Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-676/2017 ~ М-516/2017

Дело № 2-676/2017

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2017 года     город Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салишевой А.В.,

при секретаре Давлетшиной Л.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Щ.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Щ.А.В., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении Кредита на приобретение транспортного средства и Залоге, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 426 909,48 рублей, для: приобретения у ООО «ТрансТехСервис-11» автомобиля марки <данные изъяты>

Заемщик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные комиссии, а по окончании срока кредита - вернуть его Банку.

Кредитный Договор является смешанным по смыслу ст. 421 ГК РФ и включает следующие условия: срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.3); процентная ставка в размере 15% годовых (пункт 1.4); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 10 157 руб. (пункт 1.10); неустойка - 0,5% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 1.8).

Согласно п.6 Кредитного Договора, Заемщик передает в Залог Банку TC <данные изъяты> с установлением согласованной стоимости в размере 436 394 рублей в качестве обеспечения обязательств по погашению кредита.

Соответственной с ДД.ММ.ГГГГ Договор о Залоге считается заключенным. Согласно п.8 Кредитного Договора Общие условия являются неотъемлемой частью Договора.

Факт получения и использования кредита подтверждается: выпиской по рублевому счету Заемщика, в соответствии с которой ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 426 909,48 рублей была зачислена на его счет.

Основанием для предъявления настоящего иска о взыскании задолженности послужили следующие фактические обстоятельства - просрочки платежей, неполное внесение денежных средства, а также отсутствие платежей по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим текущая задолженность была переоформлена Банком в просроченную. Банк своим письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомил Заемщика о наступлении случая досрочного истребования кредита (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней.

Указанное требование Заемщиком исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по Кредитному Договору составляет 423 205,16 руб., из которых 368 970,24 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 9 894,43 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 26 750,39 - штрафные проценты, 17 590,10 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

В соответствии с пп.1.2 п.3 изменений № в Устав ЗАО ЮниКредит Банк, в соответствии с решением единственного акционера (Решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка изменено на Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (АО ЮниКредит Банк).

Истец просит взыскать с Щ.А.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность в размере 423 205,16 руб., из которых 368 970,24 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 9 894,43 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 26 750,39 - штрафные проценты, 17 590,10 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, а также государственную пошлину в размере 13 432,05 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 205 105,18 рублей.

Стоимость автомобиля определяется путем умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости, приведенный в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов (публикация на сайте компании (***), специализирующейся на комиссии подержанных автомобилей). Коэффициент остаточной стоимости автомобиля ДД.ММ.ГГГГ при среднем пробеге от 105 000 до 120 000 в 2017 году составляет 0,47. Стоимость нового автомобиля ДД.ММ.ГГГГ пункту 6 Кредитного Договора составляла 436 394 рублей. С учетом коэффициента рыночная цена автомобиля на момент обращения взыскания составляет 436 394 х 0,47 = 205 105,18 рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Щ.А.В. на судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик Щ.А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>.

Судебные извещения, направляемые по указанному адресу регистрации ответчика, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчиков.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст. 10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге, включающий в себя в качестве составной и неотъемлемой части «Общие условия ЗАО ЮниКредит Банк к договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге» утвержденные Правлением Банка ДД.ММ.ГГГГ (Решение Правления №, (далее – Общие условия), о нижеследующем: Банк предоставляет Заемщику Кредит для целей оплаты части стоимости приобретаемого Заемщиком у ООО «ТрансТехСервис-11» (Продавец) транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: <данные изъяты>, а также на установленные Договором дополнительные цели на следующих условиях: сумма кредита – 426 909,48 руб.; срок кредита до ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка 15,00% годовых; полная стоимость кредита 25,73% годовых; дата, в которую осуществляется ежемесячное плановое погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам (дата погашения) – 15; неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,50% за каждый день просрочки; размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях. На дату заключения договора равен 10 157 рублей; номер счета для зачисления/погашения кредита №. Оплата страховой премии в сумме 38015.48 рублей по заключаемому Заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ; Оплата Сервисного обслуживания и ремонта в сумме 7500.00 рублей согласно счету № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1. договора).

Согласно п.2 договора, Обязательство Банка предоставить Кредит вступает в силу после того, как в Банк будут представлены документы, подтверждающие страхование ТС на условиях, указанных в пункте 6.1 Договора (Договор страхования/страховой полис; документ, подтверждающий уплату страховой премии). Форма и содержание документов должны быть приемлемы для Банка. Требования Банка к документам по страхованию размещены в операционных залах Банка и на сайте Банка в сети Интернет по адресу ***.

Согласно п.3 договора, Настоящим Заемщик поручает Банку, а Банк принимает к исполнению поручения Заемщика в дату зачисления суммы Кредита на Счет:

- осуществить перевод 381 394 рублей с текущего счета Заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке №, в пользу ООО «ТрансТехСервис-11», ИНН: 0278145665, расчетный счет № в УФИМСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО «АК БАРС» БАНК, БИК 048073716, корреспондентский счет №, назначение платежа «Оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) включая НДС (58 178,75р.)».

- осуществить перевод 38015.48 рублей с текущего счета Заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке №, в пользу Закрытое акционерное общество «Страховая компания АЛИКО», ИНН: 7730058711, расчетный счет № в ЗАО ЮниКредит Банк, г.Москва, БИК 044525545, корреспондентский счет №, назначение платежа «Щ.А.В.: оплата по договору страхования жизни и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ. НДС не облагается». Осуществить перевод 7500 рублей РФ с текущего счета Заемщика в рублях Российской Федерации, открытого в Банке №, в пользу ООО «ТрансТехСервис-11», ИНН 0278145665, расчетный счет № УФИМСКИЙ ФИЛИАЛ ОАО «АК БАРС» БАНК, БИК 048073716, корреспондентский счет №, назначение платежа «Оплата за Щ.А.В. по счету № от ДД.ММ.ГГГГ. За сервисное обслуживание и ремонт, от. Включая НДС (1144.07 р.)».

Согласно п.4 договора, Заемщик обязуется осуществлять погашение Основного долга, уплату процентов и иных платежей по Договору в размере, порядке и сроки, установленные Договором, включая Общие условия.

Согласно п.6 договора, настоящим Заемщик передает в залог Банку ТС с установлением согласованной стоимости ТС в размере 436 394 рублей РФ в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению Задолженности по Кредиту и иных денежных обязательств по Договору.

Согласно п.1.1. Общих условий предоставления ЗАО Юникредит банк кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля с залог, Настоящие Общие условия регулируют отношения между Заемщиком и Банком, возникающие по поводу предоставления Банком Кредита Заемщику на приобретение Автомобиля, а также предоставления Заемщиком и принятия Банком в залог Автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Договору о предоставлении Кредита.

Согласно п.1.2. Общих условий, Общие условия являются неотъемлемой частью Заявления на открытие счета, предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог (Заявление), и совместно с Заявлением составляют Договор о предоставлении кредита и Договор о залоге соответственно.

Согласно п.1.3. Общих условий, Договор о предоставлении Кредита заключается путем предоставления Заемщиком Банку Заявления, содержащего, в том числе, предложение (оферту) Заемщика заключить Договор о предоставлении Кредита, и акцепта Банком этой оферты путем зачисления суммы Кредита на Счет.

Согласно п.1.4. Общих условий, Договор о залоге заключается путем предоставления Заемщиком Банку Заявления, содержащего, в том числе, предложение (офорту) Заемщика заключить Договор о залоге, и акцепта этой оферты Банком путем совершения действий по принятию Автомобиля в залог, а именно - вручения Заемщику Письма - Извещения Банка о принятии в залог Автомобиля, либо отправки Заемщику Письма - Извещения Банка о принятии в залог Автомобиля, либо отправки Заемщику Письма – Извещения Банка о принятии в залог Автомобиля по адресу, указанному в качестве Адреса регистрации в настоящем Заявлении.

Согласно п.1.5. Общих условий, Кредит предоставляется на цели и на условиях, указанных в Заявлении и установленных настоящими Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет.

Согласно п.2.1. Общих условий, В соответствии с Договором о предоставлении Кредита банк предоставляет Заемщику Кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в Заявлении.

Согласно п.2.2. Общих условий, За пользование Кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в Заявлении.

Согласно п.2.3. Общих условий, Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму Основного долга по Кредиту за каждый день пользования Кредитом и рассчитываются исходя из фактического Количества дней в году.

Согласно п.2.4. Общих условий, Заемщик уплачивает Банку Комиссию за организацию Кредита в размере и в срок, указанные в Заявлении.

Согласно п.2.5.1. Общих условий, Погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по Датам Погашения, указанным в Заявлении, начиная с Даты Погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления Кредита.

Согласно п.2.5.2. Общих условий, Погашение Основного долга по Кредиту и уплата начисленных процентов производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на Дату Погашения процентов и части Основного долга по Кредиту и рассчитываются по формуле.

Согласно п.п. 1 п.2.6.1. Общих условий, заемщик обязуется возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии банка в порядке и на условиях, предусмотренных договором о предоставлении кредита, а равно возмещать банку все издержки банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору о предоставлении кредита.

Согласно п.2.7.1. Общих условий, В случае несвоевременного погашения задолженности по Договору о предоставлении Кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере указанном в Заявлении.

Согласно п.2.7.2. Общих условий, Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование Кредитом.

Согласно п.2.7.3. Общих условий, Неустойка начисляется на не погашенные в установленные сроки суммы задолженности по Договору о предоставлении Кредита (Основной Долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно.

Согласно п.2.9.1. Общих условий, Договор о предоставлении кредита вступает в силу с даты его заключения и действует до полного погашения Заемщиком Задолженности по Кредиту и иных денежных обязательств Заемщика по Договору о предоставлении Кредита.

Согласно п.3.1. Общих условий, В соответствии с Договором о залоге Заемщик передает Банку, а Банк принимает в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору о предоставлении Кредита в залог Автомобиль.

Согласно п.3.2. Общих условий, Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки, штрафов, а также порядок погашения Основного долга Кредиту приведены в Заявлении, являющемся неотъемлемой частью Договора о залоге, и в Общих условиях.

Согласно п.3.3. Общих условий, Согласованная стоимость Автомобиля указана в Заявлении. Заложенный Автомобиль остается у Заемщика.

Согласно п.3.4. Общих условий, Настоящим залогом Автомобиля обеспечивается право Банка на его требования, вытекающие из Договора о предоставлении Кредита, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма Основного долга по Кредиту, проценты, комиссии, неустойка, штрафы, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств из Договора о предоставлении Кредита, расходы по взысканию, расходы, связанные реализацией Автомобиля и другие расходы о соответствии с действующим законодательством Российской Федерации),

Согласно п.3.5. Общих условий, Заемщик имеет право пользоваться Автомобилем о соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с Автомобилем без предварительного письменного согласия Банка в течение срока действия Договора о залоге. Заемщик не вправе осуществлять обмен Автомобиля или его возврат Продавцу без согласия Банка.

Из материалов дела следует, что ответчик получил информацию о полной стоимости кредита, размере ежемесячного платежа, до заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подписи в расчете полной стоимости кредита, графике платежей.

Из выписки по лицевому счету усматривается, что банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика сумму кредита в размере 426 909,48 руб., ответчик же свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита не исполнял.

Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге от ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия предоставления ЗАО Юникредит банк кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля с залог, содержат все существенные условия договора залога.

Таким образом, между сторонами в установленной законом форме был заключен смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора и договора залога.

Согласно представленным документам автомобиль марки <данные изъяты> зарегистрирован за Щ.А.В..

Согласно расчету, представленному истцом, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 423 205,16 руб., из которых 368 970,24 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 9 894,43 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 26 750,39 - штрафные проценты, 17 590,10 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.3.8. Общих условий, Банк вправе обратить взыскание на Автомобиль в судебном порядке в случаях: 3.8.1. Неиспопнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных обязательств из Договора о предоставлении Кредита (в полном объемe или в части); 3.8.2. Предъявления Банком требования о досрочном погашении Задолженности по Кредиту в соответствии с пунктом 2.6.4 Общих условий неисполнения такого требования Заемщиком.

На основании изложенного, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу банка подлежит госпошлина в размере 13 432,05 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Щ.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с взыскать с Щ.А.В. в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по Договору о предоставлении Кредита на приобретение транспортного средства и Залоге от ДД.ММ.ГГГГ в размере 423 205,16 руб., из которых 368 970,24 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 9 894,43 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 26 750,39 - штрафные проценты, 17 590,10 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, а также государственную пошлину в размере 13 432,05 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 205 105,18 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Салишева А.В.