Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-752/2017

дело №2-752/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2017 года          г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

при секретаре Вялой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНСБАНК» к Мусаеву ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «РУСФИНАНСБАНК» в лице представителя ФИО1 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № сроком до ДД.ММ.ГГГГ) обратилось в суд к Мусаеву ФИО с требованиями о взыскании <данные изъяты> руб. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых:

- <данные изъяты> руб. текущий основной долг,

- <данные изъяты> руб. проценты за пользование кредитом,

- <данные изъяты> руб. просроченный основной долг,

- <данные изъяты> руб. просроченные проценты за пользование кредитом,

- <данные изъяты> руб. штраф на просроченный основной долг,

- <данные изъяты> штраф на просроченные проценты за пользование кредитом

и обращении взыскания автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, двигатель №, кузов №, цвет белый в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости <данные изъяты> рублей согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №.

В обоснование требований указано на заключенный с ответчиком Мусаевым ФИО ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил Мусаеву ФИО (Заемщику) кредит на приобретение транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, двигатель №, кузов №, цвет белый в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ответчику кредит в указанной сумме. В соответствии с п.<данные изъяты> Договора потребительского кредита ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. В нарушение условий договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля №. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость спорного автомобиля составляет <данные изъяты> руб. Начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком.

Истец ООО «РУСФИНАНСБАНК» о назначенном судебном заседании извещен, о чем свидетельствует возвращенное в суд почтовое уведомление с отметкой получении заказной судебной корреспонденции. Представителем истца ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № сроком до ДД.ММ.ГГГГ) в суд направлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мусаев ФИО о назначенном судебном заседании извещен путем направления заказной судебной корреспонденции по месту его регистрации согласно сведениям ОАСР УВМ МВД <данные изъяты>. Составленные работниками почты отметки на корреспонденции свидетельствуют о доставке корреспонденции по правилам, установленным пунктами 33, 34, 35, 36 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.04.2005г. №221 и пунктами 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от 31 августа 2005 года №343. Корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч. 2 ст. 3 названного Закона). В соответствии с п. 1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. Согласно п.4 названных Правил граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета и соблюдать настоящие Правила. Следовательно, в случае неполучения лицом корреспонденции по месту регистрации, риск возможных связанных с этим негативных последствий возлагается на указанное лицо.

Руководствуясь ч. 4-5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные письменные доказательства, полагаю установленными следующие обстоятельства.

ООО «РУСФИНАНСБАНК» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленные Устав Общества, утвержденный решением Единственного участника № от ДД.ММ.ГГГГ, согласованным с Управляющим Отделения <данные изъяты> главного управления ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ и выданное Управлением Федеральной налоговой службы <данные изъяты> свидетельство о внесении ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц сведений об ООО «РУСФИНАНСБАНК» за основным государственным регистрационным номером №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «РУСФИНАНСБАНК» выдана лицензия на осуществление банковских операций № (л.д.<данные изъяты>).

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Мусаевым ФИО подписаны Заявление о предоставлении кредита № и Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее по тексту: «Индивидуальные условия кредитования») соответственно, которыми в том числе ответчиком было выражено согласие заключить договор на указанных индивидуальных условиях, а также условиях, содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита (далее по тексту: «Общие условия кредитования»), по условиям которого:

- Кредитор обязуется предоставить Заемщику Кредит не позднее второго рабочего дня с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий. Кредит считается выданным, а обязательство Кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы Кредита на Счет (п.п.<данные изъяты> Общих условий кредитования);

- задолженность по Договору потребительского кредита подлежит погашению путем уплаты Ежемесячных платежей, размер и сроки которых определен в п.<данные изъяты> Индивидуальных условий (п.<данные изъяты> Общих условий кредитования);

- Кредитор производит списание денежных средств в погашение задолженности Заемщика по Кредиту и причитающимся процентам один раз в месяц (за исключением погашения просроченной задолженности и досрочного погашения): при наличии денежных средств на Счете, в размере не менее Ежемесячного платежа (Последнего Ежемесячного платежа) не позднее следующего Рабочего дня после зачисления денежных средств на Счет; при наличии денежных средств на Счете, в размере менее Ежемесячного платежа (Последнего Ежемесячного платежа) в последний Рабочий день месяца, либо в дату возврата кредита, указанную в п.<данные изъяты> Индивидуальных условий (п.<данные изъяты> Общих условий кредитования);

- проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на Счет, до дня возврата всей суммы Кредита включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования Кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (Кредиту) из расчета процентной ставки, установленной Договором потребительского кредита, и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по Кредиту, считается период с <данные изъяты> числа по последнее календарное число каждого месяца. В случае повторного погашения Кредита в процентном периоде излишне уплаченные проценты подлежат возврату (п.<данные изъяты> Общих условий кредитования).

Согласно Индивидуальным условиям кредитования: кредитор предоставляет заемщику Мусаеву ФИО кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых. Размер первого Ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Размер Ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. Ежемесячный платеж должен поступить на Счет Заемщика, открытый у Кредита не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи Кредита. Заемщику предоставляется Ориентировочный График погашения (п.<данные изъяты> Индивидуальных условий кредитования) (л.д.<данные изъяты>).

Согласно ч.ч.1,3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта Мусаева ФИО, выраженная в Заявлении о предоставлении кредита №, акцептована кредитором ООО «РУСФИНАНСБАНК»: ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была зачислена на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком заемщиком Мусаевым ФИО ДД.ММ.ГГГГ, в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен №.

Из представленной суду выписки по счету Мусаева ФИО следует допускаемая последним просрочка внесения платежей с ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.<данные изъяты> Общих условий кредитования Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов и (или) расторжения договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней. Уведомление Кредитора с требованием досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за пользование Кредитом и (или) расторжения Договора потребительского кредита направляется Кредитором либо лицом, представляющим интересы Кредитора, в адрес Заемщика, указанный в Заявлении о предоставлении кредита, заказным письмом либо может быть передано простым вручением. В Уведомлении Заемщику устанавливается срок для возврата оставшейся суммы потребительского Кредита, который не может быть менее чем <данные изъяты> календарных дней с момента направления Кредитором Уведомления. Заемщик обязан вернуть Кредитору сумму Кредита и уплатить проценты в сроки, указанные в Уведомлении (п.<данные изъяты> Общих условий кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствуют представленные текст претензии (требования) и реестр почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ № с почтовым штемпелем от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>). Доказательства исполнения требования ответчиком суду не представлены.

С учетом сделанного судом вывода о нарушении ответчиком принятого кредитным договором обязательства по ежемесячной уплате части основного долга и процентов и допущенной им просрочки исполнения обязательства, требование истца о взыскании неустойки основано на законе (ст.ст.329, 330 ГК РФ). В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным Кредитным договором стороны согласовали уплату неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.<данные изъяты> Индивидуальных условий кредитования).

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму просроченной задолженности, так и просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства. Сопоставив требуемые истцом к взысканию суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке оснований для признания размера требуемой истцом неустойки явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства суд не находит. Ответчиком соответствующее заявление не сделано, доводы не приведены, доказательства не предтавлены. С учетом регламентированного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон основания для уменьшения неустойки отсутствуют.

Порядок зачисления денежных средств сторонами оговорен в пункте <данные изъяты> Общих условий кредитования. Кредитный договор заключен сторонами после ДД.ММ.ГГГГ, согласованная сторонами очередность зачисления поступающих в исполнение обязательства денежных средств ответчиком не оспорена, составленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В счет обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного Мусаевым ФИО с ООО «РУСФИНАНСБАНК», сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, двигатель №, кузов №, цвет белый (л.д.<данные изъяты>).

Согласно предоставленным Управлением ГИБДД МВД <данные изъяты> сведениям (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ) собственником указанного автомобиля является Мусаев ФИО

В соответствии со ст.ст.334, 348, 349 ГК РФ Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Аналогичное положение содержится в пункте <данные изъяты> Договора залога.

Пунктом <данные изъяты> Договора залога залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в размере <данные изъяты> руб. Согласно пункту № Договора залога начальная цена продажи предмета залога устанавливается в размере залоговой стоимости, указанной в п.№ Договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации на основании акта оценки. Согласно отчету <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость транспортного средства без НДС с применением сравнительного подхода составляет <данные изъяты> руб. (л.д.<данные изъяты>). Определяя залоговую стоимость автомобиля, стороны исходили из его рыночной стоимости. С учетом изложенного суд соглашается с первоначальной продажной стоимостью заложенного имущества, указанной истцом.

Установив неисполнение ответчиком принятых кредитным договором обязательств и наличие установленных ст. 348 ГК РФ условий (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд) требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд признает обоснованным.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Иные условия сторонами в договоре залога не согласованы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. Размер подлежащей уплате государственной пошлины, рассчитанной в соответствии с положением пп.1 и 3 п.1 ст. 333.19 НК РФ составляет <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. – заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество, <данные изъяты> руб. – требование о взыскании задолженности по кредитному договору) (платежные поручения от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты> руб.). С учетом сделанного судом вывода о правомерности требований, понесенные истцами расходы по оплате государственной пошлины, подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНСБАНК» к Мусаеву ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить полностью.

    Взыскать с Мусаева ФИО в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНСБАНК» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых:

- <данные изъяты> руб. текущий основной долг,

- <данные изъяты> руб. проценты за пользование кредитом,

- <данные изъяты> руб. просроченный основной долг,

- <данные изъяты> руб. просроченные проценты за пользование кредитом,

- <данные изъяты> руб. штраф на просроченный основной долг,

- <данные изъяты> штраф на просроченные проценты за пользование кредитом

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, двигатель №, кузов №№, цвет белый, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Мусаева ФИО в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНСБАНК» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья     Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья     Т.В.Шалагина