Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1065/2017 ~ М-518/2017

РЕШЕНИЕ

№ 2-1065/2017 г.

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16.03.2017 года

Куйбышевский районный суд г.Омска в составе

председательствующего Левченко Л.Ю.

при секретаре Шумейко К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Ивченко Н.Ф., Ивченко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Ивченко Н.Ф., Ивченко В.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований истец указал, что решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Мираф-Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком и Ивченко Н.Ф. был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит в сумме 3 000 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ для целевого использования: на приобретение нежилого помещения, номер на поэтажном плане 1П (1-8) общей площадью 132,10 кв.м., находящийся на первом этаже жилого дома, литера А, расположенного по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств. Кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Мираф-Банк».

Кредит предоставлялся путем перечисления денежных средств на расчетный счет Ответчика № открытый в АО «Мираф-Банк». За пользованием кредитом установлена процентная ставка 18 % годовых.

В соответствии с п. 3.2.1 Кредитного договора уплата процентов за начисленный период производится с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца. Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным погашением задолженности по кредиту.

Пунктом 5.2. Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик (Ответчик) обязан уплачивать повышенные проценты в размере 27% годовых.

Согласно пункту 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 27% годовых.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчик перестал исполнять обязательства по кредитному договору.

В обеспечение исполнения договора был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Ивченко В.В.

В соответствии с п.1.1, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

Истец просил:

- взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 665 911 рублей.

- указать в решении на то, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ с Ивченко Н.Ф., Ивченко В.В. по Кредитному договору подлежат взысканию проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 27% в год от суммы задолженности по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

- взыскать с ответчиков судебные расходы по уплате государственной пошлины,

- обратить взыскание на недвижимое имущество принадлежащее Ответчику: нежилое помещение, номер на поэтажном плане 1П (1-8) общей площадью 132,10 кв.м., находящийся на первом этаже жилого дома, литера А, расположенного по адресу: <адрес>

- установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере

4 779 053 рубля, определив порядок реализации в виде продажи с публичных торгов.

Представитель истца Миллер О.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчики Ивченко Н.Ф., Ивченко В.В. в судебном заседании исковые требования признали частично, указав на то, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору поручителем Ивченко Н.Ф. были переданы в залог векселя беспроцентные №, № на вексельную сумму по 76 200 рублей каждый. Векселя были переданы в банк. Ответчик просили учесть вексельные суммы при определении суммы задолженности по кредитному договору.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Понятие залога дано в п. 1 ст. 334 ГК РФ, согласно которому в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 348 ГК РФ в качестве основания для взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя предусматривает неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. (п.3).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Мираф-Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 80-88)

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Мираф-Банк» и Ивченко Н.Ф. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк представил заемщику денежные средства (кредит) в размере 3 000 000 рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. За пользованием кредитом установлена процентная ставка 18 % годовых (л.д. 10-16).

Кредит предоставлялся путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика № открытый в АО «Мираф-Банк».

Согласно п. 1.3. кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования: на приобретение нежилого помещения, номер на поэтажном плане 1П (1-8) общей площадью 132,10 кв.м., находящийся на первом этаже жилого дома, литера А, расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора уплата процентов за начисленный период производится с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца. Окончательный расчет по процентам производится одновременно с полным погашением задолженности по кредиту.

Пунктом 5.2. кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита предусмотренных Кредитным договором, Заемщик обязан уплачивать повышенные проценты в размере 27% годовых.Согласно п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита предусмотренных Кредитным договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 27% годовых.

Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком, согласно которому ежемесячный платеж по кредитному договору составил 76 180 рублей (л.д. 17).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Мираф-Банк» и Ивченко В.В. был заключен договор поручительства

№ (л.д. 25-28)

В соответствии с п.1.1. договора, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Ивченко Н.Ф, всех ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

ДД.ММ.ГГГГ между Кошелем Д.Е. и Ивченко Н.Ф. был заключен Договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств (л.д. 20-22)

Согласно п. 1.1. договора купли-продажи, продавец передает покупателю в собственность, а покупатель принимает недвижимое имущество: нежилое помещение, номер на поэтажном плане 1П (1-8) общей площадью 132,10 кв.м., находящийся на первом этаже жилого дома, литера А, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, нежилое помещение, назначение: нежилое, площадь: общая 132,1 кв. м., номера на поэтажном плане 1-8. этаж:1. Литер: А, расположенное по адресу: <адрес> принадлежит на праве собственности Ивченко Н.Ф. (л.д. 23)

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Мираф-Банк» и Ивченко Н.Ф. был заключен договор залога №..

Согласно п. 1.1 договора залога, Залогодатель передает в залог Залогодержателю в обеспечение обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, именуемому в дальнейшем «Кредитный договор», заключенному между Залогодержателем и Ивченко Н.Ф., именуемой в дальнейшем Заемщик, имущество, именуемое в дальнейшем Предмет залога, с обозначениями, соответствующими п.1.2 настоящего Договора.

Сведения о ценных бумагах, являющихся предметом настоящего Договора: Наименование: Вексель беспроцентный Векселедатель: ЗАО КБ «Мираф-Банк» Место составления: <адрес> Дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ Место платежа: <адрес>. Срок платежа: по предъявлении, но не ранее ДД.ММ.ГГГГ года

Вексельная сумма: 76 200 рублей. Номер векселя: 0000751.

Вексель беспроцентный Векселедатель: ЗАО КБ «Мираф-Банк». Место составления: <адрес> Дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ Место платежа: <адрес>. Срок платежа: по предъявлении, но не ранее ДД.ММ.ГГГГ. Вексельная сумма: 76 200 рублей. Номер векселя: 0000752.

На момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость Предмета залога устанавливается по соглашению сторон и составляет 152 400 рублей (п. 1.2)

Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, никому не продан, не заложен, в споре и под арестом не состоит (п. 1.3)

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов.

В адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление, с требованием возврата всей суммы долга по кредитному договору (л.д. 78-79), однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

Задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 665 911 рублей, из которых: задолженность по основному долгу в размере 2 295 598,01 рублей, задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 303 493,17 рубля, сумма неустойки в размере 28 962,16 рубля, повышенные проценты в размере 37 857,67 рублей, что подтверждается представленным расчетом задолженности, из него же видно, что платежи ответчиком производились нерегулярно.

Поскольку решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Мираф-Банк» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполняются, постольку в пользу конкурсного управляющего Банком подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 665 911 рублей с ответчиков в солидарном порядке.

Требование о начислении процентов на будущее время соответствует действующему законодательству и подлежат удовлетворению по следующим основаниям..

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Положения данной нормы права разъяснены Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положения Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». В соответствии с п. 2 Постановления проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с него процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты, дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

По таким же правилам подлежат взысканию проценты за пользование кредитом.

Всего в пользу истца подлежит взысканию 2 665 911 рублей:

(2 295 598,01 + 303 493,17 + 28 962,16 + 37 857,67 = 2 665 911 рублей)

Согласно п. 1.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, залог нежилого помещения возникающий на основании ст. 69.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" с момента государственной регистрации права собственности Ивченко Н.Ф. на Нежилое помещение. Залог Нежилого помещения обеспечивает требования банка по возврату кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований банка за счет стоимости Нежилого помещения.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество: нежилое помещение, номер на поэтажном плане 1П (1-8) общей площадью 132,10 кв.м., находящийся на первом этаже жилого дома, литера А, расположенного по адресу: <адрес>.

Согласно п.1.3 договора купли-продажи по соглашению сторон нежилое помещение оценивается в 4 779 053 рубля (л.д.20).

Таким образом, начальная продажная нежилого помещения, номер на поэтажном плане 1П (1-8) общей площадью 132,10 кв.м., находящийся на первом этаже жилого дома, литера А, расположенного по адресу: <адрес> составит 4 779 053 рубля.

Суд не находит оснований для уменьшения суммы долга на вексельную стоимость по следующим основаниям.

В соответствии с 3.4 договора залога № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенный вексель путем прямого истребования исполнения по векселю у лиц, обязанных по заложенному векселю.

В случае, если к моменту обращения взыскания срок платежа по заложенному векселю не наступил, а п. 1 2 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ он определен не ранее ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе принять от лица, обязанного по векселю оплату в размере меньшем, чем номинальная стоимость векселя. При этом залогодержатель не вправе принять оплату в размере меньшем, чем размер задолженности всех обязательных платежей по кредитному договору на момент оплаты векселя.

Таким образом, по условиям заключенного договора залога оснований для обращение взыскания на векселя не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению (л.д. 2) истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 33 530 рублей.

Определением Куйбышевского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ истцу возвращена излишне уплаченная государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 рублей

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 27 530 рублей в солидарном порядке:

(33 530 – 6 000 = 27 530 рублей)

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ивченко Н.Ф., Ивченко В.В. в в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Мираф-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 665 911.00 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 530 рублей, проценты за пользование непогашенной суммой кредита в размере 27 % в год от суммы задолженности по день фактической оплаты денежных средств.

Обратить взыскание на нежилое помещение, номер на поэтажном плане 1П (1-8), общей площадью 132.10 квадратных метра, находящееся на первом этаже жилого дома, литера А, расположенного по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 4 779 053.00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска.

решение вступило в силу 22.04.2017