Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора № 2-1660/2017 ~ М-1186/2017

№ 2 – 1660/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

           23 мая     2017 г.                                                                  г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего – судьи Трунова И.А., при секретаре Лукашовой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013 - 1» к Григорьеву Г. В., Григорьевой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013 - 1 » обратилось в суд с названным иском, указывая, что 05.09.2011 года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк ( ЗАО) » и Григорьевым Г.В., Григорьевой Н.А. был заключён договор займа №, в соответствии с которыми ответчикам были предоставлены денежные средства в размере – <данные изъяты> руб. сроком на 300 месяцев с процентной ставкой 12,1 % годовых для приобретения ответчиками квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 32,3 кв.м., расположенной на 1 этаже 9 – ти этажного дома. Заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере на дату предоставления кредита <данные изъяты> руб.( п.п. 1.1,1.2, договора).

В соответствии с п.п.2.1,2.3,2.4 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика либо по распоряжению заемщиков путем безналичного перечисления в свет оплаты по договору купли – продажи на счет продавца. Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств кредитором на счет заемщика.

Выдача кредита в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается банковским ордером № от 12.09.2011 г.

05.09.2011 года ответчиками был заключён договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым ими была приобретена в общую совместную собственность указанная выше квартира с использованием предоставленных им заёмных средств. Договор купли-продажи, право собственности ответчиков на квартиру, а также обременение в виде ипотеки в силу закона были зарегистрированы в ЕГРП 08.09.2011 года.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Право залогодержателя по договору займа обеспечено закладной, составленной     05.09.2011 г. года и зарегистрированной в ЕГРП 08.09. 20114 года.

В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013 - 1».

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

Учитывая, что кредитным договором возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчики систематически нарушали сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов ( п.4.4.1 Договора) за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки ( пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Начиная с ноября 2016 г. ответчики в нарушение условий кредитного договора перестали выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

27.01.2017 г. ответчикам были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению. Однако платежей по кредитному договору до настоящего времени не поступило.

Задолженность ответчиков по состоянию на 17.02. 2017 г. составляет <данные изъяты> руб. в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту ; <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом;<данные изъяты> руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд при принятии решения обязан в том числе указать начальную продажную цену имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно п.4.4.2. кредитного договора владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет залога при допущении просрочек в исполнении обязательств, в частности, при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Считают, что начальную продажную цену необходимо установить в размере, согласованном сторонами в закладной, а именно в размере – 1 058 000 руб. ( п.5 Закладной).

По этим основаниям, просят взыскать с Григорьева Г.В., Григорьевой Н. А. в солидарном порядке в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013 - 1» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб. в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту; <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом;<данные изъяты> руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры определить в размере <данные изъяты> руб.

Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013 - 1» по доверенности Невежина С.Г. в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Григорьев Г.В.    в судебном заседании заявленные требования признал в полном объеме.

Ответчица Кривошлыкова ( Григорьева) Н.А. и представляющая ее интересы по доверенности Беспахотных Л.Н.     в судебном заседании заявленные требования признали в полном объеме.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 05.09.2011 года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк (ЗАО)» и Григорьевым Г.В., Григорьевой Н.А. был заключён договор займа №, в соответствии с которыми ответчикам были предоставлен денежные средства в размере – <данные изъяты> руб. сроком на 300 месяцев с процентной ставкой 12,1 % годовых для приобретения ответчиками квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 32,3 кв.м., расположенной на 1 этаже 9 – ти этажного дома. Заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере на дату предоставления кредита <данные изъяты> руб.( п.п. 1.1,1.2, договора) ( л.д. 24 – 40).

В соответствии с п.п.2.1,2.3,2.4 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика либо по распоряжению заемщиков путем безналичного перечисления в свет оплаты по договору купли – продажи на счет продавца. Датой фактического предоставления кредита считается дата зачисления денежных средств кредитором на счет заемщика.

Выдача кредита в сумме <данные изъяты> руб. подтверждается банковским ордером № от 12.09.2011 г. ( л.д.52).

05.09.2011 года ответчиками был заключён договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым ими была приобретена в общую совместную собственность указанная выше квартира с использованием предоставленных им заёмных средств. Договор купли-продажи, право собственности ответчиков на квартиру, а также обременение в виде ипотеки в силу закона были зарегистрированы в ЕГРП 08.09.2011 года ( л.д. 63 – 67).

В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипогтечный агент АЖИК 2013 - 1» ( л.д. 61).

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

Учитывая, что кредитным договором возврат суммы кредита по частям (ежемесячно), а ответчики систематически нарушали сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов ( п.4.4.1 Договора) за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки ( пени) за нарушение сроков возврата кредита.

Начиная с ноября 2016 г. ответчики в нарушение условий кредитного договора перестали выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

27.01.2017 г. ответчикам были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению. Однако платежей по кредитному договору до настоящего времени не поступило ( л.д. 71 - 74.

Задолженность ответчиков по состоянию на 17.02. 2017 г. составляет <данные изъяты> руб. в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности по кредиту ; <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом;<данные изъяты> руб. – задолженность по пени за несвоевременную уплату кредита ( л.д. 21 – 23).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению.

В настоящее время фамилия Григорьевой – Кривошлыкова.

В связи с чем, в пользу ЗАО «Ипогтечный агент АЖИК 2013 - 1» с Григорьева Г.В., Кривошлыковой ( Григорьевой) Н.А. в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств; одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе также обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения цена, с счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой     обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому     ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу,     причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплатой залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;    в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствам предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд при принятии решения обязан в том числе указать начальную продажную цену имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», суд при принятии решения обязан в том числе указать начальную продажную цену имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно п.4.4.2. кредитного договора владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет залога при допущении просрочек в исполнении обязательств, в частности, при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

При реализации имущества с публичных торгов необходимо учитывать, что фактически на него снижается спрос, поскольку происходит уменьшение числа потенциальных покупателей, ограничивается срок экспонирования на рынке продаваемого предмета залога, а также имеет место понуждение собственника к продаже заложенного имущества. Поэтому цена, связанная с вынужденной продажей, то есть начальная продажная цена, определяется не рыночной стоимостью имущества, а его ликвидационной стоимостью.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Следовательно, начальную продажную цену указанной квартиры суд считает установить в размере, согласованном сторонами в закладной, а именно в размере – <данные изъяты> руб. ( п.5 Закладной).

Таким образом, требования об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определение способа реализации в виде продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

     В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы.

Истцом, при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. ( л.д. 5).

Вместе с тем, с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., поскольку требования об определения способа реализации в виде продажи с публичных торгов, об обращении взыскания на квартиру не являются самостоятельными требованиями, а поэтому подлежат оплате как требования имущественного характера исходя из размера удовлетворенной судом суммы <данные изъяты> руб., в связи с чем, судом вынесено определение о возврате излишне уплаченной госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Григорьева Г. В., Кривошлыковой (Григорьевой) Н. А. в солидарном порядке в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013 - 1» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 32,3 кв.м., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанной квартиры определив ее в размере <данные изъяты> ) руб.

       Взыскать с Григорьева Г. В., Кривошлыковой (Григорьевой) Н. А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013 - 1» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>    руб., по <данные изъяты> коп. с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

     Судья:                                                                                          И.А.Трунов

                                    Мотивированное решение составлено 29.05.2017 г.