Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-619/2017 ~ М-396/2017

Дело №2-619/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2017 года г. Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салишевой А.В.,

при секретаре Давлетшиной Л.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к Е.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» обратилось в суд с иском к Е.Л.А., указав, что между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Е.Л.А. заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит на следующих условиях: Сумма Кредита - 351 500 рублей (п.2.2 Договора); Процентная ставка - 14,50 % годовых (п. 5.1 Договора).

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в порядке и на условиях Договора.

Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет Заемщика денежные средства в определенном Договором размере.

Однако, Заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных Договором.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику уведомления с требованием исполнить обязательства по Договору. Требования Банка оставлены Ответчиком без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 268 642,11 руб., в том числе: 9 061,22 руб. - основной долг; 100,14руб. - проценты; 690,68 руб. - проценты на просроченный основной долг; 4505,87 руб. - пени на просроченный основной долг; 299,20 руб. - пени на просроченные проценты; 247 456,00 руб. - пени за непролонгацию страхового полиса; 6529,00 руб. - штрафы.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика по Договору заключен: Договор о залоге транспортного средства №, в соответствии с условиями которого Е.Л.А. (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог транспортное средство: автомобиль <данные изъяты> Залоговая стоимость транспортного средства по соглашению сторон составляет 494 925,00 руб. (п. 1.2 Договора о залоге).

В соответствии с п. 9.1.5.3 кредитного договора в случае, если срок кредита превышает один год, Заемщик обязан до истечения срока действия договора страхования за свой счет продлить или заключить новые договора страхования по программам ОСАГО и КАСКО в страховой компании. В подтверждение факта заключения договоров страхования на новый срок Заемщик обязан представить Кредитору оригиналы страховых полисов КАСКО и ОСАГО, не позднее 10 календарных дней от даты окончания действия предыдущего договора страхования.

В случае нарушения Заемщиком п.9.1.5.3, Кредитор вправе начислить штраф в размере 3%, пени в размере 0,10 от суммы кредита и/или потребовать досрочного возврата всей задолженности. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от обязанности предоставления страховых полисов Кредитору и соблюдения особенностей страхования (пп. 9.1.5.4 договора).

В связи с нарушением указанного пункта договора, заемщику начислены пени и штрафы за непролонгацию страхового полиса.

В связи с чем, просит определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену транспортного средства по залоговой стоимости.

Истец просит взыскать с Е.Л.А. в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 642,11 руб., в том числе: 9 061,22 руб. - основной долг; 100,14 руб. - проценты; 690,68 руб. - проценты на просроченный основной долг; 4505,87 руб. - пени на просроченный основной долг; 299,20 руб. - пени на просроченные проценты; 247 456,00 руб. - пени за непролонгацию страхового полиса; 6529,00 руб. - штрафы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11886,42 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество <данные изъяты>

В связи с чем, просит определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги, установить начальную продажную цену транспортного средства по залоговой стоимости.

Представитель истца Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В иске имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Е.Л.А. на судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик Е.Л.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>

Судебные извещения, направляемые по указанному адресу регистрации ответчика, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст. 10 ГК РФ недопустимо.

В связи с изложенным, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Е.Л.А. заключили кредитный договор №

Согласно условиям договора Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику Кредит на следующих условиях: сумма кредита – 351 500 рублей (п.2.2 договора), единовременная плата за оформление и обслуживание кредита – 6 500 рублей (п.2.3 договора); срок пользования кредитом – 1826 дней (п.2.5 договора), целевое назначение – на приобретение транспортного средства в ООО ТрансТехСервис-25 (п.2.6 договора).

В соответствии с п.2.1 договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на приобретение транспортного средства в торговой организации - ООО ТрансТехСервис-25, в размере, установленном п.2.2 договора, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию, а также иные предусмотренные настоящим договором платежи в порядке и на условиях настоящего договора.

Согласно п.5.1 договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 14,50% годовых в соответствии с графиком платежей (Приложение 1 к настоящему договору) и в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Согласно п.5.2 договора, начисление процентов производится на остаток задолженности и рассчитывается по фактическому количеству дней пользования предоставленной суммой кредита на базе действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В соответствии с п.5.3 договора, полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 16,47% годовых и указана в графике платежей (Приложение 1 к настоящему договору).

Согласно п.5.3.1 договора, в полную стоимость кредита включены: платежи по погашению основной суммы долга по кредиту в размере 351 500 рублей; платежи по уплате процентов по кредиту в размере 144 447,89 руб.; единовременная плата за оформление кредита в размере 6 500 рублей; ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 0,00 рублей.

Согласно п.5.3.2 договора, в расчет полной стоимости кредита не включены платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий настоящего договора, подлежащие уплате в соответствии с п.7, 9.1.3, 9.1.4. и 9.1.5.4. настоящего договора; платежи в пользу страховых компаний за страхование предмета залога подлежащих уплате в исполнение п. 9.1.4, 9.1.5.3.

Согласно п.5.4 договора, ежемесячный платеж рассчитывается по методу аннуитетных платежей.

В соответствии с п.5.6.1, 5.6.2 договора, заемщик обязан вносить очередные платежи по настоящему договору в соответствии с графиком платежей, указанном в Приложении № к настоящему договору, путем безналичного перечисления или внесения наличных денежных средств на счет заемщика не позднее чем за 3 рабочих дня до даты очередного платежа, Кредитор строго в день Очередного платежа, в безакцептном порядке списывает со Счета Заемщика денежные средства в уплату задолженности по кредиту строго в размере Очередного платежа, в соответствии с Графиком платежей (приложение № к договору) в очередности, оговоренной в п.9.2. договора.

Согласно п.7.1 договора в случаях, если на дату очередного платежа денежные средства на счете заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, списание средств со счета заемщика осуществляется в очередности, оговоренной в п.9.2. договора. Дальнейшее взаимодействие кредитора и заемщика осуществляется следующим образом: 7.1.1. Заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающую в себя: 7.1.1.1. неоплаченный очередной платеж, либо его неоплаченную часть; 7.1.1.2 штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 рублей; 7.1.1.3 пени на сумму просроченного основного долга в размере 0.01 процента ставки рефинансирования РФ за каждый день просрочки; 7.1.1.4 пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0.01 процентов ставки рефинансирования РФ за каждый день просрочки.

В силу п.7.2 договора, если в течение срока пользования кредитом заемщик не уплатит (не полностью уплатит) очередной, кредитор будет вправе в одностороннем порядке: 7.2.1 потребовать от заемщика полного досрочного погашения суммы кредита, а также начисленных процентов, пеней, штрафов и иных платежей. Требование о полном досрочном погашении направляется кредитором заказным письмом по последнему адресу, указанному заемщиком в соответствии с реквизитами договора или в письменном уведомлением заемщика, направленном в соответствии с п.9.1.1, при этом срок для полного досрочного погашения исчисляется с даты отправки кредитором требования и составляет 30 календарных дней; 7.2.2 взыскать в порядке, предусмотренным договором все подлежащие уплате суммы.

Согласно п.8.1 договора, Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается залогом Транспортного средства: автомобиль марки, <данные изъяты> на основании Договора залога №А/2067/1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.8.2 договора, В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному Договору и (или) неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по Договору о залоге, начиная с 30-го дня Кредитор вправе обратить взыскание на Транспортное средство в порядке оговоренном в п.3 Договора о залоге Транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.8.2.1 договора, В случае, если средств, полученных Кредитором в результате мероприятий по обращению взыскания на Транспортное средство, проведенных в соответствии с п.3 Договора о залоге Транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ недостаточно для погашения задолженности, Заемщик обязан внести недостающую сумму в течение 30 дней с даты зачисления указанных средств на Счет Заемщика.

Согласно п.8.2.1 договора, В случае неисполнения Заемщиком п.8.2.1. в добровольном порядке, взыскание задолженности Заемщика производится в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 9.1.5.3 кредитного договора в случае, если срок кредита превышает один год, Заемщик обязан до истечения срока действия договора страхования за свой счет продлить или заключить новые договора страхования по программам ОСАГО и КАСКО в страховой компании. В подтверждение факта заключения договоров страхования на новый срок Заемщик обязан представить Кредитору оригиналы страховых полисов КАСКО и ОСАГО, не позднее 10 календарных дней от даты окончания действия предыдущего договора страхования.

В случае нарушения Заемщиком п.9.1.5.3, Кредитор вправе начислить штраф в размере 3%, пени в размере 0,10 от суммы кредита и/или потребовать досрочного возврата всей задолженности. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от обязанности предоставления страховых полисов Кредитору и соблюдения особенностей страхования (пп. 9.1.5.4 договора).

Из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитования, графиком платежей, информацией о полной стоимости кредита ознакомлен.

Банк обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, о чем свидетельствует приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по лицевому счету, представленной истцом, усматривается, что ответчик свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 268 642,11 руб., в том числе: 9 061,22 руб. - основной долг; 100,14руб. - проценты; 690,68 руб. - проценты на просроченный основной долг; 4 505,87 руб. - пени на просроченный основной долг; 299,20 руб. - пени на просроченные проценты; 247 456,00 руб. - пени за непролонгацию страхового полиса; 6 529,00 руб. - штрафы.

Поскольку в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, ответчиками возражений против указанного расчета не представлено, суд проверив расчет, представленный истцом, принимает его как верный.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств с заемщиком был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Е.Л.А. (залогодатель) передает в залог ОАО «ИнвестКапиталБанк» (залогодержатель) в обеспечение исполнения всех своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между залогодателем и залогодержателем предмет залога (далее - Транспортное средство или ТС): автомобиль марки, модель <данные изъяты>

В соответствии с п.1.2 договора залога, Оценочная стоимость Транспортного средства составляет 659 900,00 (шестьсот пятьдесят девять тысяч девятьсот рублей 00 копеек) рублей. Залоговая стоимость Транспортного средства по соглашению сторон составляет 494 925,00 (четыреста девяносто четыре тысячи девятьсот двадцать пять рублей 00 копеек) рублей.

В соответствии с п.1.3 договора залога, Залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Залогодержателем по Кредитному договору а том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссии, штрафов, иных средств, причитающихся Залогодержателю по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. Залогодателю известны все условия указанного выше Кредитного договора.

В соответствии с п.2.1 договора залога, Транспортное средство остается во владении Залогодателя, который до истечения действия настоящего Договора: 2.1.1. вправе пользоваться Транспортным средством, получая от этого использования все соответствующие выгоды: 2.1.2. не вправе передавать о залог Транспортное средство без предварительного согласия Залогодержателя; 2.1.3. не вправе каким-либо образом менять гражданско-правовой режим Транспортного средства без предварительного согласия Залогодержателя; 2.1.4. обязан поддерживать в исправном состоянии Транспортное средство, не допуская ухудшения эксплуатационных свойств, которые приведут к уменьшению стоимости Транспортного средства; 2.1.5. обязан производить текущий и капитальный ремонт Транспортного средства, нести иные расходы по его содержанию; 2.1.6. обязан предоставлять Залогодержателю возможность проверки состояния и характера использования Транспортного средства.

В соответствии с п.3.1 договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору и (или) неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по Договору о залоге, начиная с 30-го дня Залогодержатель вправе обратить взыскание на Транспортное средство.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с определением способа реализации заложенного имущества через публичные торги и определением продажной цены в размере 494 925 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 11 886,42 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» к Е.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Е.Л.А. в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 642,11 руб., в том числе: 9 061,22 руб. - основной долг; 100,14 руб. - проценты; 690,68 руб. - проценты на просроченный основной долг; 4 505,87 руб. - пени на просроченный основной долг; 299,20 руб. - пени на просроченные проценты; 247 456 руб. - пени за непролонгацию страхового полиса; 6 529,00 руб. - штрафы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 886,42 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее Е.Л.А.: автомобиль марки, <данные изъяты>

Определить способ реализации заложенного имущества – публичные торги.

Установить начальную продажную цену транспортного средства в размере 494 925 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Салишева А.В.