаровске. Получателем вышеуказанной суммы является продавец имущества ФИО1

На основании Договора купли-продажи квартиры № б/н от ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Хабаровскому краю.

В настоящее время законным владельцем Закладной является истец, что подтверждается справкой о наличии закладной на счете депо, выданной Акционерным обществом «Газпромбанк» ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 3 045 000рублей, что указано в п. 5 Закладной.

В силу ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Как установлено ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Право залога в соответствии с положениями п. 1 ст. 341 ГК РФ возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество, в силу положений ч. 1 ст. 349 ГК РФ осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу статьи 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законом, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Статьей 329 ГПК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 4 Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" залогом может быть обеспечено действительное требование. Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, если стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований. Залог производен от обеспечиваемого им обязательства. Существование прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства.

Статья 314 ГК РФ предусматривает, что обязательство подлежит исполнению в тот день или соответственно в любой момент в пределах периода, в течение которого оно должно быть исполнено, в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени.

Начиная с мая 2014 года ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Согласно п. 4.1.3. Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочно исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочно истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случае предусмотренных законодательством РФ.

Соответственно, достаточным правовым основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, будет являться нарушение заемщиком обязательств по внесению платежей.

В случае нарушения сроков возврата кредита, на сумму просроченного платежа начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Письмом исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика, его фактического места проживания, было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование оставлено ответчиком без исполнения.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 02.02.2017г составляет 2 140 980 руб. 49 коп., в том числе: 2 030 756,71 руб.- задолженность по основному долгу; 98 986,78 руб.- задолженность по процентам; 2 494,80 руб.- задолженность по пени, начисленным на просроченный основной долг; 8 742, 20 руб.- задолженность по пени, начисленным на просроченные проценты.

    Проверив правильность расчета, суд находит его верным, в связи с чем требования о взыскании суммы задолженности, процентов, пени по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца о взыскании процентов по договору и, неустойки за просрочку в возврате кредита обоснованы и соответствуют требованиям ст. 808-811 ГК РФ.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бyмагой удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существа этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Из п.5. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств Косова В.В. перед истцом, а равно наличия иных обстоятельств, имеющих значение для дела, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах сумма долга в размере, заявленном истцом, в том числе проценты и пени, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24904,90руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Кузнецовой Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Кузнецовой Анастасии Александровны в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 140 980 руб. 49 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24904руб. 90коп.

    Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 1-ой комнаты, общей площадью 30,6 кв. м., кадастровый №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

    Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 045 000 руб. 00 коп..

Определить, что за счет заложенного имущества подлежит уплате задолженность, взысканная по решению суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска, а если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда в окончательной форме изготовлено 11.06.2017

Судья:      Е.В. Сурнин