Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов № 2-1665/2017

№ 2 – 1665/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

           01 июня     2017 г.                                                                  г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего – судьи Трунова И.А., при секретаре Лукашовой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «КБ ДельтаКредит» к Журавлеву А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит » обратилось в суд с названным иском, указывая, что 22 марта 2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и Журавлевым А. Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> состоящей из 3 жилых комнат, под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с истцом банке.

Ответчик Журавлев А.Н. за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № от «22» марта 2016 года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли – продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты>., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 122 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 15, 50% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4. кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.3. кредитного говора ответчик обязан уплатить банку пени в размере 2% процентов от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 5.4.1. п.п. «в» кредитного договора).

Начиная с 24 октября 2016 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 105 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно отчету об оценке № от 15 февраля 2017 года, произведенного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб.

В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере <данные изъяты> коп.

По этим основаниям, просят суд: расторгнуть кредитный договор № от 22 марта 2016 года. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты> коп. Взыскать    с Журавлева А.Н. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от 22 марта 2016 года, определенной на 06 февраля 117 года - <данные изъяты> коп., а именно: суммы невозвращенного кредита — <данные изъяты> коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты> коп., суммы пени - <данные изъяты> коп. Взыскать    с Журавлева А. Н. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате услуг оценщика - <данные изъяты> руб.

Представитель АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» Наумов В.Е. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Журавлев А.Н.    в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 22 марта 2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и Журавлевым А. Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> состоящей из 3 жилых комнат, под ее залог ( л.д. 11 – 22).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с истцом банке.

Ответчик Журавлев А.Н. за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № от «22» марта 2016 года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ( л.д.23 – 24, 25,30).

Одновременно с государственной регистрацией договора купли – продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего банком была получена закладная ( л.д. 26 – 29).

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты>, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 122 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – 15, 50% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4. кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.3. кредитного говора ответчик обязан уплатить банку пени в размере 2% процентов от просроченного остатка ссудной задолженности (основного долга в составе просроченного платежа) за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости квартиры посредством обращения взыскания на нее. Стороны также договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (п. 5.4.1. п.п. «в» кредитного договора).

Начиная с 24 октября 2016 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 105 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Задолженность ответчика по состоянию на 06 февраля 2017 года - <данные изъяты> коп., а именно: сумма невозвращенного кредита — <данные изъяты> коп., сумма начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты> коп., сумма пени - <данные изъяты> коп. ( л.д. 8, 9 - 10).

Истец направил ответчику требование о расторжении кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 32).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению.

В связи с чем, в пользу АО «КБ ДельтаКредит» с Журавлева А.Н.    подлежит взысканию сумма задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований –в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

П.1 ст. 3 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст. 3 ФЗ №102 указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст. 3 ФЗ №102.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу требований ст. 50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ №102 требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 ФЗ №102 при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст. 56 ФЗ №102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке № от 15 февраля 2017 года, произведенного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. ( л.д. 41 – 98).

Следовательно, начальную продажную цена указанной квартиры суд считает установить в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, а именно в размере <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> х 80% = <данные изъяты>.).

Таким образом, требования об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, определение способа реализации в виде продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком всех их обязательств по кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, усмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение вора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено ной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Вынесение судом решения об обращении взыскания на предмет ипотеки, не прекращает и не приостанавливает начисление процентов по кредитному договору.

     Следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> руб.(л.д. 39 ).

Вместе с тем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., поскольку требования об определения способа реализации в виде продажи с публичных торгов, об обращении взыскания на квартиру не являются самостоятельными требованиями, а поэтому подлежат оплате как требования имущественного характера исходя из размера удовлетворенной судом суммы <данные изъяты> коп., в связи с чем, судом вынесено определение о возврате излишне уплаченной госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Расторгнуть кредитный договор № от 22 марта 2016 года, заключенный между АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и Журавлевым А. Н..

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать    с Журавлева А. Н. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору № от 22 марта 2016 года в размере <данные изъяты> коп.

Взыскать    с Журавлева А. Н. в пользу АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате услуг оценщика - <данные изъяты> руб., а всего в размере <данные изъяты> коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

     Судья:                                                                                          И.А.Трунов

                                    Мотивированное решение составлено 05.06.2017 г.