Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество № 2-484/2017 ~ М-247/2017

Дело № 2-484/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2017 года

город Ярославль

Ленинский районный суд города Ярославля в составе председательствующего судьи Куклевой Ю.В.,

при секретаре Романовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к Кулдыбаевой Д.Ж., Шайхиевой (Наурызгалиевой) С.М., Шайхиеву И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    Акционерное общество (ранее – Открытое акционерное общество) «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратилось в суд с иском к Кулдыбаевой Д.Ж., Шайхиевой (Наурызгалиевой) С.М., Шайхиеву И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В ходе рассмотрения дела ДД.ММ.ГГГГ исковые требования были уточнены, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>. Также просит взыскать с ответчиков проценты по кредиту за время фактического пользования с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты основного долга по ставке 17% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> и обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, состоящее из 3 комнат общей площадью 54,2 кв.м., этаж 2, адрес: <адрес>, принадлежащее Кулдыбаевой Д.Ж., определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного с Кулдыбаевой Д.Ж., банк предоставил заемщику кредит на сумму <данные изъяты> с уплатой процентов по кредиту в размере 14,5% годовых. Согласно пункту 1.3.2 кредитного договора и в связи с неисполнением заемщиком обязанности по непрерывному страхованию жизни и здоровья процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 17% годовых. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Шайхиевой (Наурызгалиевой) С.М. и № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Шайхиевым И.Р., предусматривающие солидарную ответственность заемщика и поручителей, а также ипотека в силу закона приобретенного жилого помещения по адресу: <адрес> залоговой стоимостью <данные изъяты>. Должниками обязанность по уплате задолженности в установленный договором срок не была выполнена, в результате чего образовалась задолженность.

Представитель истца Акционерного общества «Россельхозбанк» по доверенности Ветрова Е.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные исковому заявлению.

    Ответчики Кулдыбаева Д.Ж. и Шайхиева С.М. каждая в отдельности в судебном заседании не отрицали факт заключения кредитного договора и задолженности по нему, исковые требования признали в полном объеме согласно уточенному заявлению.

Ответчик Шайхиев И.Р. в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

    Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что уточненные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Россельхозбанк», с одной стороны, и Кулдыбаевой Д.Ж., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> со сроком возврата установленном в пункте 1.5 Кредитного договора — до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного договора заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых (пункты 1.1, 1.2., 1.3 кредитного договора). Согласно пункту 1.3.2 кредитного договора и в связи с неисполнением заемщиком обязанности по непрерывному страхованию жизни и здоровья процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 17% годовых. В договоре указано, что погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

    Из текста кредитного договора следует, что кредит предоставлен исключительно на приобретение жилого помещения по адресу: <адрес>.

    С ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Россельхозбанк» переименовано в Акционерное общество «Россельхозбанк», соответствующие изменения внесены в Устав Общества.

    В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Шайхиевой (ранее - Наурызгалиевой) С.М. и № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Шайхиевым И.Р., в соответствии с которыми поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, включая обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (пункт 1.2 договора). Согласно пункту 2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Кроме того в обеспечение обязательств кредитным договором предусмотрена ипотека в силу закона приобретенного жилого помещения по адресу: <адрес> залоговой стоимостью <данные изъяты>.

    В силу положений статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора.

    Банковским ордером, копия которого имеется в материалах дела, подтверждается выполнение истцом своего обязательства по кредитному договору, а именно, что ДД.ММ.ГГГГ Ярославский РФ Открытого акционерного общества «Россельхозбанк» выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты>.

    Однако, как видно из выписки по лицевому счету плательщика, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору заемщик платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносил не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. Согласно уточненному расчету, представленному истцом в судебном заседании, задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>, по пени – <данные изъяты>.

    Указанный расчет задолженности основного долга, процентов по кредиту, пени за неуплату основного долга и процентов судом проверен, представляется правильным. Ответчиками представленный расчет задолженности не оспорен, исковые требования признаны ответчиками в полном объеме, о чем имеются заявления, приобщенные к материалам дела.

    На основании пункта 6.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на установленную кредитным договором дату исполнения обязательства, за каждый календарный день просрочки.

    В соответствии со статьями 363, 450, 811 пункт 2 ГК РФ, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата оставшейся сумы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, у заемщика, и предъявить аналогичные требования к поручителю.

    В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

    На основании статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с заемщика и поручителей в солидарном порядке.

    С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчики ненадлежаще выполняли свои обязательства по кредитному договору и договору поручительства, что является основанием для предъявления требований истцом по возврату суммы кредита с применением санкций, установленных этим кредитным договором.

    Таким образом, обстоятельства, на которые ссылался истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании, а потому требования Акционерного общества «Россельхозбанк» о взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу <данные изъяты>, процентам – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты> являются обоснованными.

    На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с условиями кредитного договора и договора поручительства ответчики обязаны уплачивать проценты за пользование денежными средствами по ставке 14,5% годовых.

Согласно пункту 1.3.2 кредитного договора и в связи с неисполнением заемщиком обязанности по непрерывному страхованию жизни и здоровья процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 17% годовых.

    В связи с чем, требования о взыскании процентов за пользование кредитом по дату уплаты основного долга подлежат удовлетворению.

    Разрешая требования банка в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 349 ГК РФ залогодержатель вправе по решению суда удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ залог обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В судебном заседании установлено, что заемщиком были нарушены условия заключенного с ними кредитного договора, таким образом, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

    Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В силу статьи 54 данного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона предусмотрено, что продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 2.1 Кредитного договора стоимость недвижимого имущества составляет <данные изъяты>, в связи с чем, сумма с которой начнутся торги должна быть определена в указанном размере, что соответствует принципу соразмерности, положениям статьи 348 ГК РФ.

    Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> подтверждены платежным поручением, и на основании пункта 1 статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в его пользу в полном объеме в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Кулдыбаевой Д.Ж., Шайхиевой (Наурызгалиевой) С.М., Шайхиева И.Р. в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: основной долг <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>, а также возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с Кулдыбаевой Д.Ж., Шайхиевой (Наурызгалиевой) С.М., Шайхиева И.Р. в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» проценты по кредиту за время фактического пользования с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты основного долга по ставке 17 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, состоящее из 3 комнат общей площадью 54,2 кв.м., этаж 2, по адресу: <адрес>, принадлежащее Кулдыбаевой Д.Ж., определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд города Ярославля.

Судья Ю.В. Куклева