Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога № 2-1520/2017 ~ М-487/2017

Дело "номер"

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

"дата" г. Н.Новгород

Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Романова Е.Р., при секретаре Булычевой Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк «Возрождение» ( ПАО) к Фефловой И.Н., Фефлову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с иском к Фефловой И.Н., Фефлову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что "дата". между истцом и ответчиком Фефловой И.Н. был заключен кредитный договор "номер", в соответствии с которым Фефловой И.Н. был предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19,5% годовых, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за него 17 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа ... руб.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору "номер" от "дата". между сторонами был заключен договор залога недвижимого имущества "номер" от "дата"., в соответствии с которым в залог Банку предоставляется квартира, расположенная по адресу: "адрес" площадью ... кв.м, принадлежащая на праве собственности Фефловой И.Н., о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "дата". сделана запись "номер"

"дата". Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области зарегистрирована ипотека квартиры ( в силу договора) за государственным "номер"

Кроме того, во исполнение обязательств по кредитному договору "номер" от "дата" между Банк «Возрождение» ( ПАО) и Фефловым С.П. заключен договор поручительства "номер"

Однако Фефлова И.Н. свои обязательства по надлежащему возврату кредита не исполняет.

На основании изложенного Банк «Возрождение» (ПАО) просит суд взыскать солидарно с Фефловой И.Н., Фефлова С.П. задолженность по кредиту в размере ... руб.., в том числе сумму основанного дога в размере ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ... руб.., задолженность по уплате штрафов а размере ... руб.., пени по основному долгу в размере ... руб.., пени по просроченным процентам в размере ... руб.., а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: "адрес" площадью ... кв.м, расположенную на 15 этаже, кадастровый номер "номер" принадлежащую на праве собственности Фефловой И.Н., определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере ... руб.

В судебном заседании представитель истца Банк «Возрождение» ( ПАО) Павленко И.Г., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчики Фефлова И.Н., Фефлов С.П. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чём свидетельствуют вернувшиеся конверты с уведомлением с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

Согласно части 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Участие в судебном заседании – право стороны, реализация которого зависит от их волеизъявления.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Ответчики не известили суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставили суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчиков в судебное заседание неуважительной.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку на ответчиках лежит процессуальная обязанность, а не право известить суд о причинах своей неявки в судебное заседание и предоставить доказательства уважительности неявки, что ответчиками сделано не было, то суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, с согласия представителя истца, в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что "дата". между истцом и ответчиком Фефловой И.Н. был заключен кредитный договор "номер", в соответствии с которым Фефловой И.Н. был предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 19,5% годовых, а ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за него 17 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа ... руб.( л.д. 13-16).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору "номер" от "дата". между сторонами был заключен договор залога недвижимого имущества "номер" от "дата"., "дата" дополнительное соглашение к договору залога недвижимого имущества "номер" от "дата"., в соответствии с которым в залог Банку предоставляется квартира, расположенная по адресу: "адрес" площадью ... кв.м, принадлежащая на праве собственности Фефловой И.Н., о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "дата". сделана запись "номер" ( л.д. 26-28, 29).

"дата" Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области зарегистрирована ипотека квартиры ( в силу договора) за государственным "номер" ( л.д. 25).

Кроме того, во исполнение обязательств по кредитному договору "номер" от "дата". между Банк «Возрождение» ( ПАО) и Фефловым С.П. заключен договор поручительства "номер" ( л.д. 30-32).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 911 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.3, 1.3 договора поручительства "номер" от "дата"., поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, за возврат суммы основного долга по кредитному договору, уплату процентов за пользование кредитом, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

В соответствии с условиями настоящего договора, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение должником своих обязательств перед кредитором по кредитному договору, а также за любого иного должника в случае перевода долга по кредитному договору на другое лицо ( л.д. 30-32).

Согласно п.7.4.4 кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, в случаях: при нарушении срока уплаты ежемесячных платежей по кредиту; при утрате или ухудшении обеспечения; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 6.5 кредитного договора "номер" от "дата"., в случае полной или частичной неоплаты заемщиком счета-требования банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения по договору посредством предъявления заемщику заключительного счета-требования.

При этом в случае предъявления банком требования к клиенту посредством направления заключительного счета-требования стороны взаимодействуют в следующем порядке:

-банк направляет заказным письмом клиенту заключительный счет-требование включающий сумму остатка по кредиту по состоянию на дату формирования заключительного счета-требования; сумму не оплаченных заемщиком процентов по кредиту, начисленных по дату формирования заключительного счета –требования, включительно; сумму комиссий, неустоек и иных выплат, предусмотренных настоящим договором.

Заемщик обязан погасить сумму задолженности перед банком согласно заключительному счету-требованию в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня выставления заключительного счета-требования (включительно), включая сумму процентов, начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также неустоек, предусмотренных настоящим договором ( л.д. 13-16).

В судебном заседании установлено, что согласно выписке из лицевого счета "номер" денежные средства в размере ... руб.. были зачислены на счет Фефловой И.Н., открытый в Банке «Возрождение» (ОАО) (л.д.19-24).

Таким образом, обязательства по кредитному договору "номер" от "дата". были исполнены Банком «Возрождение» (ОАО) надлежащим образом.

Однако Фефлова И.Н. в нарушение условий кредитного договора свои обязательства надлежащим образом не выполняет, погашение кредита и уплату процентов не производит, в связи, с чем по состоянию на "дата". образовалась задолженность в размере ... руб. что подтверждается расчетом задолженности (Л.д. 8-12).

"дата" Банком «Возрождение» (ОАО) в адрес Фефловой И.Н. было направлено заключительное счет-требование (Л.д.58) с просьбой не позднее "дата" произвести оплату задолженности по договору, в котором указано на то, что в случае непогашения задолженности в установленный срок, требование о взыскании задолженности будут направлены в суд в установленном законом порядке.

Между тем, названное требование Фефловой И.Н. не исполнено.

Доказательств опровергающих указанные обстоятельства Фефловой И.Н. в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено и в материалах дела не имеется.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд, руководствуясь приведенными положениями закона, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований о солидарном взыскании с Фефловой И.Н., Фефлова С.П. кредитной задолженности.

В соответствии с пунктами 6.2, 6.6 кредитного договора "номер" от "дата"., за неуплату либо частичную неуплату очередного ежемесячного или последнего платежа банк взыскивает с заемщика неустойку в размере 5 (пять) процентов не от неоплаченной части платежа, начиная со следующего рабочего дня возникновения просроченной задолженности

В случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования к заемщику применяется ответственность в виде уплаты неустойки в размере 0,2 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки ( л.д. 1316).

Из выписки по лицевому счету (Л.д.19-24), расчета задолженности Фефловой И.Н., предоставленного истцом (Л.д.8-12) следует, что задолженность заемщика перед истцом по состоянию на "дата" составляет ... руб.., в том числе:

- сумма основанного дога в размере ... руб..;

- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ... руб.

- задолженность по уплате штрафов в размере ... руб.

- пени по основному долгу в размере ... руб.

- пени по просроченным процентам в размере ... руб.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

Более того, доказательств опровергающих размер задолженности Фефловой    И.Н. перед банком, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь указанными положениями закона, требования Банк «Возрождение» (ПАО) о солидарном взыскании с Фефловой И.Н., Фефлова С.П. задолженности по кредитному договору и пени в размере ... руб.., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ № 102 –ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В соответствии со ст. 69 ФЗ « Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу ст. 51 ФЗ № 102 –ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Размер суммы задолженности, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на "дата". составляет ... руб.

В соответствии с п. 1.4 договора залога "номер" от "дата". залоговая стоимость предмета залога по соглашению сторон устанавливается в размере ... руб..(л.д. 2-28).

В соответствии с отчетом об оценке "номер" квартиры, расположенной по адресу: "адрес", рыночная стоимость объекта недвижимости составляет ... руб.. ( л.д. 33-57).

Кроме того, спорное жилое помещение, расположенное по адресу: "адрес" не является единственным жильем ответчика Фефловой И.Н., так как согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Нижегородской области Фефлова И.Н. зарегистрирована по месту жительства "дата". по адресу: "адрес" ( л.д. 89).

Поскольку заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, в части неисполнения обязательств по погашению условий кредитного договора и требования о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, находящееся у ответчика в собственности, а именно: жилое помещение, расположенное по адресу: "адрес" в пользу Банк «Возрождение» ( ПАО), с последующей реализацией квартиры в виде продажи с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной стоимости квартиры в размере ... руб. 80% от оценки предмета ипотеки).

Банк «Возрождение» (ПАО) так же заявлены требования о солидарном взыскании с Фефловой И.Н., Фефлова С.П. судебных расходов – суммы госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

В силу п.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения "номер" от "дата" следует, что Банк «Возрождение» (ПАО) при подаче настоящего иска оплатило государственную пошлину в размере ... руб.. (Л.д.2).

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, в силу приведенных положений закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлине в сумме ... руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194, 197, 198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Банк «Возрождение» ( ПАО) к Фефловой И.Н., Фефлову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать солидарно с Фефловой И.Н., Фефлова С.П. в пользу " Банк «Возрождение» (ПАО) задолженность по кредиту в размере ... руб.), в том числе сумму основанного дога в размере 1 ... руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ... руб. задолженность по уплате штрафов в размере ... руб. пени по основному долгу в размере ... руб. пени по просроченным процентам в размере ... руб. а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

Обратить взыскание на жилое помещение, находящееся в собственности у Фефловой И.Н., расположенное по адресу: г. "адрес"

Определить способ реализации квартиры, расположенной по адресу:. "адрес", с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... руб..

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: Е.Р. Романов