Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки № 2-2018/2017 ~ М-1917/2017

Дело № 2-2018/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд г. Омска

в составе председательствующего Лопаткина В.А.

при секретаре судебного заседания Шайкеновой А.Е.,

рассмотрев «10» мая 2017 года в открытом судебном заседании в г. Омске

гражданское дело по исковому заявлению ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в лице Филиала в <адрес> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что согласно кредитному договору, заключенному между кредитором и ответчиком, кредитор предоставил ответчику кредит в сумме 1320000 рублей со сроком пользования на 168 календарных дней (п. 1.2.3 кредитного договора).

Согласно п. 1.2.2.8 кредитного договора на дату заключения кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 13,5% годовых.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту составил 17597,47 рублей (п. 1.2.8 кредитного договора) и указывается в приведенном информационном расчете ежемесячных платежей, являющимся приложением к кредитному договору.

Согласно п. 2.3.8.3 кредитного договора, датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей стороны договорились считать последний календарный день процентного периода (период с первого по последнее число каждого календарного месяца).

Согласно п. 1.3.1 кредитного договора кредит предоставлен заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается копией ордера на выдачу кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года и выпиской по счету №.

Кредит был предоставлен согласно п. 1.2.4 кредитного договора для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 квартиры, общей площадью 37,7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона по кредитному договору - ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной. Согласно разделу 5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки составляет 1650000 рублей. Денежная оценка предмета ипотеки установлена на основании отчета №-Ф/16 от ДД.ММ.ГГГГ независимого оценщика - ФИО3, члена саморегулируемой организации оценщиков Общероссийская общественная организация «Российское общество оценщиков», регистрационный №/ЗАО «ИНВЕСТАУДИТ».

В соответствии с п. 2.4.1.1 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму пеней (при наличии).

Согласно п. 2.5.1 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию кредитора пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 2.5.2 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользованием кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

Согласно п. 1.2.7.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

Согласно п. 2.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке осуществления заемщиком очередного платежа по Кредитному договору.

Генеральная лицензия ЦБ РФ N

Согласно п. 2.4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в случае при неисполнении требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору

Начиная с января 2017 года, ответчик не исполняет обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Ответчик указанное требование не выполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1330962,25 рублей, из них: 1306212,08 рублей - задолженность по основному долгу; 23720,33 рублей - задолженность по процентам; 67,94 рублей - задолженность по пеням за кредит; 761,9 рублей - задолженность по пеням за проценты.

На основании изложенного, просили взыскать в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере 1330962,25 рублей; кроме того, обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет ипотеки - Квартира, назначение: жилое. Площадь: общая 37,7 кв.м. Этаж: 9. Адрес: (местоположение): <адрес>. Кадастровый №. Определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от стоимости имущества, указанной в отчете №-Ф/16 от ДД.ММ.ГГГГ независимого оценщика - ФИО3, члена саморегулируемой организации оценщиков Общероссийская общественная организация «Российское общество оценщиков», регистрационный №/ЗАО «ИНВЕСТАУДИТ», указанному в закладной, а именно 1650000 * 0,8 = 1320600 рублей; кроме того, взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты в размере 13,5% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения должником своего обязательства, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20855 рублей.

Генеральная лицензия ЦБ РФ

Представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» ФИО4 требования поддержал, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст.ст. 233-234 ГПК РФ, с согласия исковой стороны суд определил рассмотреть дело в судебном заседании в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, касающиеся займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Омск и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно п. 2.1. которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п. 1.2. договора (л.д. 8-11).

В соответствии с п. 1.2.4. кредитного договора, цель кредита – приобретение в собственность ФИО1 квартиры, общей площадью 37,7 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно индивидуальным условиям кредитования, сумма кредита составляет 1320000 рублей (п. 1.2.1.), срок пользования кредитом – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 168-ого календарного месяца при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором (п. 1.2.3.). На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 13,5% годовых (п. 1.2.8. договора). Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 17597,47 рублей (п. 1.2.8. договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентом периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно (п. 2.3. договора).

В силу положений п. 4.1. договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму пеней (при наличии), а также осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные п. 2.3. договора.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 2.5.2.). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора пени в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 2.5.3.).

В п. 1.3.1. кредитного договора отражено, что кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет не позднее 3-х рабочих дней, считая с даты заключения настоящего договора, при условии оплаты заемщиком разницы в размере 330000 рублей между стоимостью квартиры, указанной в п. 1.2.4 договора, и суммой предоставляемого кредита и предоставления документа, подтверждающего получение продавцом указанных денежных средств. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п. 1.3.3.).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, открыв на имя ФИО1 текущий счет, и зачислив на него сумму кредита в размере 258570 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32).

    Как следует из содержания искового заявления, а также представленной в материалы дела выписки по счету, начиная с января 2017 года, ответчик возложенные на него по договору обязанности по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплате процентов не исполняет (л.д. 61-62).

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1330962,25 рублей, из них: 1306212,08 рублей - задолженность по основному долгу; 23720,33 рублей - задолженность по процентам; 67,94 рублей - задолженность по пеням за кредит; 761,9 рублей - задолженность по пеням за проценты (л.д. 51-60).

В пункте 2.4.4.1. кредитного договора предусмотрено право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы пеней (при наличии) в случает в том числе просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 48), которое, согласно доводам истца, ответчиком до настоящего времени оставлено без удовлетворения.

В силу статьи 56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 в порядке приведенной статьи не представлено суду каких-либо доказательств в обоснование своих возражений на исковые требования, в частности доказательств иного размера задолженности, а также доказательств, подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов в полном объеме.

При таких обстоятельствах, суд полагает требование ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Филиал СКБ Приморья «Примсоцбанк» в <адрес> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1330962,25 рублей подлежит удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору в размере 13,5% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток ссудной задолженности по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения должником своего обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчет процентов, подлежащих уплате по договору, произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что сумма займа ответчиком на момент рассмотрения спора не возвращена, договор между сторонами не расторгнут, требования истца о возложении на ответчика обязанности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых от суммы основного долга подлежат удовлетворению за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга.

Таким образом, суд с учетом представленных доказательств находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Лукашевича, <адрес>.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В ч. 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1.2.5., 1.2.7. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог предмета ипотеки – квартира, находящаяся в залоге у кредитора в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Залогодатель – ФИО1 (п. 1.2.6.).

Установлено, что права ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной сторонами договора ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-45).

Согласно представленной по запросу суда выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, указанная квартира принадлежит ответчику на праве собственности.

Оценив изложенное, учитывая то обстоятельство, что до настоящего времени обязательства заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченные залогом недвижимого имущества, не исполнены, доказательствами обратного суд не располагает, суд полагает требования истца в части обращения взыскания на указанное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно представленному в материалы дела отчету ЗАО «ИНВЕСТАУДИТ» №-Ф/16, итоговая величина рыночной стоимости спорного объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 1650000 рублей.

Доказательств иной стоимости спорного объекта, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании изложенного, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1320600 рублей, равной 80% от рыночной стоимости названного объекта.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 20855 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Филиал ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в <адрес> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1330962,25 рублей, из них: 1306212,08 рублей - задолженность по основному долгу; 23720,33 рублей - задолженность по процентам; 67,94 рублей - задолженность по пеням за кредит; 761,9 рублей - задолженность по пеням за проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Филиал ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в <адрес> проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13,5 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток ссудной задолженности по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения ответчиком своего обязательства.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 37,7 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1320600 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Филиал ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в <адрес> расходы по оплате государственной пошлины в размере 20855 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                        В.А. Лопаткин

Решение изготовлено в окончательной форме «15» мая 2017 года Решение вступило в законную силу 30.06.2017, не обжаловалось.