Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1210/2017 ~ М-1754/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи: Юровского И.П.,

при секретаре: Маскалюк Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Сорокину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Сорокину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 19.09.2016 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № , по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 347607,06 рублей, под 24,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.12.2016, на 04.04.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.12.2016, на 04.04.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 98 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 66000,00 рублей. По состоянию на 04.04.2017 общая задолженность ответчика перед банком составляет 341229,64 рублей, из них: просроченная ссуда – 320379,95 рублей, просроченные проценты – 8274,55 рублей, проценты по просроченной ссуде – 497,95 рублей, неустойка по ссудному договору – 11689,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 387,25 рублей. Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Между истцом и ответчиком 19.09.2016 был заключен договор залога транспортного средства в рамках договора потребительского кредита, согласно которого, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита от 19.09.2016 № , ответчик передал в залог истцу принадлежащий ответчику на праве собственности автомобиль марки TOYOTA, модель LAND CRUISER 200, выпуска 2008 года, шасси № , кузов № , цвет черный, номерной знак , зарегистрирован 24.05.2016 МОТНРЭР ГИБДД УМВД России по Томской области.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Сорокина М.А. в пользу банка сумму задолженности в размере 341229,64 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12612,30 рублей, а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 100,00 рублей; обратить взыскание на автомобиль марки TOYOTA, модель LAND CRUISER 200, выпуска 2008 года, шасси № , кузов № , цвет черный, номерной знак , зарегистрирован 24.05.2016 МОТНРЭР ГИБДД УМВД России по Томской области.

ООО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014 было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Сорокин М.А. о времени и месте судебного заседания уведомленный надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено и подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, что Сорокин М.А. обратился в ПАО «Совкомбанк» с предложением заключить с ним договор потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита 347607,06 рублей, срок кредита 36 мес., процентная ставка по кредиту 19,90% годовых. ПАО «Совкомбанк» предложение Сорокина М.А. приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных требований, открыв на его имя счет № и перечислив на него денежные средства.

Заявление о предоставлении потребительского кредита содержит указание о том, что с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью заявления, Сорокин М.А. ознакомлен, настоящее заявление на руки получил, о чем свидетельствует его личная подпись в соответствующей графе заявления.

Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» (далее – «Условия кредитования») устанавливают порядок кредитования физических лиц на потребительские цели под залог транспортного средства.

Из п. 3.1. Условий кредитования следует, что банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме и на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с частью 2 статьи 33 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть 2 статьи 33 данного Федерального закона).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из выписки по счету Сорокина М.А. за период с 19.09.2016 по 04.04.2017 следует, что последним нарушался срок погашения кредита по кредитному договору от 19.09.2016 № , последние приходно-расходные операции произведены 14 марта 2017 года, после чего гашение основного долга и процентов по кредиту прекратилось.

Из Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк», передаточного акта на 23.05.2014 и изменений № 1, вносимых в Устав от 27.11.2014, следует, что истец ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» (ОАО ИКБ «Совкомбанк»), следовательно, является надлежащим истцом по данному делу.

Расчеты, представленные стороной истца, судом проверены, признаны верными, ответчиком не оспаривались.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 19 сентября 2016 года по состоянию 04 апреля 2017 года составляет 341229,64 рублей, в том числе: 320379,95 рублей – просроченная ссуда, 8274,55 рублей – просроченные проценты, 497,95 рублей – проценты по просроченной ссуде; 11689,94 рублей – неустойка по ссудному договору, 387,25 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Поскольку ответчик доказательств погашения кредита в большем объеме не представил, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с Сорокина М.А. задолженности по основному долгу и процентам, которая по состоянию на 04 апреля 2017 года составляет: 320 379,95 рублей – просроченная ссуда, 8274,55 рублей – просроченные проценты, 497,95 рублей – проценты по просроченной ссуде.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, следовательно, заключив кредитный договор, Сорокин М.А. должен был осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений пункта 69 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Обсудив вопрос о взыскании с Сорокина М.А. начисленной неустойки по ссудному договору в размере 11689,94 рублей и неустойки на просроченную ссуду в размере 387,25 рублей, суд считает, что в данном случае не подлежат применению положения ст. 333 ГК РФ, поскольку нет несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. Так размер неустойки по кредитному договору № от 19 сентября 2016 года составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), при процентной ставке по данному договору – 24,9 % годовых.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по ссудному договору в размере 11689,94 рублей и неустойка на просроченную ссуду в размере 387,25 рублей.

Относительно заявленного истцом требования об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. (Статья 336 ГК РФ).

Статья 340 ГК РФ определяет, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательства в ходе судебного заседания нашел свое подтверждение, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

При этом, согласно 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).

Поскольку заемщик (ответчик) ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство марки TOYOTA LAND CRUISER 200, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) , цвет черный, государственный регистрационный знак , ПТС серия , принадлежащее Сорокину М.А., подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

При подаче настоящего иска истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 12612,30 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 06.04.2017 на сумму 6612,30 рублей и № от 06.04.2017 на сумму 6000,00 рублей, а также расходы за нотариальное заверение копии доверенности представителя в размере 100,00 рублей, которые, учитывая объем и размер удовлетворенных судом исковых требований, а также положения ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 196-199, 193 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Сорокину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Сорокина М.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 19 сентября 2016 года по состоянию на 04 апреля 2017 года в размере 341229,64 рублей, в том числе: 320379,95 рублей – просроченная ссуда, 8274,55 рублей – просроченные проценты, 497,95 рублей – проценты по просроченной ссуде; 11689,94 рублей – неустойка по ссудному договору, 387,25 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство марки TOYOTA LAND CRUISER 200, 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) , цвет черный, государственный регистрационный знак , ПТС серия , принадлежащее Сорокину М.А..

Взыскать с Сорокина М.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12612,30 рублей, денежные средства уплаченные истцом за нотариальное заверение копии доверенности представителя в размере 100,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.П. Юровский