Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1348/2017 ~ М-785/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2017 года г.Н.Новгород

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе:

председательствующего судьи Кочиной Ю.П.

с участием представителя ответчика Малышевой Н.В.,

при секретаре Дружбиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Боровковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Боровковой Н.В. указывая, что 12 сентября 2012 года между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик получил кредит на сумму 700 000 руб. сроком до 12.09.2017г. на приобретение автотранспортного средства, обязалась ежемесячно погашать кредит и выплачивать проценты за пользование кредитом в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. В целях обеспечения выданного кредита 12.09.2012. был заключен также договор залога приобретаемого имущества (автомобиля). Однако, Боровкова Н.В. нарушает свои обязательства по выплате кредита и процентов, ее долг перед банком составляет 110 517 рублей 46 копеек, что складывается из суммы долга по погашению кредита – 70 157,93 руб., долга по неуплаченным в срок процентам – 2382,48 руб., повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 36 534 руб., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 1443,05 руб. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 110 517 рублей 46 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты> 2012 года выпуска, идентификационный № <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет черный в счет погашения задолженности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 437 600 рублей исходя из отчета об оценке, взыскать судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в размере 3410,35 рублей, и 6000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Боровкова Н.В., извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению.

Представитель ответчика Малышева Н.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, представила в суд письменные возражения, в которых указывает, что размер неустойки, заявленный истцом в размере 37 977 рублей 05 копеек+1443 рубля 05 копеек явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, просит снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика Боровковой Н.В., извещенных надлежащим образом.

Выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 334 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1, п.2, п.3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно п.3 ст. 340 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Боровковой Н.В. 12 сентября 2012 года был заключен кредитный договор № 1023383-Ф по которому Боровкова Н.В. для приобретения автотранспортного средства получила денежные средства в размере 700 000 руб. под 15 % годовых, которые обязалась вернуть до 12 сентября 2017 года (л.д.10-11). По условиям договора ответчик обязалась выплачивать ежемесячно в срок до последнего рабочего дня каждого месяца по 16652 рубля 95 копеек в качестве основного долга и процентов по кредиту (первый платеж составил 21816 руб. 88 коп.). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. (п.6.1 кредитного договора). Размер штрафных санкций может быть уменьшен Кредитором в одностороннем порядке (п.6.2 Договора).

В целях обеспечения выданного кредита 12 сентября 2017 года между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого ответчиком имущества - автомобиля <данные изъяты> 2012 года выпуска, идентификационный № <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет черный (л.д.12-13). Залоговая стоимость транспортного средства определена договором залога в размере 741 200 руб. (п.2.1 договора залога).

Судом установлено, что автомобиль был приобретен ответчиком, денежные средства в размере 700 000 руб. были перечислены ООО «Русфинанс Банк» на счет <данные изъяты> с последующим перечислением денежных средств в размере 630 000 рублей в соответствии с целевым назначением в ООО «АвтоТрейд» (л.д. 16). 70 000 рублей были перечислены в счет компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья заемщика (л.д. 16-19).

Однако, ответчик исполняла свои обязательства по погашению кредита до 05.08.2016г., с сентября 2016 года выплаты прекратились, что подтверждается историей погашения (л.д. 34-40). Претензия Банка о погашении задолженности от 10.02.2017г. осталась без удовлетворения (л.д.23).

Согласно п. 8.1.1 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Исходя из расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту по состоянию на 13 марта 2017 года, проверенному судом, долг ответчика в погашение кредита составляет 110517 руб. 46 коп., что складывается из суммы долга по погашению кредита (просроченный кредит) – 70 157 руб. 93 коп., долга по неуплаченным в срок процентам – 2382 руб. 48 коп., повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 36 534 руб., повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в размере 1 443 руб. 05 коп. (л.д. 41-54).

На основании ст. 333 ГК РФ, поскольку в силу п. 6.1 Договора повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов фактически являются неустойкой, представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении неустойки, суд взыскивает с ответчика неустойку в размере 20 000 рублей. Данный размер неустойки является соразмерным нарушенному обязательству.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по погашению кредита в размере 70 157 рублей 93 копейки, задолженность по неуплаченным процентам в размере 2382,48 рублей, неустойку в размере 20 000 рублей, всего 92 540 рублей 41 копейка.

Согласно п.7 Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены Сторонами в договоре залога.

Согласно п.5.1 договора залога транспортного средства взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п.5.5.3, 5.5.4 договора залога реализация имущества осуществляется путем его продажи по истечении 14 дней с даты получения уведомления о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и при условии, если задолженность по кредитному договору не погашена в полном объеме. Продажа имущества осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско-процессуальным и иным законодательством РФ. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации автомобиля на основании акта оценки.

Учитывая, что Боровкова Н.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным, сумма залога обеспечивает размер исковых требований в полном объеме, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Оснований для отказа в удовлетворении требования об обращении взыскания на автомобиль, предусмотренных ст. 348, ст. 352 ГПК РФ, не имеется.

Суд считает необходимым определить в решении суда способ реализации имущества – продажа с публичных торгов, определить начальную цену продажи в размере рыночной стоимости автомобиля, определенной ООО «БК-Аркадия» - 437 600 руб. В процессе рассмотрения дела иного соглашения об определении продажной цены достигнуто между сторонами не было, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы стороной ответчика не заявлено.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются кредитным договором от 12 сентября 2012 г., договором залога транспортного средства от 12 сентября 2012 г., расчетом суммы задолженности, подлежащей взысканию, историей погашения кредита, справкой об оценке.

С ответчика также взыскивается в пользу истца уплаченная им при подаче иска за обращение в суд госпошлина в размере 8976 рублей 21 копеек: 2 976 рублей 21 копеек за требование имущественного характера (92540,41 – 20 000) *3% +800), и 6000 руб. за требование неимущественного характера, поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Удовлетворить частично исковые требования ООО «Русфинанс Банк».

Взыскать с Боровковой <данные изъяты> в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму долга по кредитному договору № <данные изъяты> от 12 сентября 2012 года в размере 92 540 рублей 41 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> 2012 года выпуска, идентификационный № <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, цвет черный.

Определить способ реализации автомобиля – продажа с публичных торгов, начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере 437600 рублей.

Взыскать с Боровковой Натальи Владимировны в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 8976 рублей 21 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Нижегородский областной суд через Московский районный суд г. Н. Новгорода в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Ю.П.Кочина